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奶爸保
我们都知道，现在老龄化越来越严重了！
像阿尔茨海默病、帕金森病这些老年病，发病率也是一年比一年高。
根据《中国阿尔茨海默病报告2024》统计，
其中，
60岁以上老年人发病率达5%以上，在85岁以上老年人则高达30%
家里要是有老人得了这些病，又得花钱治，又得费心照顾，压力可太大了。
可过去的那些商业保险，对老年神经系统疾病保障都不太够。
在此背景下，复星联合推出的福星高照（安泰版），填补了这一空白，
其“确诊即赔+现价增长”的设计，
既为疾病治疗提供及时资金，又通过长期复利抵御通胀，
有了它，就像给咱家庭经济请了个靠谱的帮手，在这老龄化社会里，能帮咱减轻不少负担！
下面我们一起来看看。
一、复星联合福星高照安泰版特定疾病险保障内容
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
复星联合福星高照安泰版特定疾病险适用人群超广！
从出生满28天的宝宝，到75岁的老人都能投保。
现在很多保险产品都对老人很不友好，可它75岁还能一次性交钱（趸交）投保。
职业限制也很宽松，像办公室职员、工人等1-4类职业都能买。
缴费期限选择也有很多，
可以一次性交清，也能分3年或者6年交。
起投门槛不高，最低5000元就行，不管你预算多还是少，都能找到合适的投保方式。
它等待期只有180天，健康告知就3条，不用做复杂体检。
而且75岁以下免体检也能投很高的保额，趸交在1000万以内都行。
即便你是有高血压、糖尿病这些慢性病，符合条件也能投保。
2、核心保障
复星联合福星高照安泰版特定疾病险专门盯着老年高发的神经系统疾病。
它涵盖了20种特定疾病，
包括12种中枢神经退行性疾病（如阿尔茨海默病、帕金森病），
5种功能丧失性疾病（如重症肌无力、多发性硬化症），
及3种罕见遗传性疾病（如克-雅病）。
要知道，65岁以上的人，阿尔茨海默病患病率能到3%-5%，
而80岁以上的老人，帕金森病患病率超4%，
这款产品把这些病都放在保障范围内，把传统保险在老年脑病保障这块的空缺给补上了。
这些疾病均被纳入保障范围，填补了传统保险对老年脑病保障的缺口。
赔付上，
80岁前确诊特定疾病，就按“已交保费×120%”和“保单现金价值”里多的那个赔；
80岁后确诊赔付更给力，按“已交保费×120%”、“保单现金价值”和“基本保额”里最大的赔。
另外，身故/全残/疾病终末期保险金，按“累计保费”和“现金价值”里多的赔，
不过这和特疾保险金只能二选一，这样能保证钱专款专用，要么治病，要么给家里补贴。
3、保单权益
复星联合福星高照安泰版特定疾病险还提供实用的保单贷款权益，
最高能贷现金价值的80%，借一次最长时间是6个月，
家里着急用钱，
比如要付老年护理费用，或者有其他应急情况，就可以用这个解燃眉之急。
二、复星联合福星高照安泰版特定疾病险投保案例
福星高照安泰版虽主打特定疾病保障，聚焦老年高发神经疾病，
但它还具备储蓄功能，保单价值会不断增长。
接下来，奶爸通过两个案例，带大家直观了解这款产品的收益情况。
案例一：中年高净值人群的养老与疾病双规划
张先生今年45岁，是一位忙碌的企业中层管理者，家庭的顶梁柱。
随着年龄增长，他逐渐意识到老年疾病带家庭带来的经济风险。
经过仔细研究，他了解到复星联合福星高照安泰版特定疾病险，专门针对老年高发的神经系统疾病提供保障，包括阿尔茨海默病、帕金森病等。
张先生想到自己未来的老年生活，也考虑到家庭的责任，决定为自己投保。
他选择趸交200万元，这份保障让他倍感安心。
保单第5年，即张先生50岁时，
保单的现金价值达到219.4万，超过了已交保费，实现了回本。
如果此时孩子出国留学急需资金周转，最高可贷款175.52万，也不影响保单的效力。
保单第30年，即张先生75岁时，
若确诊阿尔茨海默病，按现价405.5万赔付（已交保费200万×120%=240万，现价更高），可以覆盖长期的护理费用，缓解家庭的经济压力。
期间如果一直没有未触发特疾赔付条件，也没有减保，
保单也可以用作保单传承，
张先生过世后，可以定向将保险金给到指定的家人，比如自己小孩，避免了过世后可能出现的遗产纠纷问题。
案例二：普通家庭的稳健增值
60岁的李叔叔刚刚退休，忙碌了一辈子，他希望晚年能有一份坚实的保障。
李叔叔了解到复星联合福星高照安泰版特定疾病险，涵盖多种老年常见病，觉得这正是他需要的。
他选择年交20万元，交3年的投保方式。
保单第5年，即李叔叔65岁那年，
保单的现金价值达到63.9万，已经超过已交保费，实现了回本。
若此时不幸确诊了帕金森病，保险公司还会一次性赔付72万元，给李叔叔用于治疗和后续的康复。
保单第20年，即李叔叔80岁时，现金价值达到了92万，
若此时选择减保，可领取18.4万（不超过现价20%），可用于补充个人养老金。
投保后李叔叔也很高兴，觉得这份保险为他的晚年生活增添了一份安心，
让他和家人都更有安全感，即便面对疾病，也能从容应对。
总的来说，
复星联合福星高照安泰版特定疾病险虽是疾病险，却像护理险一般，
不仅提供老年特定疾病保障，还涵盖身故/全残/疾病终末期保障。
同时，保单现金价值也会不断增值，长期持有可获可观收益，
既满足了大家疾病保障需求，又兼顾了资金增值，为老年保障提供更多可能。
三、奶爸总结
复星联合福星高照安泰版特定疾病险，有“特定疾病保障+稳健现金价值”两大优势，是不少人群的好选择。
75岁前的中老年人都能投保，
像阿尔茨海默病、帕金森病这些老年高发疾病都有保障，能有效避免“因病致贫”。
如果是65岁以上人群投保，80岁后确诊特定疾病，赔付力度也更大。
高净值家庭也适合，
可以选择趸交或者分期缴费，让资产稳健增值。
它还有保单贷款功能，急需用钱的时候，能灵活调度资金，
不管是企业周转还是个人养老规划，都能兼顾到。
健康焦虑人群也别担心，
这款产品核保宽松，只仅询问是否患有特定疾病或失能状态，家里有神经病史的人尤其适合投保，能给心里多添份保障。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
