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奶爸保
好消息，瑞华健康又再次推出了达尔文超越版重疾险，调整了不少保障。
和达尔文11号相比，
两款产品虽名字相似，但在保障方面还是有不少的细节差异。
接下来，奶爸将深入剖析它们的不同之处，并探讨该如何选择。
一、瑞华健康达尔文超越版重疾险对比达尔文11号有何区别？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
两款产品在投保年龄、保障期限和等待期方面表现较为一致。
投保年龄均为0-55周岁，这使得大部分人群都有机会投保；
保障期限都是终身，为被保险人提供长期稳定的保障；
等待期均为180天，相较于同类产品要稍微长一些。
缴费期限的设置直接影响着投保人每年的保费压力。
达尔文超越版最长缴费期可达35年，
意味着每年的缴费金额相对较低，经济压力较小。
而达尔文11号最长缴费期为30年，
相比之下，在同等保额和保费的情况下，每年的缴费金额会稍高一些。
2、基础保障
重疾保障：
重疾保障是重疾险的核心部分。
达尔文超越版涵盖110种重疾，赔付1次，赔付100%保额，已交保费，现价的较大值。
若因意外导致重疾，可赔付135%保额、已交保费、现价的较大值。
例如投保50万保额，
因意外确诊重疾，在符合条件的情况下，最高可获赔67.5万。
达尔文11号保障的重疾种类更多，有120种，同样赔付1次，
但意外导致重疾时，则是额外赔付30%保额。
即投保50万，因意外确诊重疾可额外获赔15万，加上基础保额共赔付65万。
中轻症保障：
两款产品中症均为30种赔3次，每次赔付60%保额；
轻症45种赔4次，每次赔付30%保额。
而且两款产品都是在重疾赔付后，中轻症保障继续有效，被保人获赔的概率更高。
3、其他保障
达尔文超越版有特定良性肿瘤切除手术金，
确诊肺、甲状腺等良性肿瘤，按医生诊疗和治疗建议接受切除手术赔付10%保额，限1次。
达尔文11号有住院津贴，
60岁前未确诊重疾，60岁后住院，按0.1%赔付保额×实际住院天数，每年最多90天，累积赔付100%保额。
而达尔文超越版则是把这个保障放在了可选保障中，可以灵活附加。
4、可选保障
奶爸给大家介绍一下两款产品有区别的保障：
多次重疾赔付：
达尔文超越版在65岁前，每次间隔1年确诊不同种重疾，额外赔120%保额。
达尔文11号在65岁前，同种重疾间隔3年、不同种重疾间隔1年，可额外赔120%保额（限1次），
且支持与癌症津贴、心脑血管特疾保障叠加赔付。
这意味着在某些情况下，被保人有机会获得更多的保险金。
身故、全残：
达尔文超越版约定18岁前，赔付已交保费与现价较大者；18岁后，赔付已交保费与现价较大者。
达尔文11号约定18岁前，赔付已交保费与现价较大者；18岁后，赔付100%保额。
达尔文11号还有妊娠期重疾关爱金，女性20-50岁妊娠期间患重疾，赔付50%保额；
男性22-55岁，其配偶妊娠期患重疾，也可以赔付50%保额。
5、保费对比
保费是消费者在选择重疾险时非常关注的因素。
以50万保额、基础保障、30年缴费为例：
30岁女性投保，达尔文超越版年保费是5935元，达尔文11号为5600元，达尔文11号更便宜；
30岁男性投保，达尔文超越版是5565元，达尔文11号5985元，此时达尔文超越版略低。
可见，不同性别在选择这两款产品时，保费情况有所不同。
二、瑞华健康达尔文超越版重疾险对比达尔文11号怎么选？
如果您的预算相对有限，希望获得妊娠期重疾关爱金，
那么达尔文11号是不错的选择。
若您偏好意外导致重疾时能获得更高赔付，或者看中癌症保障切除保障，
那么达尔文超越版更适合您。
三、奶爸总结
达尔文11号的优势在于中轻症赔付无间隔期，保费更具竞争力，
部分保障叠加赔付规则更灵活，适合追求高性价比和赔付宽松度的人群。
达尔文超越版在意外导致重疾的赔付比例和多次重疾赔付上有特点，能为偏好特定保障设计的人群提供选择。
大家也可以根据自身的经济状况、保障需求以及对不同保障责任的侧重，综合考虑后做出决策，以确保所选产品能为自己和家人提供有效的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
