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奶爸保
在买保险，不能只看产品不看公司，也不能盲目信赖大公司。
今天要给大家介绍的，是国内首家总部设在福建省的两岸合资保险公司——君龙人寿。
很多人可能都没听说过君龙人寿，但它家旗下的产品很多人都耳熟能详，
例如成人重疾险超级玛丽系列、少儿重疾小青龙系列，储蓄险龙抬头系列等，个个都是卷王级别。
那么，这样一家凭产品实力圈粉的公司，背景怎么样，靠谱吗？今天带大家来了解一下！
一、君龙人寿背景、实力怎么样？
1、公司背景
君龙人寿成立于2008年，现注册资本26亿元，总部设在厦门，
两大股东，一个是《财富》世界500强企业厦门建发集团，
另一个是拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险，两家各占50%的股份。
厦门建发集团，是厦门市属国有独资企业，创立于1980年。
主要业务涵盖供应链运营、城市建设与运营、旅游会展、医疗健康以及新兴产业投资等领域，
2024年营业收入超7,000亿，资产总额超8,000亿，
且已连续多年登榜“《财富》世界500强”（2024年《财富》世界500强榜单中排名第85位），并连续多年位居福建省企业集团100强首位。
建发集团由厦门市政府控股，信用评级高（AAA级），旗下有建发股份（600153.SH）、建发房产、联发集团、建发医疗等多家知名企业。
除了君龙人寿，建发集团还参股厦门国际银行、君龙资管等金融机构，在金融业务领域经验丰富，
也为君龙人寿提供强大的资金和资源支持，比如在健康管理、养老社区等方面，可以整合建发的医疗和地产资源，让保险服务更落地。
台湾人寿保险股份有限公司，是台湾地区第一家寿险公司，成立于1947年，迄今拥有超过70年的保险运营经验，
同时也是全球品牌100大寿险公司，及台湾地区“老五家”寿险公司之一，市场地位稳固，长期保持高信用评级（AA+级）。
2015年，台湾人寿正式成为中信金控100%持股之子公司。
中信金控旗下公司业务涵盖银行、保险、证券、创投、资产管理、投资信托、保全、彩券等金融行业，是台湾位列前茅的金控集团。
两家企业可谓是强强联合。
了解完公司背景，我们来看看君龙人寿的经营情况，我们主要看保费收入、偿付能力、风险评级、理赔服务等几个指标。
2、保费收入
保费收入是保险公司市场竞争力和经营成果的直观反映。
君龙人寿自成立以来，保费收入总体呈稳步增长趋势，2021年，受疫情影响，保费收入一度下滑35.25%，但2022年又实现145.75%的大幅增长。
2024年，保费收入达到25.63亿，市场份额稳步拓宽。
3、偿付能力和风险评级
比起保费收入，很多人更关心保险公司的偿付能力。
偿付能力，简单来说就是保险公司偿还债务、能否按承诺给付保险金的能力。
根据监管要求，
保司每季度需要披露一次偿付能力情况，评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：
综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。
奶爸汇总了近3年君龙人寿的偿付能力和风险评级情况：
综合偿付能力和核心偿付能力都远超监管要求，风险综合评级基本稳定维持在BB级，最新一次提升到BBB级。
说明君龙人寿的经营状况还是很稳健的。
4、理赔服务
对普通客户来说，前面提到的几个指标可以帮我们了解保司的基本面，而理赔情况更能直观体会到保司的服务质量。
奶爸也汇总了君龙人寿这几年公布的理赔报告：
理赔件数和金额在逐年增加，理赔时效也比较短，
就2024年来说，对比2023年，理赔件数和理赔金额增长均翻倍。
其中，
医疗理赔9518件，件数占比95.86%；
重疾理赔353件，件数占比不高，仅占3.56%，但重疾理赔金额占比达78.46%
理赔效率上，2024年，最快3分钟完成医疗险理赔。
从近几年理赔数据看，君龙人寿在健康险领域发力较多。
此外，君龙人寿也在积极搭建“保险+医疗”生态圈，为客户提供优质、专业的医疗健康类服务。
当然，作为一家比较新的公司，君龙人寿也有不足，
虽然保费规模在稳步增长，但净利润表现不太乐观。
成立以来长期处于亏损状态，直至2020年实现扭亏为盈。2020年和2021年分别盈利0.08亿元、0.31亿元。
到2022年，再度出现亏损。
具体来看，近两年君龙人寿业绩下滑主要是受准备金增加所致。
所谓保险责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔偿而从保险费收入中提存的一种资金准备。
即保险公司要交一笔押金放在国家这里，万一出现经营问题，这笔钱就用来应急。
年报显示，
2022年君龙人寿提取保险责任准备金11.73亿元，较2011年的4.89亿元，同比上涨139.88%
2023年这一支出项略有下降，但仍为10.35亿元。
此外，君龙人寿这几年在转型调整业务，陆续推出了多款有竞争力的重疾险、以及分红险产品。
转型期间，难免盈利状况会不太稳定。
对于年轻保险公司来说，前期出现一点亏损也属正常，
毕竟险企成立之初有较大经营投入，需要经过市场的一顿摸爬滚打，才能真正迎风而上。
所以寿险行业素来也有“七平八盈”这一“定律”，即开业后第七年打平，第八年进入盈利周期。
再加上这几年君龙人寿的注册资本一直在增加，从当初的2.4亿到现在的26亿。
从这几年的数据来看，它的转型也在稳步进行中，并且已经取得不错的成果。
二、君龙人寿旗下产品怎么样？
说完君龙人寿的基本情况后，我们再来聊聊它家现在的两款明星产品：
老牌顶流成人重疾超级玛丽13号，和少儿重疾小青龙6号。
1、超级玛丽13号成人重疾险
超级玛丽系列一直是重疾险界的顶流，保障全面、性价比高，很多产品设计时都会对标它。
从第一款超级玛丽上线到现在，7年时间，经历了14次迭代，妥妥的国民重疾险。
超级玛丽重疾险不仅卖得多，理赔也不含糊。
仅2024年，君龙超级玛丽重疾险的理赔金额就高达2116万，平均赔付金额25万，单次最高赔付110万，最快赔付仅7小时。
最新版本超级玛丽13号，依然由君龙人寿承保，保障内容如下：
这款产品主要有3大亮点：
基础保障全面，可选保定期或终身，性价比高
常规重疾险该有的保障都有，且轻中症能分组多次赔，最高赔 6 次。
定价也便宜，30 岁女性买 50 万保额、分 20 年交，只要4000多也能搞定。
肺结节核保宽松，且理赔条件友好
肺结节切除手术，符合条件也能理赔5%保额，如果术后满一年确诊肺癌，除重疾理赔，还能额外赔30%保额。
癌症保障好
自带癌症拓展金，癌症由轻到重，能多赔 50% 保额。
还有两项针对癌症的可选责任，保障力度更强。
2、小青龙6号少儿重疾险
少儿重疾险领域天花板级别的产品，初代版本2022年上市，在市场上已历经3年洗礼。
君龙人寿发布的2024年理赔报告中，十大赔案有6例是小青龙系列重疾险，其中有5例赔付金额超100万。
小青龙6号保障内容如下：
说下这款产品的主要亮点：
赔付次数多，赔付力度大
针对128种重疾不分组，最高赔6次。
首次确诊赔100%基本保额，保单前30年确诊额外赔60%。
从第二次起，赔付比例依次为120%、140%、160%，赔付力度逐次递增。
少儿特疾保障突出
针对20种少儿特疾，额外赔120%保额，可赔4次；
针对20种少儿罕见病，额外赔200%保额，同样赔4次。
还针对少儿自闭症、白血病骨髓移植以及少儿生长发育有专门的赔付。
癌症保障出色
自带癌症扩展金责任，
先确诊原位癌或轻度癌症，后确诊恶性肿瘤-重度，额外赔50%基本保额。
如果附加了恶性肿瘤-重度多次赔，还能赔更多。
此外，它还提供多种可选责任，可灵活选择，增值服务也非常实用。
三、奶爸总结
君龙人寿确实不是传统意义上的大公司，算是一家中型险企，
而它的股东背景、经营状况、服务质量表现是可圈可点的，
从产品角度讲，尤其是上面提到的两款明星重疾险，都是同类产品中的佼佼者，可以放心选择。
如果更偏爱更大一些的保司及其产品，也有很多选择，你可以在文末留言，奶爸帮你详细介绍、对比，量身定制适合你的保障和财富规划方案。
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