从保障、保司和分红看中邮人寿悦享盈佳2.0终身寿险值得买吗？

在终身寿险市场中，中邮人寿悦享盈佳2.0终身寿险备受关注。

 

这款产品是一款分红险产品，除了保底收益，每年还有机会通过保司分红获得潜在的收益，

 

下面从保障内容、承保公司、分红情况等维度剖析其是否值得购买。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中邮人寿悦享盈佳2.0终身寿险值得买吗？

 

1、从保障内容来看

 

 

中邮人寿悦享盈佳2.0终身寿险提供身故或全残保障。

 

若被保人在不同年龄阶段不幸身故或全残，赔付规则有所不同。

 

例如在缴费期内，会按照已交保费一定比例与现金价值较大者赔付；

 

缴费期满后，赔付金额通常与有效保额、已交保费一定倍数、现金价值等相关，具体约定可以看表格。

 

这为被保人家庭提供了较为可靠的经济后盾，尤其是在被保人遭遇不幸时，能缓解家庭一时的经济压力。

 

而且产品的保额会按照一定比例逐年递增，意味着随着时间推移，产品的保障力度也会不断增强，满足大家对财富长期增长和保障提升的需求。

 

此外，中邮人寿悦享盈佳2.0终身寿险还提供了减保、保单贷款等权益。

 

减保功能允许投保人在有资金需求时，灵活支取部分现金价值，缓解资金压力；

 

保单贷款则能以保单现金价值为质押获取贷款，解决短期资金周转问题，在不失去保障的前提下，提高了资金的灵活性和使用效率。

 

投保后，还可以享受中邮人寿提供的各类增值服务。 

 

 

健康管理服务方面，

 

提供了健康咨询、就医绿通等服务。

 

健康咨询可随时解答客户健康疑问，就医绿通则在客户有医疗需求时，帮忙协调优质医疗资源，如协助挂号、安排住院等，节省就医时间与精力。

 

在财富规划服务上，中邮人寿专业团队为客户提供一对一的财富规划建议。

 

可以根据客户的财务状况、家庭情况、风险偏好等，量身定制财富传承、资产配置等方案，助力客户实现财富的合理规划与稳健增长。

 

此外，还有贴心的客户关怀服务。

 

在重要节日、客户生日等特殊时刻送上祝福与专属礼品，提升客户体验；

 

还会不定期举办保险知识讲座、财富论坛等活动，让客户了解更多金融保险知识，增强财富管理意识，这些增值服务为客户带来了多元化的附加价值。

 

2、从承保公司来看

 

中邮人寿作为中国邮政旗下的寿险公司，具有强大的股东背景和雄厚的资金实力。

 

其实缴资本达286.63亿元，总资产4889亿元，2024年上半年原保费收入跻身行业前五。

 

此外，中邮人寿的投资能力和经营状况稳健，2024年三季度净利润达164.8亿元。

 

偿付能力方面， 

 

 

2022年第四季度-2024年第三季度，中邮人寿的综合偿付能力充足率在132.27%-198.67%间波动，2024年第二、三季度超190%，较之前有所上升。

 

核心偿付能力充足率范围是70.68%-125.54%

 

此外，2022年第四季度和2024年第二季度为BB级，其余多数季度为B级。

 

整体来看，中邮人寿的偿付能力充足率暂时是没有问题的，可以正常兑付客户的保单。

 

3、从分红情况来看

 

悦享盈佳2.0是一款分红型终身寿险，红利主要来源于利差、费差和死差。

 

不过，分红是不保证的。

 

在分红实现率较高的情况下，保单的IRR表现较为可观，但在分红实现率较低时，收益可能低于市场平均水平。

 

但从数据来看，中邮人寿过往的分红实现率表现较为出色。 

 

 

2023年8月1日-2024年7月31日时，中邮人寿披露16款产品，全部产品分红实现率超100%，最高达143%

 

2024年8月1日-2025年7月31日，披露20款产品，平均红利实现率约50%

 

平均5年分红险实现率方面，涉及20款产品，平均红利实现率约91%，最高131%

 

这也意味着，购买中邮人寿悦享盈佳2.0终身寿险后，每年还是有很大机率可以获得分红，一定程度上增加保单的收益。

 

二、奶爸总结

 

从保障内容看，中邮人寿悦享盈佳2.0终身寿险提供了较为全面且灵活的保障，保额递增和保单权益为产品增色不少；

 

而且承保公司中邮人寿背景强大，品牌和服务有一定保障；分红情况虽有不确定性，但也为追求潜在收益的客户提供了可能。

 

对于追求长期稳健收益、注重品牌和服务质量，同时希望获得一定分红潜力，且能接受收益不确定性的人来说，是一个值得考虑的选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~