悦享盈佳2.0终身寿险分红型是中邮的吗？优缺点有哪些？50万保额怎么买？

在面对琳琅满目储蓄险产品，，如何为自己和家人挑选一份安心保障成为不少人的关注点。

 

而中邮人寿的悦享盈佳2.0终身寿险分红型兼具保障与财富增值的双重功能，

 

不仅提供了寿险核心身故、全残保障保障，为人生中的不确定性风险兜底；

 

更融入分红设计，让投保人有望获得潜在高收益。

 

无论是规划退休后的悠闲生活，还是为家族传承未雨绸缪，都能找到合适的方案。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、悦享盈佳2.0终身寿险分红型是中邮的吗？

 

悦享盈佳2.0是中邮人寿推出的一款带有分红性质的终身寿险产品。

 

中邮人寿保险股份有限公司是一家具有较强实力和影响力的寿险公司：

 

1、股东

中邮人寿的控股股东是中国邮政集团有限公司，持股38.20%，是国务院授权投资的大型中央企业。

 

在2023年《财富》世界五百强企业排名第81位，世界邮政企业排名第1位，

其拥有雄厚的财力和丰富的资源，为中邮人寿的发展提供了坚实的支持。

 

友邦保险持有中邮人寿24.99%的股份，是中邮人寿的第二大股东。

 

成立于1931年，有长达90年的保险经验，在全球保险品牌价值100强中排名第7位，能够为中邮人寿带来先进的保险运营经验和理念。

 

此外，北京中邮资产管理有限公司、中国集邮有限公司、邮政科学研究规划院有限公司分别持有中邮人寿15.00%、12.19%、9.62%的股份，这些公司均为中国邮政集团旗下子公司。

 

2、经营情况

 

2023年，中邮人寿保费收入突破千亿大关，达到1098.66亿元，市场排名显著提升。

 

2024年前三季度，实现保险业务收入1286.02亿元，同比增长23.2%

 

截至2024年9月末，中邮保险总资产达5973.99亿元，较年初增长21.9%，资产规模位居行业前列。

 

中邮人寿不断推进业务转型，加大分红险等产品的销售占比，2024年上半年期交新单保费中，分红险占比49%

 

2024年中邮人寿实现了业绩的大幅增长，上半年净利润累计为56.89亿元，较2023年上半年亏损28.81亿元增加85.71亿元。

 

2024年前三季度，公司盈利破百亿，表现相当优秀。

 

3、偿付能力

 

中邮人寿的偿付能力也很充足。

 

2024年3季度末，综合偿付能力充足率为196.9%，核心偿付能力充足率为123.2%，

远高于监管要求的核心偿付能力不低于50%、综合偿付能力不低于100%的标准。

 

2024年二季度风险综合评级结果为BB类，2024年一季度风险综合评级结果为B类，

公司的偿付能力和风险评级整体保持稳定，能够充分保障客户的利益。

  

二、悦享盈佳2.0终身寿险分红型优缺点有哪些？

 

先来看看悦享盈佳2.0终身寿险分红型的保障内容表格： 

 

 

先来看看悦享盈佳2.0终身寿险分红型的优点，

 

1、保障全面

 

除了提供身故或全残保障外，还设有投保人意外身故豁免责任，

若投保人因意外伤害身故且不满65岁，可豁免后续保费，保障更具人性化。

2、保额会进行复利增长

 

保额以年复利2.5%的利率逐年增长，同时可附加分红增加收益，

能实现资金的保值增值，长期持有保单，收益较为可观。

 

3、保单权益丰富

 

支持减保、保单贷款、隔代投保、第二投保人、保险金信托等权益，

 

投保人可根据自身需求灵活支取部分现金价值，满足人生不同阶段的资金规划。

 

4、投保门槛低

 

5000元起投，1000元的整数倍，对多数家庭来说负担得起，且健康告知相对宽松，让更多人有机会获得保障。

 

5、保司实力强

 

承保公司为中邮人寿，成立于2009年，总部位于北京，注册资本金为286.63亿，目前总资产4889亿。

 

由中国邮政集团公司与省（区、市）邮政公司共同出资设立，股东背景雄厚，投资风格稳健，

而且过往分红实现率表现较好，为产品后续的分红提供了有力的支持。

 

当然，悦享盈佳2.0终身寿险分红型也是有缺点的，

 

1、分红不确定

 

虽然有分红可增加收益，但分红的具体金额取决于保险公司的经营状况，

具有不确定性，无法保证投保人能获得预期的分红收益。

 

2、流动性较差

 

购买悦享盈佳2.0终身寿险分红型后，需要长期持有保单。

 

如果在保单现金价值还没超过已交保费时提前退保，可能会面临较大的损失，对于需要资金灵活性的人来说可能不太适合。

 

二、50万保额怎么买悦享盈佳2.0终身寿险分红型？

 

奶爸以45岁男性有一次性缴纳55万元保费，提供终身保障，基本保额为498,850元为例： 

 

 

保单前5年，保证的现金价值和身故/全残金逐年增加，

从第一年的33万元现金价值和77万元身故/全残金，增长到第5年的55.55万元现金价值和77万元身故/全残金。

 

从第5年开始，分红部分开始显现其价值，第5年分红现金价值和身故/全残金为29,315元。

 

随着时间的推移，分红部分的增长显著，到第10年时，分红现金价值和身故/全残金达到66,181元。

 

随着保单年度的增加，保证部分和分红部分的现金价值和身故/全残金均呈现稳定增长。

 

比如保单第20年（被保人65岁），总现金价值和身故/全残金达到930,738元，几乎翻倍。

 

在高龄时期，如被保人80岁、85岁、90岁、95岁和100岁时，

 

现金价值和身故/全残金的增长更为显著，100岁时达到2,664,075元，显示出该产品在长期持有下的强大增值潜力。

 

总的来说，

 

悦享盈佳2.0终身寿险分红型以其稳定的保证收益和潜在的分红收益，为投保人提供了一个长期且逐渐增长的财务保障。

 

随着时间的推移，保证部分和分红部分的增长带来了额外的收益，

使得总收益长期表现相当不错，为投保人提供了一个无需担心未来保费支付的安心选择。

 

三、奶爸总结

 

悦享盈佳2.0终身寿险分红型是一个适合长期规划的产品，它结合了保障和增值的双重优势，

为投保人提供了一个稳健的财务未来，值得大家选择。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~