悦享盈佳2.0终身寿险分红型值得买吗？分红险靠谱吗？

在当前复杂多变的金融市场环境下，人们对于财富规划和保障的需求愈发强烈。

 

终身寿险作为一种兼具保障与财富传承功能的保险产品，受到了广泛关注。

 

中邮人寿推出的悦享盈佳2.0终身寿险分红型，更是凭借其独特的设计和潜在的收益，吸引了众多投资者的目光。

 

究竟悦享盈佳2.0终身寿险分红型值得买吗？分红险靠谱吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、悦享盈佳2.0终身寿险分红型值得买吗？

悦享盈佳2.0终身寿险分红型的投保年龄范围相当宽泛，

 

从0岁的新生婴儿到67岁的老年人皆可参保，极大地覆盖了不同年龄段人群的需求。

 

缴费方式也极为灵活，提供了一次性趸交以及3年、5年、6年、10年分期缴纳等多种选择。

 

而且起投金额亲民，仅需5000元起，无论是资金充裕想一次性投入的投资者，还是收入稳定倾向分期投入的普通大众，都能轻松参与。

 

保障责任方面，悦享盈佳2.0终身寿险为被保险人提供了终身的身故或全残保障。

 

在18岁之前，如果不幸发生身故或全残，赔付金额为已交保费与现金价值两者中的较大值。

18岁之后，若在缴费期内，赔付金额是已交保费乘以对应的给付比例（18-40岁为160%；41-60岁为140%；61岁及以上为120%）与现金价值两者中的较大值；

 

若在缴费期满后，赔付金额则是已交保费乘以给付比例、现金价值、当年有效保额三者中的较大值。这种分阶段、细致的赔付规则，充分考虑了被保险人在不同人生阶段的经济责任和保障需求，为其家庭提供了坚实的经济后盾。

 

红利保障方面，作为一款分红型终身寿险，悦享盈佳2.0的红利分配是其一大亮点。

 

在合同有效期内，被保险人有机会参与保险公司的红利分配。

 

收益方面，以45岁男性为投保对象，趸交55万元，保终身为例，

 

保证利益下，第5年现金价值超过已交保费实现回本，速度还是比较快的。

 

如果算上分红利益，这第4年就可以回本。

 

随着时间的拉长，产品的收益越来越高。

 

保单36年，保证利益的现金价值达到了100.85万，接近已交保费的2倍。

 

包含红利的总收益达到了146万，接近已交保费的3倍，

 

这笔钱无论是用于养老，还是用于财富传承，都能起到非常大的作用，整体收益表现还是不错的。

 

二、分红险靠谱吗？

分红险在我国有着严格的监管制度。

 

保险公司在设计分红险产品时，需经过严格的审批流程，其条款和费率必须符合监管要求。

 

同时，监管部门要求保险公司对分红险的资金运用进行严格规范，确保资金的安全性和稳健性。

 

此外，保险公司每年都要向监管部门报备分红保险业务的年度报告，包括分红政策、红利分配方案、经营状况等详细信息，接受监管部门的监督审查，以保障投保人的合法权益。

 

在严格的监管下，分红险还是比较靠谱的。

 

不过需要提醒大家的是，红利不确定性风险。

 

尽管分红险具有获得额外红利收益的可能性，但红利分配并不保证。

 

其红利主要来源于保险公司的利差、费差和死差，受到市场环境、投资收益、经营管理水平等多种因素的影响。

 

在某些年份，可能由于保险公司投资失利或经营成本上升等原因，导致红利减少甚至为零。

 

因此，投保人在购买分红险时，不能将红利视为固定收益，需对红利的不确定性有充分认识。

三、奶爸总结

综上所述，悦享盈佳2.0终身寿险分红型在保障和收益方面具有一定优势，且分红险在严格的监管下具有较高的可靠性。

 

当然，奶爸也要提醒大家，投资者在购买时，务必充分了解产品条款，明确红利的不确定性以及可能面临的风险，并结合自身的财务状况、风险承受能力和长期规划，谨慎做出决策。

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~