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奶爸保
在养老规划的各种方式中，养老保险的三大支柱犹如稳固的基石，撑起我们的晚年生活。
第一支柱是基本养老保险，由国家主导，为退休人员提供基础保障；
第二支柱是企业年金和职业年金，由企业和单位发起，为员工养老加码；
第三支柱则是个人储蓄性养老保险和商业养老保险，为养老提供更多个性化选择。
而中邮悦享盈佳 2.0 终身寿险分红型，作为一款分红型产品，是否帮助我们进行养老规划呢？
下面奶爸就来和大家一同探究……
一、养老保险三大支柱指什么？有必要买个人养老保险吗？
目前，我国养老保险的三大支柱分别如下：
第一支柱：基本养老保险
由国家强制实施，旨在保障广大离退休人员的基本生活需要。
资金主要来源于企业和个人缴费，具有广覆盖、保基本的特点，
是养老保险体系的基础，为老年人提供最基本的生活保障。
第二支柱：企业年金和职业年金
企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。
职业年金主要针对机关事业单位工作人员，是一种单位和个人共同缴费的补充养老保障形式，
能在基本养老保险的基础上进一步提高退休后的收入水平。
第三支柱：个人商业养老保险
主要包括个人养老保险、养老目标基金等多种形式，
由个人自愿购买，具有较强的灵活性和自主性，同样可以为养老生活提供充足的资金支持。
对于是否有必要购买个人养老保险，答案是肯定的。
随着人口老龄化加剧，基本养老保险的替代率可能会逐渐降低，
仅依靠第一支柱和第二支柱难以满足高品质的养老需求。
而个人养老保险作为第三支柱，可以在年轻时进行规划和储备，
并在退休后提供稳定的现金流，有助于提升养老生活质量。
同时，个人养老保险还能培养个人的强制储蓄意识，合理规划财富，实现资产的稳健增值，
为老年生活增添一份保障，让养老生活更有安全感和品质。
二、中邮悦享盈佳2.0终身寿险分红型适合进行养老规划吗？
中邮悦享盈佳2.0终身寿险分红型在一定程度上是适合进行养老规划的，下面奶爸将从不同角度进行具体分析：
从收益角度看，
中邮悦享盈佳2.0终身寿险分红型的总收益是是保证收益加上分红，
其保证收益相对稳定，而分红部分则有机会为投保人带来额外的收益。
在有分红且分红实现率较高的情况下，长期持有能获得较为可观的收益。
如30岁男性年交10万，交3年，在有分红且每年分红实现率100%的情况下，
保单第30年现金价值达到了645,938元，这对于养老资金的储备是较为有利的。
从稳定性角度看，
中邮悦享盈佳2.0由中国邮政控股的，中国邮政作为央企，实力雄厚。
中邮人寿2024年第三季度核心偿付能力123.33%，综合偿付能力196.88%，数据均达标。
而且中邮人寿2023年分红险分红实现率都超过了100%，
虽然2024年分红实现率表现一般，但也超过了不少保险公司，这为产品得分红提供了一定保障。
从灵活性角度看，
自合同第5年起，投保人就可以申请减保，每年不超过当年保证部分的现金价值+交清增额部分（分红）的现金价值之和的20%
这使得投保人在养老期间如果有资金需求，可以通过减保的方式灵活支取部分现金价值，以满足养老生活中的各种支出需求。
从保障功能看，
中邮悦享盈佳2.0终身寿险分红型提供身故或全残保障，在养老规划中也能起到一定的风险防范作用。
不过，其分红具有不确定性，实际收益可能与演示收益存在差异，
大家在选择时，也要充分考虑自身的经济状况、风险承受能力等因素。
三、奶爸总结
养老保险三大支柱各有其重要作用，都可以为我们养老提供一定的经济支持。
而中邮悦享盈佳2.0终身寿险分红型，虽具有一定的收益潜力和保障功能，
但在进行养老规划时，还是要考虑个人风险承受能力、养老需求及财务状况等多因素。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
