中高端医疗险都有哪些优势？附2025年最好的中高端医疗险榜单

以前我和不少朋友想法一样，觉得应对大病风险，买百万医疗险就够了，一年几百块能换百万保障，性价比超高。

 

但最近几年，可能是年纪渐长不想将就，也可能是医院人挤人、就医环境闹心，对保险和就医品质想法变了：

 

想看病环境安静，不用被吵嚷声烦扰；

 

想少排队，别花2小时耗在挂号候诊上；还想报销范围广点，让钱包少出血。

 

所以我开始关注中高端医疗险，这类产品能去特需部就医，费用能报，不用人挤人；

 

部分还含门急诊保障，小病也能报，进口药、原研药也能用上，不怕医保改革影响用药。

 

投保中高端医疗险，还有哪些好处呢？值得买的产品有哪些？

 

我们今天逐一来说说。

 

一、中高端医疗险都有哪些优势？

 

和大多数百万医疗险相比，中高端医疗险有以下优势： 

 

 

1、就医范围更广，就医舒适度高

 

和百万医疗险比，中高端医疗险可报销的医院范围更广：

 

百万医疗险：二级及以上公立医院普通部的医疗费用；

 

中高端医疗险：二级以上公立医院普通部/特需部/国际部/VIP部，甚至是指定私立医院的医疗费用。

 

就医体验上也很不同： 

 

 

平时一票难求的专家号，轻松就能挂到了，而且无需排队、方便快捷。

 

就医环境相对来说，舒适性、私密性更强，

 

病人的身心能更好地得到放松，有利于康复。

 

2、保障更全面，看病自由度高

 

我们都知道，百万医疗险大部分都是报销住院后产生的费用，

 

像普通门急诊、意外门诊等，都是没有的。

 

而中高端医疗险则不同，大多数会自带或自由附加这些保障。

 

平时自己或者家人有个小病小痛，即使去特需医院或者私立医院也能报销，享受更好的就医服务。

 

像牙齿治疗、护理费用、中医治疗等等，也不在百万医疗险报销范围内。

 

而中高端医疗险大部分都有这些保障。 

 

 

以外购药为例子，

 

医保DRG改革后，如果看病想开点进口药，

 

那么很有可能医生会开个处方，让病人自己去外面买。

 

百万医疗险大多数仅限抗癌药，仅有部分产品支持外购药械，

 

而大多数中高端医疗险都不限药品种类。

 

3、赔付更省心

 

直付服务是中高端医疗险区别于普通百万医疗险的重大标志。

 

中高端医疗险支持直付，意味着效率更高，响应更快。

 

在指定医院治疗，保司这边可以通过网络支付医疗费用，无须患者自己垫付费用，省时省心。

 

而百万医疗险支持事后理赔，部分可垫付。

 

总的来说，百万医疗险解决的是“看病贵”的问题，

 

而中高端医疗险解决的是“看病难”的问题，

 

提供了更好的就医体验和增值服务，适合对医疗服务有更高要求的客户群体。

 

二、中高端医疗险推荐榜单

 

那么目前有哪些中高端医疗险值得投保的呢？

 

根据保证续保时间的不同，我分成了2类推荐给大家：

 

保证续保的中高端医疗险：

 

大多数中高端医疗险，都是买1年保1年，

 

一般来说，都比较少保证续保的。

 

所以如果看中稳定性的朋友，一定不要错过： 

 

 

1、金医保3号少儿中高端医疗险

 

支持17岁以内孩子投保，产品保障续保时间长，保证续保到孩子19周岁，

 

比市面上大多数产品还要长！

 

保障内容也非常全面，除一般医疗外，还有质子重离子、意外门急诊医疗保险金、重疾异地就医保险金等。

 

如果有需要，还可以附加外购药械、特定门急诊医疗和一般特需医疗。

 

总体性价比也非常不错，以社保身份投保基础责任：

 

0岁宝宝772元/年；5岁444元；10岁389元；15岁384元。

 

适合追求医疗品质、看中产品性价比等人群。

 

2、蓝医保中高端少儿长期医疗险（0免赔）

 

这也是一款少儿中高端医疗险，首创主险保证续保至孩子23周岁，

 

续保时长非常长，几乎守护孩子完整成长周期，

 

理赔门槛低，0免赔，住院哪怕只花1块钱起，也能报销。

 

保障也非常全面，

 

涵盖一般住院保险金、重疾特需医疗保险金、外购药械和门急诊保险金。

 

不管孩子是普通感冒发烧，还是肺炎住院治疗，都可以报销。

 

而且针对少儿的特殊需求，推出了一系列专属服务，比如：

 

有家医在线问诊，三甲儿科医生24小时在线，图文/视频诊断开药；

 

有专家门诊/手术预约服务，不用担心约不到心仪的专家；

 

还有院后营养指导，不怕照顾不好孩子。

 

适合追求保障时长、看中保障内容、增值服务等人群。

 

3、君龙臻爱无忧保险产品组合

 

产品续保条件好，臻爱无忧能保证续保6年，在这6年内都不担心续保问题。

 

报销门槛低，免赔额可根据需求自由选择，

 

住院医疗、门急诊医疗保险金责任可以选择0免赔。

 

基础保障全，有门/急诊医疗、重疾保险金以及恶性肿瘤-重度特定药品保障等，

 

若是3年未理赔，可扩展到一般既往症，这是其他中端医疗险所不具备的大亮点。

 

举个例子：

 

假设投保时除外甲状腺结节，前3年没有发生任何住院理赔，

 

第 4 年如果因为甲状腺结节（非重大疾病既往症）住院可以赔付。

 

更适合追求全面保障、有长期续保需求的人群。

 

4、平安安馨相伴中高端医疗险

 

产品续保条件好，主险保证续保10年写进合同，适合0-70岁全年龄段的保障需求，

 

保障全面，基础责任涵盖一般医疗、耐用医疗设备、精神和心理障碍治疗、出院后特别关怀、

 

外购药品及医疗器械、质子重离子、院外特药、门急诊等各项责任，还能附加特需医疗。

 

无理赔赔付比例递增，0免赔，1万以上100%赔付；1万以下80%，无理赔第3年可达100%。

 

外购药械责任方面，不限种类、不限病种，只要符合条件都可以报销。

 

涵盖报销范围更广，康复治疗费、临终关怀费、重建手术、理疗和精神治疗等都能报销。

 

适合预算充足，注重外购药品保障，追求高质量就医体验和服务的人群。

 

5、医家医医疗保障计划

 

一共有4个保障计划，6年保证续保，保证续保期内最高800万保额，最高支持70岁投保。

 

基础保障包含住院医疗、住院前后门急诊医疗、特殊门诊、质子重离子医疗，以及特定疾病豁免保险费。

 

免赔额可以选择0免赔或者6年共享1万免赔额。

 

计划二/三/四还包含未成年人先天性疾病住院医疗保障。

 

家庭单投保有优惠，5人以上立减15%，并且支持多种方案组合。

 

可选责任包括医家医门诊和医家医特药，增值服务也有9项内容。

 

适合追求保证续保，想给孩子或者全家投保的人群。

 

1年期不保证续保中高端医疗险：

 

大多数中高端医疗险，都是买1年保1年，值得买的推荐这几款： 

 

 

1、众民保·中高端医疗险

 

这款产品，最大特点就是投保门槛非常低：

 

没有健康告知、无职业限制、18-80岁以内人群都能买。

 

像家里有老人、从事高危职业的朋友，又或者身体健康有异常的，都能买上。

 

且保障内容也非常全面，一般住院和外购器械都有。

 

理赔门槛也很低，没有免赔额，住院费几百块也能报销。

 

30岁人群买，一年只要600多，性价比非常高。

 

适合高龄用户、身体健康有异的朋友投保

 

2、尊享e生·中高端医疗险2024版

 

分为普通部计划一和计划二，以及特需部计划一和计划二，共4个投保计划。

 

基础保障涵盖内容非常多，包含一般医疗、重疾医疗、恶性肿瘤先进疗法医疗、特药费用医疗、外购药及外购医疗器械费用，以及重疾异地转诊公共交通及住宿费用。

 

核保较为宽松，1-3级甲状腺、乳腺结节患者有机会承保，且能承担对应结节进展至癌症后的医疗费用，不另外加费。

 

未成年人可单独投保，并且家庭单最高享8折优惠。

 

而且增值服务非常丰富，包含20项基础服务，特需版还增加直付医疗、预留高端病房和同城专车接送等3享服务。

 

更适合追求全面保障、更好的医疗环境和服务的人群。

 

3、尊享宝贝少儿高端医疗

 

基础保障内容涵盖一般医疗、门急诊医疗、恶性肿瘤特定药品费用医疗，以及白血病保险金。

 

如果真的不幸罹患白血病，100万/200万保额的赔付力度还是非常大的。

 

作为少儿中高端医疗险，这款产品的保额非常高，最高可赔300万。

 

而且门急诊保障的保额高次数多，门诊医疗前6次（臻享版）/前12次（尊享版）都可以100%赔付。

 

不仅少儿白血病单独给付保险金，而且对癌症所需的院外药几乎没有什么限制。

 

更适合给孩子投保，看中癌症保障的人群投保。

 

4、成长优享儿童高端医疗险2024全国版

 

京东安联成长优享2024版分为三个版本：

 

成长优享（全国版）、成长优享PLUS（北京版）、成长优享MAX（即时版）。

 

三个版本的投保规则基本一致，并且年度总限额都相同：

 

住院及特定门诊限额100万，门急诊限额10万。

 

主要区别在于：涵盖医院范围、门诊次数限制和自付比例、以及每年需缴保费。

 

我这里给大家整理的是成长优享（全国版），

 

可选成长计划和优享计划两个版本，有以下亮点：

 

门急诊保额高，最高保额有10万元；

 

可选保障内容实用，像齿科和眼科都是目前比较烧钱项目；

 

儿童可作为单独被保人。

 

更适合以下人群投保：

 

14岁以内的低龄儿童、想给孩子提供周全保障人群

 

5、智享安康中端医疗保险(2024版)

 

分为普通部计划一和计划二，以及特需部计划一和计划二，共4个投保计划。

 

基础保障涵盖一般医疗、重疾医疗、恶性肿瘤特药购药和重疾住院津贴。

 

免赔额选择较多，可选0/5000元/1万/2万的免赔额度。

 

可选保障包含门急诊医疗和重疾定额给付保险金，增值服务也有11项。

 

性价比非常高，在同样的投保条件下，是几款产品中保费最低的，而且外籍人员也可以投保。

 

更适合追求极致性价比的人群、外籍人员投保。

 

6、卓越馨选医疗保险（2024）版

 

升级后的2024版亮点满满，分为普通版以及特需版，共6个投保计划。

 

从保障责任、可选保障到增值服务、核保政策，全方位提升，外加国际品牌背书，真的香！

 

院外特药清单扩展至128种，其中CAR-T药品增加至3种，海南博鳌特定药品增加至20种。

 

很多细节上也做了额度提升，比如耐用医疗设备费、特需住院床位费和陪床费等，都不同程度提升了赔付限额。

 

还支持智能核保，通过更细致的问询，让亚健康人群也可能安心参保。

 

7、臻馨优选个人中端医疗险

 

基础责任包含一般医疗、重疾医疗、重症疾病住院津贴、转院交通工具费用，以及特疾药械费用补偿。

 

投保较为灵活，免赔额可选0/1万/3万的免赔额度，赔付比例可选50%/100%。

 

增值服务有10项，包含门诊和住院绿通、住院垫付等实用保障。

 

外购药保障也非常优秀，拓展一般疾病的外购药及外购医疗器械，一般疾病特药保障无药品清单限制。

 

恶性肿瘤院外药除了120种临床常见特药，还包含了4种临床常用药械及15种临床急需进口药品。

 

适合注重外购药品保障的人群。

 

三、奶爸总结

 

人生不过短短三万多天，我们忙碌奔波、辛苦操劳，

 

也是为了将来哪一天有需要的时候，我们手里的底牌更多一些、日子过得更舒服一点。

 

如果你不想就医时有所将就、希望人少舒服，同时不用担心用药问题，

 

那么中高端医疗险，就可以满足你以上的需求。

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