昆仑健康健康保普惠多倍版好不好？值得买吗？

在重疾险市场中，产品众多，让人挑花了眼。 

 

而昆仑健康保险推出的健康保普惠多倍版，凭借“单次价格、多次赔付”的独特亮点，吸引了不少消费者的目光。

 

这款重疾险究竟有何特色，是否值得购买？下面我们就来深入剖析。 

 

一、昆仑健康健康保普惠多倍版好不好？值得买吗？

 

  

先来看看优点，

 

1、重疾不分组多次赔付，保障更全面

 

健康保普惠多倍版的重疾保障颇具优势。

 

它将100种重疾不分组，可赔付2次。

 

首次确诊重疾，赔付100%保额；若在保单生效前15年出险，还能额外赔付50%保额。

 

第二次确诊不同重疾，赔付120%保额，累计最高能赔付270%保额。

 

更关键的是，它没有“三同条款限制”。

 

举个例子，若先患尿毒症，后续需要肾移植，这两种由同一病因引发的重疾，在这款产品下可获两次赔付。

 

而多数分组的重疾险产品，往往因同组限制，难以做到这样的保障，大大提升了理赔的概率。 

 

2、少儿特疾保障有力

 

对于少儿群体，这款产品覆盖了25种特定疾病，像白血病、重大器官移植术等都在其中。

 

如果被保险人在30岁前确诊这些少儿特疾，可获得双倍赔付，也就是100%保额加上额外的100%保额。

 

其中有13种是高发少儿重疾，覆盖率达到82%。

 

再加上前15年的额外赔付，最高能获得250%保额。

 

假设投保50万保额，一旦出险，实际赔付可达125万元，能极大地缓解高额治疗费用带来的压力。 

 

3、恶性肿瘤津贴实用，贴合治疗需求

 

其可选责任“恶性肿瘤医疗津贴”设计很实用。

 

确诊恶性肿瘤后，间隔1年，只要还在治疗，每年就能给付40%保额，连续给付3年，累计可达120%保额。 

 

相比市场上常见的3年间隔期癌症二次赔，这种设计更贴合癌症治疗周期的实际需求。

 

以50万保额为例，患者每年能获得20万元，持续为抗癌治疗提供资金支持。 

 

4、价格优势明显，核保宽松友好

 

在价格方面，健康保普惠多倍版费率低于多数多次赔付的竞品。

 

以30岁女性投保50万保额为例，年保费仅5740元，比同类产品低10% - 20%

 

同时，它支持智能核保与人工核保，对于乙肝小三阳、甲状腺结节等常见异常体况，有机会标体承保，对非标体人群十分友好。

 

再来看看产品不足，

 

1、疾病定义与条款限制

 

在疾病定义上，有些条款相对严格。

 

比如“严重I型糖尿病”，需要切除足踝以上部位才符合理赔条件，比其他产品要求更苛刻；

此外，“颅脑手术”也明确排除了外伤导致的情况。

 

轻症和中症存在隐形分组，6组内疾病赔付一种后，同组其他病种就不再提供保障，降低了多次赔付的可能性。

 

2、额外赔付范围有限

 

保单前15年额外赔付50%保额，相比同类产品60岁前额外赔付80%保额，覆盖时间较短，赔付比例也偏低。

 

而且，这款产品缺乏心脑血管疾病二次赔付等专项保障。

 

三、适用人群明确

 

1、预算有限的家庭

 

对于年收入在10万 - 20万元的中等收入家庭来说，

 

昆仑健康健康保普惠多倍版能以单次赔付的价格，提供多次赔付保障，性价比很高。

 

2、少儿与年轻父母

 

考虑到少儿特疾双倍赔付以及长期多次保障的特点，这款产品很适合为孩子投保，能很好地契合儿童高发疾病的风险。

 

3、非标体或高危职业者

 

它核保宽松，1 - 6类职业都能投保，亚健康人群投保通过率较高，非标体人群或从事高危职业的人可以考虑。

 

三、奶爸总结

 

昆仑健康保普惠多倍版以“低价多次赔+少儿特疾保障”为优势，适合追求性价比、希望获得长期风险覆盖的家庭。

 

不过，它也存在公司规模较小、条款细节较为严苛等不足，大家可以按需选择。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~