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奶爸保
随着重疾年轻化趋势日益加剧，以及医疗技术不断进步，人们对重疾险的需求正从传统的“单次赔付”逐渐向“多次覆盖”升级。
复星联合健康推出的「超级玛丽真多次重疾险」，凭借“重疾多次次赔、同种疾病可二次赔”等亮点，成为2025年保险市场上的热门产品。
然而，对于消费者来说，重疾险多次赔付是否真的必要？这款产品又是否可靠？
下面奶爸将结合保障内容、数据事实以及适用性分析，为大家解答这些疑问。
一、超级玛丽真多次重疾险靠谱吗？
1、承保公司与产品备案
超级玛丽真多次重疾险由复星联合健康承保。
复星联合健康成立于2017年，注册资本6.9亿元。
2024年，其综合偿付能力充足率达到171.3%，风险评级为BB级，
各项指标均符合监管要求，显示出公司具备较强的风险抵御能力。
同时，该产品备案名为“复星联合优选J重大疾病保险（互联网）”，是经过正规备案的产品。
从承保公司实力和产品合规性来看，安全性是有保障的。
2、保障亮点解析
1.重疾赔付创新
120种重疾不分组赔付，赔付比例逐次递增，首次赔付100%保额，第二次和第三次均赔付120%保额。
值得一提的是，
对于同种疾病（不含持续状态），间隔2年即可进行二次赔付，大大提高了被保人多次获得重疾赔付的可能性。
还没有三同条款限制，使得理赔概率大幅提升。
例如，因同一病因先后引发不同的重疾，在无三同条款限制下，有机会获得多次赔付。
重疾赔付后，轻中症保障仍可继续赔付，且不存在间隔期与分组限制，进一步增强了保障的全面性。
2.癌症与器官损害保障
如果先确诊原位癌或轻度癌症，之后发展为重度癌症，可额外赔付80%保额，为癌症患者提供了更充足的经济支持。
此外，
对于心脏、肺、肝、肾等脏器的早期病变，
如肝纤维化，当达到规定标准时，即可赔付20%保额，
填补了疾病早期阶段的理赔空白，让被保险人能更早获得保险赔付。
3、价格与核保优势
以30岁男性投保50万保额、35年缴费，保终身，基础责任为例，
超级玛丽真多次重疾险年保费约为7070元，和同类产品守卫者7号（7050元）的价格差不多。
若附加癌症津贴，这款的年保费为8170元，守卫者7号是7440元，
对比来看，这款的性价比更高。
在核保方面也相当宽松。
8mm以下肺结节、乙肝携带者（无肝功能异常）标体承保，高血压（收缩压≤160mmHg），
也可通过人工核保进行投保，对非标体人群较为友好。
4、不足之处
该产品的等待期较长，为180天。
在等待期内若出险轻/中症，仅终止对应病种责任，相比市场上部分等待期为90天的产品，
需要更长时间才能完全进入保障状态，期间面临的风险相对较大。
二、重疾险多次赔付有必要买吗？
重疾险多次赔付是否值得，我们可以从患病数据以及保障价值来分析。
1、数据支撑：复发风险与保障缺口
从医学数据来看，癌症的复发风险不容小觑。
常见癌症类型的1-3年复发几率大致为，
乳腺癌15-20%、结直肠癌15-25%、肺癌30-40%、前列腺癌10-15%、卵巢癌50-70%
同时，重疾年轻化趋势明显，40岁以下人群重疾占比已超过17%
这些人群在治愈重疾后，身体免疫力下降，二次患病的风险增加。
而单次赔付的重疾险在理赔后，被保人往往无法再投保其他重疾险，
导致在中老年重疾高发期处于“保障裸奔”状态，一旦再次患病，将面临巨大的经济压力。
2、多次赔付的核心价值
1. 覆盖长期风险
多次赔付重疾险尤其适合癌症、心脑血管疾病等高复发类型的疾病保障。
以超级玛丽真多次重疾险为例，
对同种癌症间隔2年即可二次赔付，能在较长时间内为被保人提供保障，有效应对疾病复发风险。
2.分组与间隔期优化
在重疾险中，不分组的产品理赔概率更高。
超级玛丽真多次重疾险的重疾不分组，轻中症也无分组，
这也就使得被保人获得赔付的机会更多。
此外，
对于癌症二次赔，间隔期3年优于5年；
对于非癌重疾，间隔180天优于1年。
较短的间隔期意味着被保险人能够更快地获得二次赔付，增强了保障的及时性。
3、适用人群
1.预算充足者
多次赔付重疾险的年保费通常比单次赔付产品高约20%-30%
对于预算充足的人群来说，虽然保费支出相对较高，但可以获得更全面、更长期的保障。
2.家族病史或亚健康人群
有癌症、心脑血管疾病家族史的人群，
或者本身患有肺结节等非标体状况的亚健康人群，
由于患病风险相对较高，多次赔付重疾险能够为他们提供更可靠的保障。
3.年轻人
40岁以下的年轻人，生存期较长，面临的疾病风险时间跨度大。
多次赔付重疾险可以更好地抵御终身风险，为他们的未来提供更全面的保障。
4、替代方案：单次赔付+高保额
如果预算有限，无法承担多次赔付重疾险较高的保费，也可以选择单次赔付重疾险，
保额可以提高至3-5倍年收入，例如50万-100万，
可以覆盖首次重疾带来的经济冲击，在一定程度上弥补保障缺口。
同时，后续可通过医疗险来补充其他医疗费用支出。
三、奶爸总结
超级玛丽真多次重疾险以“低价多次赔+核保宽松”的优势，
为消费者提供了一种性价比高且保障全面的重疾险选择，尤其适合追求全面长期保障的人群。
在当前老龄化与疾病复发风险双重压力下，
多次赔付重疾险的价值确实不容忽视，它也能为人们的健康和经济安全提供更坚实的后盾。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
