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奶爸保
在癌症发病率居高不下的当下，癌症复发成为患者康复期的重大隐患。
国家癌症中心统计显示，我国癌症患者术后5年复发率约在30% - 40% ，像乳腺癌、甲状腺癌等复发风险更为突出。
众安保险推出的“众民保复发险”，作为一款短期健康险，精准针对这一痛点，覆盖恶性肿瘤远端转移、复发医疗及药品费用等核心风险。
它最高80岁可投保，保额灵活，年保费最低百元起。
不过，作为一年期产品，其续保稳定性和保障范围也引发争议。
下面将从投保规则、保障内容及适用人群三方面详细分析，助力消费者理性选择。
一、众安众民保复发险怎么样？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
众安众民保复发险投保年龄覆盖范围广，从0岁到80岁全年龄段都可投保，对中老年及儿童群体较为友好。
保障期限仅为1年，属于短期险，需要每年续保。
这种模式下，存在产品停售或者保费涨价的风险。
缴费方式为趸交，也就是一次性缴清，年保费会依据保额组合而有所不同，若选择10万基础保额，年费大概在300 - 500元。
等待期只有60天，相比多数重疾险90 - 180天的等待期要短，能降低保障空窗期的风险。
2、核心保障
1. 特定恶性肿瘤远端转移疾病保险金
当被保险人确诊出现恶性肿瘤远端转移，比如肺癌转移至脑部时，可获得赔付。
保额范围在1万 - 10万之间，是一次性赔付。
这笔钱可用于支付检查费、营养费等非医疗方面的支出。
2. 特定恶性肿瘤复发医疗（可选）
甲状腺癌、乳腺癌没有免赔额，其他癌种设有1万免赔额。
如果经过社保报销，赔付比例为100% ，未经社保报销则赔付50% 。
保障范围涵盖住院手术、靶向治疗等费用。
举例来说，乳腺癌患者术后局部复发需二次手术，总费用8万元，社保报销5万后，这款保险可赔付3万元。
3.特定恶性肿瘤复发疾病（可选）
只要确诊癌症复发，就能一次性获得1万 - 10万保额的给付，与实际医疗费用无关。
这笔钱可以用来弥补收入损失、支付康复护理费用或者偿还债务。
4.特定恶性肿瘤复发药品费用（可选）
覆盖了医保目录外的抗癌药，像PD - 1抑制剂，其年费用约10万 - 30万。
该保障0免赔，100%报销，保额有10万或20万可选。
二、众安众民保复发险适合哪些人买？
1、癌症康复期患者
癌症患者术后1 - 3年是复发高峰期，传统重疾险对于这类人群通常是拒保或者除外责任。
众民保复发险不询问既往病史，甲状腺癌、乳腺癌康复患者可直接投保，并且能针对性地覆盖复发风险。
比如一位50岁的乳腺癌康复者，每年花500元投保10万复发医疗+10万药品保障，能有效减轻经济负担。
2、无法投保长期重疾险的中老年人
55岁以上人群投保重疾险，常面临“保费倒挂”，即总保费超过保额，或者健康告知无法通过的问题。
而众民保复发险80岁都可投保，还无需体检，70岁老人年缴800元就能获得10万基础保额，性价比远高于防癌险。
3、已有基础保障需查漏补缺者
若已经配置了百万医疗险，但担心癌症复发特药费用，比如CAR - T疗法120万元/针，就可单独追加20万药品保障。
而且重疾险一般不赔付复发情况，除非间隔期满，搭配众民保复发险，能形成“确诊赔保额+复发报医疗”的双重保障。
三、奶爸总结
众民保复发险有着投保宽松、保障内容聚焦的优势，特别适合癌症康复患者以及高龄人群。
它10万级的保额虽不能完全抵御重疾风险，但能以较低成本解决复发医疗和特药费用问题。
相关数据表明，癌症复发患者年均自费支出约8万 - 15万元，而该产品10万保额年缴仅300 - 600元，杠杆率超百倍。
奶爸建议大家把它当作过渡性保障，而非长期保障方案。
投保时优先选择“复发医疗+药品费用”组合，并搭配终身重疾险或防癌险，构建多层次的风险防护体系。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
