复星保德信星海慧选分红型养老保险保障哪些内容？亮点多吗？

在老龄化趋势加剧的当下，养老规划成为每个人必须面对的问题。

 

不少人通过保险实现“老有所依”，比如购买养老年金险，退休后每年都可以领取养老金，获得稳定的现金流。

 

而复星保德信星海慧选分红型养老保险凭借其稳健的收益、灵活的权益、附加养老社区服务等特点，成为不少人的选择。

 

下面奶爸将给大家解析这款产品的核心保障，并通过真实案例演示收益情况，帮助大家了解产品是否适合自己。

 

一、复星保德信星海慧选分红型养老保险保障哪些内容？亮点多吗？

 

先来看看复星保德信星海慧选分红型养老保险的保障内容表格：

 

复星保德信星海慧选分红型养老保险充分考虑到不同人群的退休规划需求，养老金起领年龄设置十分灵活。

 

女性可在55岁、60岁、65岁、70岁这几个时间节点中自由选择开始领取养老金，

 

男性则可选择60岁、65岁、70岁起领，为不同生活节奏和职业规划的人群提供了适配的养老资金安排选项。

 

在领取方式上，同样给予投保人极大的自主性。

 

既可以选择年领，每年领取基本保额；也能选择月领，每月领取基本保额的8.5%；

 

保险公司也会依据每年的经营情况分配红利，红利将直接增加保单的现金价值或保额，为保单的长期收益提升提供有力支持。

 

而且红利的使用方式也相当灵活，既可以选择累积生息，让财富在时间的长河中持续增值；

 

也能够用于抵扣保费，减轻后续缴费压力；

 

还能进行部分领取，以满足特定时期的资金需求。

 

复星保德信星海慧选分红型养老保险还提供了贴心的身故保障。

 

在养老金领取前身故，将赔付【已交保费】与【现金价值】的较大者；

 

而在领取养老金后身故，若处于保证领取期内，将会一次性给付剩余未领取的保证养老金，延续对家人的关爱与责任。

 

再来看看复星保德信星海慧选分红型养老保险的亮点：

 

1、本金安全，承诺托底

 

无论保单是否产生分红，保险公司均郑重承诺保证返还已交保费，为投保人的资金安全筑牢了坚实的防线。

 

以30岁女性年交10万，连续交10年为例，倘若缴费期内身故，至少能够获得100万的赔付。

 

要是开始领取养老金后身故，未领完的保证养老金将会一次性给付给受益人，让投保人的养老投入得到切实保障。

 

2、有机会入住养老社区

 

当总保费达到一定标准，即可享有星堡养老社区的权益。

 

总保费达50万，可获得优惠入住权，享受费用折扣；

 

总保费达100万，拥有优先入住权，在排队时更具优势；

 

总保费达150万，不仅能获得保证入住权，锁定心仪的床位，还可享受旅居服务。

 

尤其适合希望未来入住高端养老社区，或是有旅居疗养需求的中高收入人群，为他们描绘出一幅高品质的养老生活蓝图。

 

3、减保灵活

 

保单生效满5年后，投保人每年可申请减保领取现金价值，且不超过已交保费的20%

 

例如，若已交保费为100万，每年最多可减保20万，

 

使得投保人在面对突发的用钱需求，如医疗支出、子女教育费用等情况时，能够更从容地应对，让资金的使用更加灵活自由。

 

二、复星保德信星海慧选分红型养老保险投保案例

 

以30岁的李女士为例，她精心规划养老，选择年交10万元，分10年缴费，55岁开始领取年金。

  

在保单前10年，李女士按时足额缴纳保费，持续为自己的养老账户注入资金。

 

随着时间的悄然流逝，保单的现金价值也在稳步增长。

 

到保单第19年，李女士49岁时，现金价值已超过累计保费，实现了回本。

 

这就意味着，倘若此时李女士有特殊的资金需求，选择退保也不会遭受经济损失。

 

55岁时，李女士开始了年金领取之旅。

 

按照保证利益计算，她每年能够领取59,822元，为退休生活提供了稳定的现金流。

 

与此同时，如果还获得了分红，叠加红利后，总养老年金金额将达到78,480元。

 

随着时光的推移，红利有望不断增加。

 

到李女士90岁时，保证利益叠加红利后，总养老年金金额将达到130,375元。

 

如此一来，李女士能收获丰厚的红利，极大地提升了她的养老生活品质。

 

在整个过程中，李女士不仅拥有稳定的年金收入，还能享受到红利增长带来的额外收益。

 

即便在领取年金后不幸身故，家人也能依据身故保险金的规定获得相应赔付，保障的延续性得以充分体现。

 

三、奶爸总结

 

复星保德信星海慧选分红型养老保险，通过“保证收益+分红增值+养老社区”的三重组合，兼顾安全性与收益性，尤其适合注重品质养老的中产及以上家庭。

 

需要注意的是，分红部分会受到保险公司经营情况的影响，有一定的不确定性。

 

因此，在投保前，奶爸建议大家综合评估自身的风险承受能力，审慎做出决策，为自己的养老生活量身定制一份合适的保障方案。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~