恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）怎么样？收益高吗？

我国人均预期寿命已达到78.6岁，原有的社保养老金，已难以维持原有的生活品质。

 

而银行存款利率不断走低，也无法实现长期资产保值增值。

恒安标准人寿推出的幸福到老长寿2.0年金险（分红型），

 

凭借“终身领取+英式分红”的独特设计，为中高净值人群提供了新的养老解决方案。

 

这款产品究竟是否值得入手？

 

接下来从产品设计、收益测算和适用人群三个维度进行详细分析。

 

一、恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）怎么样？

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

1、投保规则

 

恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）出生满28天至69周岁的人群均可投保，

 

并且支持隔代投保，为祖孙三代的财富传承提供了便利渠道。

 

缴费方式选择有很多，

 

提供趸交/3/6/8/12/15年交等多种缴费方式。

 

趸交最低金额为5万元，分期缴费年缴门槛从1万元起，能满足不同投保人的资金安排需求。

 

2、保障内容

 

年金领取年龄选择也很灵活，

 

男性可选择60/65/70岁开始领取年金，女性则可选择50/55/60/65/70岁，

 

这种多样化的领取年龄设置，能够很好地匹配个性化的退休规划。

 

领取方式有年领和月领两种，

 

年领可获得100%基本保额，月领则为8.5%保额，

 

且终身持续领取，有效对抗长寿风险，为投保人的晚年生活提供持续稳定的现金流。

 

还提供无保证期/20年/30年三种保证领取选项，可满足不同风险偏好人群的需求。

 

风险偏好较高的人群可选择无保证期，追求更高的收益；

 

风险偏好较低的人群则可选择20年或30年保证领取期，获取更稳定的收益保障。

 

还提供身故保障，

 

如果被保人在年金领取前身故，保险公司将赔付“已交保费与现金价值的较大值+累计红利对应现金价值”，

 

这一保障机制确保了本金的安全，让投保人无后顾之忧。

 

3、分红机制

 

这款产品采用英式保额分红，红利来源包括投资收益、成本结余和死亡率差异。

 

不同于现金分红直接发放现金，保额分红是将每年红利转化为新增保额，实现“利滚利”。

 

比如第一年获得1万元红利，不会直接到账，而是转化为新的保额，第二年的红利将基于更高的保额计算。

 

这种机制使得持有时间越长，红利增长速度越快，长期收益潜力巨大。

 

二、恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）收益

 

40岁的张先生是一位企业中层管理者，工作多年有了一定积蓄，看着日益年迈的父母和逐渐老去的自己，他开始为养老问题犯愁。

 

他深知，仅靠社保养老金，退休后的生活品质可能会大打折扣，于是决定配置一份商业养老年金险。

 

经过多方对比，张先生选择了幸福到老长寿2.0养老年金险。

 

他一次性趸交100万元，约定60岁开始领取养老金，并且按照分红实现率100%来测算收益。 

 

 

20年的时光转瞬即逝，张先生迎来了60岁的退休年龄。

 

从这一年起，他每年都能领取一笔稳定的养老金，金额是14,754元，同时还能享受到保险公司的分红。

 

这些资金让他的退休生活丰富多彩，不仅可以定期和老伴出去旅游，还能在孙子孙女生日时送上丰厚的礼物。

 

若张先生活到 100 岁，累计领取养老金 590,160 元；活到 105 岁，累计领取 663,930 元，达到保费的 6.64 倍。

 

可以说，张先生靠着这份保险，不用担心晚年生活的经济问题，真正实现了老有所养、老有所乐。

 

三、奶爸总结

 

恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）的优势在于其“终身现金流+复利分红”。

 

英式分红机制通过保额复利增值，在长期持有的情况下，收益优势能够进一步放大。

 

对于有养老规划需求，尤其是中高净值人群，这款产品提供的稳定养老现金流和资产增值功能，是可以作为养老或者长期资金规划的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~