星享福2025年金险怎么样？是值得买的储蓄险吗？

在人口老龄化与利率下行的双重压力下，年金险凭借“终身现金流+稳健增值”成为养老规划的热门选择。

 

复星保德信人寿推出的星享福2025年金险，以其投保灵活、丰富的保障和功能，吸引了不少人的关注。

 

今天，就让我们一起揭开这款产品的神秘面纱，看看它究竟有何独特之处。

 

一、星享福2025年金险保障测评

 

先来看看保障内容表格： 

 

1、投保规则

 

星享福2025年金险的投保年龄范围广，从出生满30天至55周岁的各年龄段人群均可投保，无论是为新生儿规划未来，还是为自己和家人筹备养老保障，都能轻松覆盖。

 

保障期限长达106周岁，覆盖了被保人的整个生命周期，提供了持久稳定的保障。

 

缴费方式也十分灵活，投保人可根据自身财务状况和规划需求，自由选择趸交、3年交、5年交、10年交、15年交或20年交。

 

起投保费根据不同缴费方式有所区别，

 

趸交3万、3年交1.5万、其他缴费方式1万起投，投保门槛不高，

 

即便是工薪族，也能通过低保费和长期缴费的形式，逐渐累积一笔可观的资金。

 

值得一提的是，

 

1-7类职业人群均可投保，高危职业人群也有机会投保，拓宽了投保人群的覆盖面。

 

2、保障内容

 

星享福2025年金险的年金起领时间灵活多样，男女不限，投保人可在保单第10年且交清后，或40、50、55、60周岁这几个常见年龄段开始领取年金。

 

与一些传统年金险相比，其起领时间更早，相当于一款快返型年金险，能够满足不同人群在不同人生阶段的资金需求。

 

年金领取方式分为现金领取和购买交清增额两种。

 

若选择现金领取，投保人可直接获取年金，用于补充养老生活开支、孩子的教育费用等；

 

若选择购买交清增额，则可将年金用于增加保险金额，进一步提高保障额度。

 

年金领取也有年领和月领两种选择，

 

年领金额为100%基本保额，月领金额为8.5%基本保额。

 

还提供了两种身故保障方案。

 

方案一年金领取前身故，给付现金价值和已交保费两者较大值；起领年龄≤55周岁且55周岁前，或起领年龄>55周岁且60周岁前，身故保险金取现金价值和已交保费较大者，而起领年龄≤55周岁且55周岁之后、起领年龄>55周岁且60周岁之后则无身故保险金。

 

方案二在年金领取前的身故保障与方案一相同，但起领年龄≤55周岁且55周岁之后，身故保险金为已交保费扣除55周岁后（含）领取的累计年金；起领年龄>55周岁且60周岁之后，身故保险金为已交保费扣除60周岁后（含）领取的累计年金。

 

被保人存活至106周岁，司将一次性给付10倍基本保额的满期金，

 

为投保人的长寿人生提供了一份丰厚的经济保障，也为家庭财富传承增添了一份助力。

 

星享福2025年金险还提供减保、保单贷款、减额交清、自动垫交等功能，保单的灵活性很不错。

 

例如，投保人在急需资金时，可通过减保或保单贷款的方式，获取部分保单现金价值，以应对各种突发情况或资金周转需求。

 

还提供了高端养老社区、生态旅居、医疗健康管理、护理服务、教育生态、信托等一系列服务。

 

以高端养老社区为例，

 

满足一定保费条件，可入住复星保德信旗下的高端养老社区，享受高品质的养老服务，提前锁定养老资源，为晚年生活提供了一个舒适、安心的居住环境。

 

医疗健康管理服务则涵盖了在线问诊、体检安排等，能够帮助投保人及时了解自身健康状况，预防和管理疾病。

 

二、星享福2025年金险收益表现

 

以30岁的张先生为例，选择5年缴费，年交10万，60岁开始领取，选择方案一。

 

先来看看收益情况，

生存总利益在第8年就超过了已交保费；

到了保单第34年，生存总利益达到已交保费的2倍；

 

保单第52年，生存总利益超过已交保费的3倍；

 

从IRR来看，

 

70岁时IRR达到2.4%，80岁时为2.72%，90岁时达到3.01%，长期持有的收益表现很不错，能为养老生活提供充足的资金。

 

再来看看适合人群：

 

对于上班族来说，可将其作为一种强制储蓄手段，给自己存一笔资金备用。

 

对于已步入中年、有一定经济基础且希望为退休生活增加保障的人而言，该产品能提供稳定的现金流，缓解退休后收入下降带来的压力。

 

对于家有萌宝的父母，也可以为孩子投保，作为一种教育金储备，为孩子未来的教育提供保障。

 

三、奶爸总结

 

星享福2025年金险以其灵活的投保规则、丰富的保障、多样的保单权益以及可观的收益，是大家进行养老规划、财富传承的好选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~