复星保德信星享福2025年金保险优缺点有哪些？挑选年金险还要关注什么？

复星保德信人寿最近将上线一款新品，复星保德信星享福2025年金保险。

 

对于想要规划养老的人群来讲，这是个好事情。

 

毕竟有了更多的选择空间。

 

那么复星保德信星享福2025年金保险的保障怎么样呢？有什么优缺点？

 

下面奶爸就对这款新品年金进行测评！

 

l 复星保德信星享福2025年金保险优缺点有哪些？

l 挑选年金险还要关注什么？

l 奶爸总结

 

一、复星保德信星享福2025年金保险优缺点有哪些？

 

根据搜集到的资料，奶爸已经将产品的保障内容整理在一张表格中了： 

 

 

优点：

 

灵活的缴费方式：该产品提供多种缴费期限选择，包括趸交和3/5/10/15/20年交，满足不同客户的财务规划需求。

 

稳定的年金领取：年金领取方式分为年领和月领，年领为100%基本保险金额，月领为8.5%基本保险金额。

 

这种平准型的领取方式能够为客户提供稳定且持续的现金流，满足日常生活或养老需求。

 

丰富的附加服务：除了基本的年金保障外，复星保德信星享福2025年金保险还提供减保、保单贷款、复星康养社区和会员服务等附加服务。

 

这些服务不仅增强了产品的竞争力，也为客户提供了更加全面的保障和增值服务。

 

缺点：

 

身故保险金限制：复星保德信星享福2025年金保险的身故保险金方案存在一定的限制。

 

在起领年龄后，客户将不再享有身故保险金保障，或者身故保险金将扣除已领取的年金。

 

这可能对希望为家人留下遗产或提供经济支持的客户造成一定的困扰。

 

前期流动性较差：年金保险产品的本质决定了其流动性相对较差。

 

消费者在投保后需要长期持有才能获得稳定的收益和保障。

 

对于前期需要频繁调整资金配置的客户来说，可能不太适合购买此类产品。

 

二、挑选年金险还要关注什么？

 

上面我们详细了解了复星保德信星享福2025年金保险的优缺点，除了这方面外，我们在挑选年金险还要关注哪些方面呢？

 

1、明确自己的保险需求

 

购买年金险前，首先要明确自己的保险需求。

 

这包括考虑自己的年龄、家庭状况、收入水平以及未来的养老或教育规划。

 

2、了解年金险的基本类型

 

年金险通常分为传统型年金险和分红型、万能型等附加险种。

 

传统型年金险的收益相对固定，而分红型和万能型年金险的收益则与保险公司的经营状况和投资表现密切相关。

 

在选择时，要根据自己的风险承受能力和投资偏好来决定。

 

3、关注保险条款和免责条款

 

购买年金险时，务必认真阅读保险条款和免责条款。

 

这包括了解保险期限、保险责任、保险金额、缴费方式以及身故保险金等方面的规定。

 

同时，要特别注意免责条款，以免在理赔时产生不必要的纠纷。如有疑问，应及时向保险公司咨询，确保自己充分理解保险合同的内容。

 

4、选择信誉良好的保险公司

 

购买年金险时，选择一家信誉良好、实力雄厚的保险公司至关重要。

 

可以通过查看保险公司的历史业绩、市场口碑以及理赔流程和服务内容等方面来评估其可靠性和服务质量。

 

选择信誉良好的保险公司，可以确保您的权益得到充分保障。

 

5、考虑长期收益和流动性需求

 

年金险是一种长期投资工具，其收益通常需要在较长的时间内才能实现。

 

因此，在购买时，要充分考虑自己的长期收益目标和流动性需求。

 

如果短期内需要大量资金，可能不适合购买年金险。

 

同时，要关注年金险的退保规定和费用情况，以免因退保而产生不必要的损失。

 

三、奶爸总结

 

综上所述，复星保德信星享福2025年金保险在提供稳定收益等方面有显著优势，适合有中长期养老规划需求的客户购买。

 

然而，其前期流动性较差等缺点也需要大家在购买前充分考虑。

 

建议大家根据自身经济状况和需求进行理性选择，确保能够获得最适合自己的保险保障。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~