医疗险和重疾险只买一个就够了吗？有必要都买吗？90%的人都搞错了！

医疗险和重疾险是健康险里最容易混淆的两个险种，

很多人也认为两个都能保大病，

 

医疗险保额几百万，保费只要几百块，而重疾险一年保费几千块，是不是只买一个就好了？

 

今天奶爸就来和大家详细说说。

 

一、医疗险和重疾险区别有哪些？

虽然都能保大病，但实际上医疗险和重疾险都有以下不同：

 

1、保障范围

医疗险：主要保障因意外或疾病住院产生的医疗费用，比如一些特殊门急诊、门诊手术费用等，不限疾病范围。

 

而重疾险主要保障合同约定疾病，比如重疾、中症、轻症，属于给付型保险。

 

总的来说，医疗险不限制病种，而重疾险限制患病的病种。

 

2、保障期限

 

医疗险：一般来说，都是交1年保1年。

 

虽然说部分产品可保证续保6/20年，但也同样存在着到期后需要重新续保审核的问题。

 

如果到时候身体状况不太好，就会影响续保。

 

重疾险：保障期一般可以保30年、保至70岁或保终身，保障时间更长。

 

如果是保终身，就无须面临重新再买需要健康告知等问题。

 

3、理赔方式

 

医疗险属于报销型，保额高达百万，但一般是就诊后再对合理的费用进行报销。

 

在约定范围内，报销公司会对住院产生的医疗费用按照一定的比例进行报销。

 

重疾险：给付型，被保人确诊了合同约定疾病，保险公司会审核对照理赔条件，确认符合后一次性给付一笔保险金。

 

总的来说，医疗险是你花多少赔多少；

 

重疾险是你买多少最高赔多少。

 

4、保费

 

医疗险：采取的是自然费率，与被保险人年龄、性别、健康状况等因素有关，

 

年轻时保费价格便宜，但会随着年龄的增加而增长。

 

重疾险：采取的是均衡费率，只要投保方案敲定了，

 

每年缴纳的保费不变，不会随着年龄上涨而涨价。

 

5、保险金用途

 

医疗险：用户获得的理赔金主要是为了可以报销治疗期间产生的医疗费用。

 

重疾险：用户不仅可以将理赔金用于报销医疗费用，还可以把剩下的赔款用于维持家庭日常开销、还房贷车贷以及弥补无法工作而造成的损失等。

 

二、医疗险和重疾险有必要都买吗？

医疗险和重疾险可以一起买，因为它们是互补关系。

 

如果我们身患重疾，医疗险用于解决大额的住院医疗费；

 

重疾险可以补充康复费用和误工费，避免家庭因经济问题分崩离析。

 

下面这张图片形象展示了，只买医疗险没买重疾险，只买重疾险没买医疗险两种情况。 

 

 

举个例子：

 

老王罹患癌症住院了一个星期，休养了一个月，

 

在治疗过程、康复过程中产生了以下费用：

 

医疗费：经社保报销后150000元；

 

营养费：5000元；

 

护工费：4500元；

 

收入损失：7000元。

三种投保方式：

第一种：只买了医疗险：

 

假设买的产品有1万免赔额，剩余都符合理赔条件，那么可以报销14万元。

 

剩余的1万治疗费用、9千左右的康复费用以及一个月的收入损失7千元，个人需要花费合计2.6万元左右；

 

第二种：只买了50万保额的重疾险：

 

老王的癌症符合条件，能赔50万，其中16万用于治疗、康复所产生的费用，

 

剩余34万可用于弥补收入损失、孩子教育费用等其他费用；

 

第三种：同时买了医疗险及50万保额重疾险：

 

都符合理赔条件下，前面我们提到医疗险可以报销治疗费用14万元，并一次性获得重疾险赔付的50万元保险金。

 

除去用于康复、弥补日常开销后的2.6万，相当于可以有47.4万左右的自由支配资金。

 

所以两类险种都配置上，真的非常有必要。

 

而且如果买的是保终身型的重疾险，如果一辈子没得大病，最后身故还有钱赔，就当是变相给家里人存了一笔身故金。

 

但医疗险就是纯消费型的，交一年保一年，

 

无法做到长期保障的医疗险，重新投保也有可能会面临无法继续投保的困难。

 

三、医疗险和重疾险怎么选？

医疗险和重疾险该如何选择，还是得看自身的需求。

1、有多少预算

 

正所谓“三军未动，粮草先行”，保险配置跟预算息息相关。

 

医疗险的亮点在于保费低保额高。

 

对比之下，重疾险的保费门槛就比较高了。

 

那些预算有限的人，如大学生、刚步入社会的打工人等。

 

他们可以先配置一份医疗险，用于防范大额医疗的支出。

 

对于预算充足的朋友，建议把医疗险和重疾险都配置上。

 

2、身体状况

 

投保医疗险和重疾险前，要进行健康告知。

 

医疗险是四大险种中健康告知最严格的，其次是重疾险。

 

那些身体状况良好的朋友，奶爸建议把医疗险和重疾险都配置上。

 

身体欠佳，不能购买医疗险的朋友，多关注有没有合适的重疾险产品。

 

如果重疾险也没办法买到，可以考虑防癌医疗险或者各地的惠民保产品。

 

3、需要解决什么问题

 

两者解决的问题不一样，可以相互弥补，有效规避疾病带来的风险。

 

医疗险的报销范围广，不限疾病种类，不限社保用药。

 

如果担心在患病后，无法支付大额的医疗费用，优先补充医疗险。

 

如果不只是担心患病后的医疗费用，还担心因病致贫，需要补充一份重疾险。

 

一次性拿到保额，用来补偿在治疗和康复期间经济损失，维持家庭正常运转。

  

四、医疗险产品推荐

值得买的医疗险，推荐以下几款：

上述产品都是长期保证续保，很长一段时间不用担心续保问题。

 

1、人保金医保3号

 

核心主险年免赔额，支持无理赔递减至7000元，

 

还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销。

 

还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

 

✅追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、蓝医保（好医好药版）

 

保障非常全面，有一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等，

 

还支持外购药械（不限清单），可报销的范围更广，就医体验也更高一些。

 

如果有预算，还可以附加120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金。

 

✅追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

 

3、人保好医保（20年版）

 

特色在于健康告知宽松，没有问询到2年内体检异常情况。

 

基础医疗保障全面，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等。

 

还提供了1万的重疾津贴和200万特药保障，特药清单拓展至197种，可附加癌症赴日医疗。

 

在支付宝平台上自助投保，建议找专业人士协助核保。

 

4、平安长相安2号长期医疗

 

最高70周岁可投，还支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元！

 

基础保障全面，并且包括了外购药、质子重离子、特殊门诊费用等保障内容。

 

还可附加院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊和特定疾病特需医疗，提供“9+1”健康服务权益！

 

✅适合追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

五、重疾险产品推荐

值得买的重疾险，推荐以下几款： 

 

1、超级玛丽13号

 

轻中症累计赔付6次，而且重疾赔付后轻/中症保障继续有效，与重疾非同组的无间隔期。

 

还自带肺癌关爱保险金和特定重疾失能保障。

 

以肺癌关爱保险金为例，若有肺结节，并做了结节切除手术，术后病理检查是良性的，能获赔5%保额。

 

手术后满365天，确诊为肺癌恶性，保司额外赔30%基本保额。

 

✅追求保障全面，极致性价比，以及癌症保障的人群，可以重点关注。

 

2、达尔文11号

 

自带意外重疾额外赔和住院津贴保障。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额； 

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

可选责任丰富，不同预算都能买到适合的保障。

 

✅适合预算有限、家庭的顶梁柱、又或者经常在外出差的朋友。

 

3、完美人生7号

 

自带女性特疾保障和癌症拓展金：

 

癌症拓展金：先确诊癌症-轻度或原位癌，后确诊癌症-重度，额外赔50%保额；

 

特疾保险金：确诊子宫、阴道、卵巢等特定部位的癌症，额外赔10%保额。

 

癌症拓展金，市面上优质的一些重疾险也会自带，

 

但女性特疾保险金，并不多见。

 

而且核保非常宽松，比如CIN3级，即宫颈癌前病变，还有机会除外承保。

 

✅追求保障全面、有健康问题或看着女性特疾保障的朋友，可以重点考虑。

 

六、奶爸总结

医疗险和重疾险可以相互弥补。

 

如果预算有限，可以先只买百万医疗，后续经济能力跟上了再配置重疾险。

 

如果允许，一定要把医疗险和重疾险都买上。

 

两者搭配，万一遭遇大病，才能最大程度弥补对家庭造成的经济损失。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。