4月30日即将退市的同方全球传世乐享分红型寿险，值得入手吗？

同方全球传世乐享分红型寿险预期收益接近3.5%、2024年保司投资收益率达17.93%，稳居业内TOP1

 

不过很遗憾，这款产品4月30日就要退市了，就没几天时间，

 

这款产品具体有哪些优点，和全网热门分红险比值不值得入手呢？

 

我们逐一跟大家分析一下，如果你正打算入手分红险，

 

或者对这款产品感兴趣的朋友，不妨多了解一下！

 

一、同方全球传世乐享分红型寿险有哪些优点？

 

下面奶爸给大家总结这款产品的优点：

 

1、分红预期收益高达近3.5%

 

买分红险，很多朋友都非常关心收益情况，

 

奶爸以30岁女性，年交10万，选择了几个常缴的缴费年限，测了一下收益： 

 

  

先说回本时间：

 

如果单靠保证利益，

 

就趸交比较有优势，其余缴费年限都略长了些。

 

如果叠加红利收益，

 

趸交、3/5年交还算比较快，分别只要4/6/7年。

 

再来看看收益情况：

 

只看保证利益，趸交、3/5年交比较不错，最高接近或者超过1.7%，

 

10年交略差了一些，只有1.5%左右。

 

叠加红利收益后，传世乐享就变得非常能打了，

 

比如趸交、3年交，保单持有10年，红利IRR就超过2%；

 

保单持有20年，差不多超过3%；

 

保单持有30年，超不多超过3.3%。

 

持有时间越久，收益越高，最高在3.5%左右。

 

2、保司实力强，投资实力出众

 

产品收益高，有些朋友也担心保司拉胯，实际分不到那么多钱。

 

传世乐享出自同方全球，我们之前做个这家保司的详细分析，戳这里回顾。

 

实力还是非常不错的：

 

背靠清华同方+荷兰全球人寿保险集团，

 

强强联合，既有本土资源又有国际视野。 

 

 

自2017年，已经连续8年都实现盈利。

 

2024年全年保费收入87亿元，增速达6.88%，资产规模达459亿元。 

 

 

风险管控能力，也是稳居行业第一梯队： 

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

 

且连续11个季度风险评级多次在AA或AAA。

 

要知道我国现有的90多家寿险公司中，评级是AA的只有不到20家，AAA那更是屈指可数。

 

赚钱能力，也非常强！

 

2018~2023年，每一年的综合投资收益率，都是远超行业平均水平的。 

 

2024年度非上市寿险公司，综合投资收益中，稳站榜首！ 

 

 

过往分红实现率，还不错，

 

能不能拿到保司预期红利，我们还可以参考分红实现率，

 

数据越稳定、实现率越高，对我们越有利。

 

来看同方全球这4年的公开数据： 

 

 

2020年~2022年，同方全球总体表现还是非常不错的，大部分产品分红实现率＞100%，

 

基本上，买了它家分红险产品的客户，都能拿到预期的收益。

 

最高甚至拿了翻倍，比如承诺给1万，最后到手分了2万。

 

2023年，因为监管的限高令原因，绝大部分保司分红实现率都出现了下滑，

 

同方全球也不例外，平均只有54%左右，属于行业平均水平。

 

3、增值服务多

 

投保后，也有机会享受同方全球人寿的“全+”康养服务。 

 

有专家门诊、住院/手术安排、检查绿通等，

 

甚至还有在线购药服务，等级高一些的，还有机会报销购药费用。

 

等于买了分红险，还能享受到医疗险的增值服务待遇。

 

二、对比同类产品，同方全球传世乐享分红型寿险值得入手吗？

 

同方全球传世乐享分红型寿险优点确实不少，那和热门分红险比，是否值得买呢？

 

我们从以下两个方面数据进行对比：

 

一个是产品收益，保底有多少、预期又能拿到多少；

 

另一个是保司实力，能不能赚钱、能分多少红利给客户？

 

1、收益对比

 

以30岁女性，年交10万，交5年为例子。 

 

 

先说回本时间，

 

只看保证利益情况下，悦享盈佳2.0（8年）＞光明至尊2024版（9年）=一生中意尊享版

 

叠加红利收益后，光明至尊2024版和悦享盈佳2.0最快，只要6年，

 

其余几款差不多，都是7年。

 

接着来看保证利益，

 

综合来看，福满佳2.0＞悦享盈佳2.0≈光明至尊2024版，

 

这3款产品最高保证收益复利IRR＞1.8%。

 

其次是一生中意尊享版和传世乐享，最高复利IRR也能去到1.7%左右。

 

当然啦，分红险还要结合红利收益来看，

 

综合来看，红利收益TOP3分别是：

 

光明至尊2024版＞传世乐享＞星福家2024，

 

光明至尊2024版最高有机会超过3.5%，传世乐享和星福家2024则＞3.4%。

 

其次是一生中意尊享版和福满佳2.0，都在3.2%左右。

 

不过，不同年龄，不同缴费期限，最后的收益也会各不相同；

 

如果想根据你的具体年龄和预算，测算真实收益，

 

你可点这里咨询我们，帮您免费测算~

 

2、保司实力对比

 

这几款产品对应的保司实力，我们也汇总了核心数据： 

 

 

总的来说，保司实力都非常强，

 

比如中意人寿、中英人寿和同方全球，都是中外合资，

 

近几年投资收益率表现都非常不错，最新风险评级都在AA以上。

 

要知道我国现有的90多家寿险公司中，评级是AA的只有不到20家！

 

当然，能不能拿到这么多分红，还要参考过往分红实现率情况，

 

奶爸汇总了历年数据情况： 

 

 

总的来说，

 

2022年之前，这几家保司的分红实现率都非常不错，

 

预期红利和实际到手红利，几乎相差不大。

 

尤其是中意人寿，更是直接公布了近10年分红情况，非常有诚意；

 

中邮人寿公布了近5年分红实现率平均水平，也具有一定参考性。

 

2023年，因监管限高令原因，

 

这几家保司中，只有中意人寿、中英人寿突破限高令，平均分红实现率在80%左右；

 

其次是光大永明人寿，也有个60%左右。

 

PS：如果想查看个别公司详细分红实现率情况，可以点这里咨询我们给您发图。 

 

 

综合来看，这几款产品怎么选呢？

 

1、追求较高分红

 

光明至尊2024版、传世乐享和星福家2024值得关注。

 

叠加分红收益后，光明至尊2024版与星福家2024在综合阶段收益、红利现价方面表现极为突出。

 

传世乐享前期现金价值增长相对较缓，但后期动力十足。

 

这三款产品均有机会实现3.4%甚至3.5%的收益水平，为追求高分红收益的投资者提供了选择。

 

2、注重保司综合实力

 

一生中意尊享版和福满佳2.0是不错的。

 

这两家保司在实力展现、分红实现率、投资收益率等各项数据上，均呈现出稳定的表现。

 

对于追求稳健分红收益的人而言，能给予可靠的保障。

 

3、青睐大品牌产品

 

悦享盈佳2.0是不错的选择。

 

该产品由中邮人寿推出，作为大型保司的产品，它能满足您对品牌的追求。

 

三、奶爸总结

 

同方全球传世乐享分红型寿险分红型寿险保司实力强，收益也非常亮眼。

 

不过这款产品4月30日就要停售了，有资金规划需求的朋友，要抓紧时间啦。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~