太平洋蛮好的人生年金保险优缺点有哪些？30岁买合适吗？

最近，由孙俪主演的电视剧《蛮好的人生》热播，剧中女主的经历引发不少人对生活与保障的思考。

 

而太平洋人寿推出的同名年金保险——“蛮好的人生”，

也因回本速度快，5年开始领钱的设计受到不少人关注。

 

这款年金险究竟优缺点几何？30岁购买是否合适？

 

下面奶爸为您详细分析。

 

一、太平洋蛮好的人生年金保险优缺点有哪些？

 

 

 

先来看看优点，

 

1、大品牌保司，实力雄厚

 

太平洋人寿作为大陆第三大寿险公司，连续13年上榜《财富》世界500强，

 

且综合偿付能力充足率和风险评级均远超监管要求。

 

强大的品牌背书与稳健的经营能力，为产品提供了坚实保障，让投保人更放心。

 

2、投保条件宽松

 

太平洋蛮好的人生年金保险允许出生满5天至80周岁的人群投保，

 

且无健康告知要求，不限职业类别，

 

无论是健康人群，还是亚健康、高危职业者，都有机会投保，覆盖人群广泛。

 

3、回本速度快，资金灵活性较高

 

以30岁女性年交5万、分3年交为例，

 

第4年现金价值就超过已交保费，实现了回本，回本速度相当快。

 

即使后续有资金需求，退保也不会亏损本金，

 

比一些长期锁定资金的理财险，资金使用更灵活。

 

4、收益稳定，持续领取至106岁

 

从第5年开始领取生存金，可以一直领取到106岁。

 

若生存至106岁满期，还能领取一笔满期金，金额是累计保费。

 

这种稳定的现金流，能为未来生活提供持续的经济支持。

 

5、可对接高端养老社区

 

保费满120万，即可享受太保家园高端养老社区保证入住权。

 

目前太保家园已在全国13城布局15家高品质养老社区，

 

还提供多种养老模式，满足不同的养老需求，为晚年生活增添品质保障。

 

再来看看缺点，

 

1、不支持减保

 

虽然现金价值增值快、回本时间也早，

 

但中途如果若急需大额资金，只能选择退保，退保后便无法再享受后续年金领取。

 

相比支持减保的产品，资金使用灵活性受限，需谨慎规划资金用途。

 

2、领取频率不能变更

 

太平洋蛮好的人生年金保险的年金领取方式一旦选了就无法变更了。

 

若投保时未考虑清楚，后续无法调整，可能影响资金使用体验。

 

3、缴费年期选择少

 

仅支持趸交、3年交和5年交三种缴费期，

 

相比部分产品有10年交、20年交等选择，缴费年期选择较为有限，

 

对希望长期分散缴费压力的人群不太友好。

 

三、30岁购买太平洋蛮好的人生年金保险合适吗？

 

30岁的晓妍，在繁华都市里拼搏，事业蒸蒸日上，却也深感压力。

 

她看着父母逐渐老去，想着自己未来的养老，心里多了份担忧。

 

一次偶然机会，她了解到太平洋蛮好的人生年金保险。

 

晓妍认真研究后发现，这款产品很适合自己。

 

她决定年交5万，分3年交，总共投入15万。

 

  

时间过得很快，到了第5年，晓妍惊喜地收到9120元生存金，是已交保费的6.08%

 

从第6年起，每年都会有3666元祝福金准时到账，一直可以领取到106岁。

 

更让晓妍安心的是，在第4年，这份保单的现金价值就超过了已交保费。

 

第5年时，现金价值达到15.742万，到第10年，已经增长到17.7756万，后续还会持续攀升。

 

就算中途遇到需要资金的特殊情况需要退保，她也不会有本金损失。

 

如果幸运活到106岁，还能一次性拿到15万的满期金。

 

晓妍明白，30岁的自己正处在事业上升期，要考虑养老规划，也要兼顾家庭责任。

 

这款产品回本快、收益稳定，就像给未来的自己存了一笔钱，

 

能在退休后补充养老的费用，应对家庭的阶段性支出。

 

要是和晓妍一样，看重资金安全、稳定增值，

 

还对养老社区等附加权益感兴趣，能接受这样的收益水平，

 

太平洋蛮好的人生年金保险是个不错的选择。

 

但如果更渴望高收益，或者对减保、缴费年期有更多想法，

 

你也可以考虑增额终身寿险。

 

三、奶爸总结

 

太平洋蛮好的人生年金保险有投保宽松、回本快、收益稳定及可对接养老社区等点势，

 

但也存在不支持减保、缴费期限短等缺点。

 

如果追求稳定现金流、有长期资金规划（如养老补充、财富传承），是可以考虑配置这款的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~