太平洋固收类产品测评：福有余、瑞有余、蛮好的人生怎么样？适合谁买？

太平洋保险推出的几款固收类产品——福有余、瑞有余、蛮好的人生，凭借其稳定的收益和灵活的投保方式，受到了市场的广泛关注。

今天，我们就来详细测评这三款产品，看看它们到底怎么样，适合哪些人购买。

一、福有余、瑞有余、蛮好的人生怎么样？适合谁买？

1、太平洋保险福有余(2024)终身寿险

1、现价增长快，最快第4年现价可超已交保费

2、支持减保、保单贷款，资金使用灵活

3、大保司承保，可享太保家园社区权益

太保福有余(2024)收益表现好，配套也丰富，投保年龄上限较高，最高支持75岁投保。

30岁男性投保，到60岁的各个缴费期的IRR均在2.3%以上，80岁IRR最高可达2.4%，十分接近2.5%的预定利率上限。

福有余现金价值持续增长，利益的主要使用方式是“减保”，将增长的现价从保单中拿出来，既稳健又灵活，适合有一笔资金要中长期投资，但是又不确定什么时间要用以及要用多少钱的情况。

2、太平洋保险瑞有余(2024)终身寿险

1、保障方案多样，可选多种领取时间/保障期限！

2、安全稳健享税优，每年最高抵扣1.2万元个税税基！

3、每年最高可享受5400元个人所得税税收优惠！

太保瑞有余个养版最大亮点在于它是一款税优产品，对于收入在20万以上的人群，由于投保后保费可以抵扣个税，所以整体利益会更高。

每年最高1.2万进行税前扣除，最多可以省税5400元！

将它作为税优产品购买时，钱必须先转入个养账户再进行投保，个养账户里的资金在退休前是不能取出的，所以建议选择退休年龄起领（一般男性60岁，女性55岁），确保领取高的同时能在退休后有持续的现金流。

3、太保人寿蛮好的人生年金保险

1、第4年资金回稳，第5年领7.6%，第6年起每年领约2.5%

2、无需健告，80岁高龄可投

3、120万起，可享太保家园品质养老

蛮好的人生会被一些客户当作五年期存款的替代品，这和产品现价增长快的特性密不可分。

在第4年，蛮好的人生的现金价值就能超过已交保费，客户如果要退保也不会产生亏损，无需担心长期持有时的流动性风险。

在第5年，会按照合同约定，一次性给客户7.6%保费的祝寿金，相当于对之前放置了5年的一次性利益补偿。

此后，从第6年开始，就会按照合同约定，每年给到客户约2.5%的年金，一直给到106岁，如果能高寿到106岁，还会一次性给客户返还全部保费，相当于不花一分钱，拿了一生钱。

上图是以40岁女性做被保人为例，不同的年龄/性别，主要影响的是第6年后每年能拿到的年金。

通常来说，被保人年龄越小，能拿到的年金就会越多。

所以在保单架构的设计上，就会有很丰富多样的“玩法”：

想给父母做养老钱的，可以自己做被保人，父母做投保人，现在的钱给父母用，父母百年之后给自己用；

想给初/高中子女做教育储备的，可以子女做被保人，自己做投保人，

在子女上大学/留学的时候用一次性把7.6%给子女，之后每年给约2.5%的生活费直至孩子自己工作挣钱，这笔钱就转为自用，刚好做自己的退休资金补充；

娘家给的嫁妆，可以自己做被保人，父母做投保人，5年后的7.6%刚好供孩子上托班，每年的年金可以补贴家用或是孝顺父母用……

二、奶爸总结

太平洋保险的福有余、瑞有余、蛮好的人生三款固收类产品，各有各的特色，大家可以按需选择。