金满意足6号分红型年金险收益高吗？是哪个公司产品？

在当前的金融市场中，

 

银行存款利率一路走低，国债利率也在不断下调，

 

这使得年金险逐渐成为稳健理财领域的热门之选。

 

陆家嘴国泰人寿顺势推出的“金满意足6号分红型年金险”，

 

凭借“保证收益+浮动分红”的独特模式，成功吸引了众多投资者的关注。

 

那么，这款产品究竟是否值得投资呢？

 

下面奶爸也将从承保公司实力、收益案例，解析这款产品是否值得买。

 

一、金满意足6号分红型年金险收益高吗？

 

奶爸以30岁男性，年交10万元，分3年缴费为例，让我们来具体了解一下金满意足6号分红型年金险的收益情况。 

 

 

先来看看保证收益，

 

保单第30年，即被保人60岁时，保证现金价值为48.18万元，退保内部收益率（IRR）约为1.65%

 

到70岁，也就是保单第40年，保证现金价值增长至58.73万元，IRR提升至1.74%

 

到100岁，即保单第70年，保证现金价值达到71.58万元，IRR达到1.84%

 

可以看出，虽然保证收益相对较低，但其安全性极高，能够为稳健型投资人提供稳定的收益保障。

 

再来看看总收益（保证收益+红利），

 

60岁时，总现金价值为71.49万元，IRR约为3.04%

 

70岁时，总现金价值增长到99.87万元，IRR约3.13%

 

到100岁，总现金价值高达184.23万元，IRR达到3.24%，累计收益相较于初始投入翻了58倍，远超国债、大额存单等传统稳健型投资产品的收益水平。

 

总体而言，

 

金满意足6号分红型年金险在前期主要依靠保证收益为人群的资金安全筑牢基础，在中后期，红利则加速实现复利增长，呈现出持有时间越长，收益越高的特点。

 

二、金满意足6号分红型年金险是哪个公司产品？

 

金满意足6号分红型年金险的承保公司是陆家嘴国泰人寿。

 

先来看看背景与股东，

 

陆家嘴国泰人寿成立于2005年，注册资本达26亿元，总部位于上海。

 

它是由上海国资委控股的陆家嘴集团，与在亚洲寿险行业排名前五的台湾国泰人寿共同组建的合资企业。 

 

而且两大股东实力十分强劲，

 

陆家嘴集团作为上海金融地标“陆家嘴”的缔造者，总资产超过3000亿，在金融资源的掌控和运用上具有显著优势。

 

台湾国泰人寿作为台湾地区最大的寿险公司，管理资产规模突破万亿，并且已连续20年保持盈利，在保险业务的经营和管理方面积累了丰富且成熟的经验。

 

两大股东的携手合作，为陆家嘴国泰人寿在产品设计上提供了坚实的支撑，使其能够巧妙地兼顾稳健性与创新性。

 

再来看看偿付能力与分红实现率，

 

从偿付能力指标来看，

在2024年第4季度，陆家嘴国泰人寿的综合偿付率更是达到187%，

 

远远超过了监管部门设定的50%和100%的红线，这也显示了公司雄厚的实力和强大的风险抵御能力。

 

此外，公司连续5年获得银保监会的B类评级，且无重大违规记录，进一步证明了其在经营过程中的合规性和稳定性。

 

在分红实现率方面，

 

金满意足6号分红型年金险近五年的分红险的分红实现率都超过100%，

 

这表明公司在分红险的经营表现是不错的，也有金满意足6号分红型年金险获得分红提供了一定的保障。

 

 

由此可以看出，陆家嘴国泰人寿资本充足，分红稳定，非常适合想要进行长期投资的人。

 

三、奶爸总结

 

保险并非实现财富快速增值的工具，而是帮助人群平稳穿越经济周期的“压舱石”。

 

金满意足6号分红型年金险通过时间来换取收益，其核心优势在于国资背景带来的强大背书以及长线复利的增长潜力。

 

对于家庭年结余在20万以上的人群，可以考虑将10%-20%的资金配置到这款产品中。

 

在投保策略上，建议优先为家庭经济支柱投保，以便在60岁后逐步领取收益，为养老生活提供有力的经济补充。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~