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奶爸保
在如今的经济环境下，财富管理的压力越来越大。
一方面，银行储蓄利率不断下滑，微薄的利息甚至难以抵御通货膨胀的侵蚀，资产的实际价值正悄然缩水；
另外一方面，投身股票、基金市场又风险重重，市场瞬息万变，稍有不慎就可能陷入血本无归的困境。
在这样的困局中，分红年金险凭借其稳健增值与风险保障的双重特性，为人们的财富规划提供了可靠的 “避风港”。
今天给大家介绍的是陆家嘴国泰金满意足 6 号分红年金险。
金满意足一直是储蓄险市场的顶级IP，这次能否顺利接棒，延续“前任”的优秀战绩？
奶爸来为大家解读：
一、陆家嘴国泰金满意足 6 号分红年金保障内容
奶爸已经将陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险的基本信息整理出来：
1、投保规则
陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险支持出生满28天到70岁的人群投保。
不同的缴费时间对应的年龄上限不同。
趸交的年龄上限最高，达到了70岁；15年缴费的年龄上限最低，只有55岁。
这说明越长的缴费期，对年龄的限制也逐步增加。
起投保费方面，
趸交年交保费最低5万元，3/5/7年年交保费最低1万元，10/15年年交保费最低5000元。缴费时间越长，投保门槛越低。
财务和体检要求方面，
无体检和财务审核，但收入职业保费等信息需要匹配，如收入必须是年交保费的＞3倍，否则会进入人核。
2、保障内容
陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险的基础保障主要有三个，年金、满期金以及身故金。
年金保障方面，
80岁后首个保单周年日开始领取，每年领取年金（基本保险金额 + 年金给付时的累积红利保险金额）× 10%；
满期金方面，
期满生存领取（基本保险金额 + 保险期间届满时的累积红利保险金额）× 5；
身故金方面，
保障期内身故赔付基本保额对应的身故金（max（应交保费，现金价值））+累计增额红利对应的身故金（max（应交保费，现金价值））
3、增值服务
陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险提供两项增值服务，分别是泰尊贵VIP服务以及泰优惠。
泰尊贵VIP服务，内含健康类、免费体检、税法、信托、家办，部分服务可享台湾和国际资源。
并根据缴纳保费，设置了从V1钻到V6钻等多个等级，享受不同的服务。
泰优惠服务则是购买陆家嘴国泰保单的客户可享台湾和日本的体检优惠。
4、保单权益
陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险支持减保、第二投保人、减额交清、保单贷款，都是非常常见的保单功能。
减保、减额交清、保单贷款能够增加保单的灵活性，增加资金的流动性；
第二投保人则可以保障保单的延续，能够有效应对第一投保人突然意外无法继续缴纳保费的特别情况。
5、万能账户
万能账户是一种兼具保险保障与投资功能的账户，允许投保人在一定范围内灵活追加保费和部分领取账户价值。
当有闲置资金时，可追加进万能账户享受复利增值；
在遇到突发情况或有资金需求时，又能从账户中部分支取资金应急，解决燃眉之急。
收益上，万能账户有保证且可复利增值，给投资者提供了一定的收益保障。
陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险支持两个万能账户：金管家3.0和福掌柜3.0
保底利率是1.5%，官网数据也显示，这两款的近期结算折合年利率均达到了3.3%
二、陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险收益
以30岁投保，年交10万元保费，缴费10年，共计100万元为例。
保证利益方面，
保单第50年开始领取年金，被保人80岁的时候，每年领取42553.2元。
由于该产品保障时间到105岁，被保人105岁时，累计领取的年金为1063830元。
此时，陆家嘴金满意足6号分红型年金险提供一次性的满期金，为2170212.8元。
年金+满期金，被保险人105岁，总共可以领取3234042.8元，是已交保费的3.23倍，收益表现非常可观。
陆家嘴金满意足6号年金险的定位是分红型产品，因此在计算总收益的时候，还需要算上红利收益。
保单75年，被保人105岁，加上保证利益，总收益（满期+累计年金+红利收益）达到803万元，是已交保费的8倍多，收益非常高。
IRR表现方面，
不含分红的部分，
回本时间需要11年，IRR表现水平一般，保单50年IRR的水平只有1.71%
叠加红利后，
回本时间需要10年，基本缴费完现金价值就超过了已交保费，回本速度非常快。
IRR方面，
保单第50年，IRR达到了3.11%，相较于主流产品，收益表现非常不错。
三、陆家嘴国泰金满意足6号适合谁买？
与常见60岁左右即可领取年金的产品不同，它要求被保险人到80岁才能开始领取，这种独特设定使其区别于传统年金险。
从产品特性来看，陆家嘴国泰金满意足6号虽名为年金险，实则更似增额终身寿，属于类增额年金。
这一属性赋予了它双重用途。 作为类增额终身寿险使用时，其前期现金价值高的优势凸显。
投保人可通过减保，在不同人生阶段灵活支取部分现金价值，解决资金需求。
比如子女教育阶段的学费筹备、购房时的资金周转，或是突发医疗费用的支付，都能借助保单资金及时应对。
而作为年金险，该产品80岁领取的设计，充分发挥复利效应，让资金在账户内持续增值，避免财富过早消耗。
待被保人步入80岁，前期积累的年金可能相当可观，加之自带的万能账户和满期金保障，能为高龄生活提供充足的资金支持，从容应对晚年可能面临的高额医疗等费用支出，保障生活品质。
对于有财富传承需求的人群，陆家嘴国泰金满意足6号也颇具吸引力。
被保人在80岁高龄时仍能掌握财富分配权，既可以保障自身生活，又能将财富灵活传承给后代，一举两得。
四、陆家嘴国泰人寿靠谱吗？
陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险整体的收益表现不错，保单70年的分红退保IRR达到了3.18%。
很多朋友可能会有疑问：分红收益是不保证的，最终实际收益真的会有那么高吗。
这就不得不说说产品背后的承保公司——陆家嘴国泰人寿。
陆家嘴国泰人寿于2005年成立，是第一家海峡两岸合资寿险公司，由上海陆家嘴金融与台湾地区国泰人寿共同合资组建，总部设在上海。
陆家嘴国泰人寿注册资本30亿元人民币，截至2023年底，总资产达到260亿元。
保费收入方面，
2024年总保费达到了70亿元，相较于开业之初，增长了38倍，业绩再创新高。
投资管理方面，
2023年投资收益率达到4.96%，相较于行业投资收益率2.23%，高出2个百分点，这也为实现分红承诺奠定了基础。
分红实现率方面，
自2005年推出的第一款分红险至今，共有43款分红产品，近五年的平均红利实现率为145%，
分红实现率非常高，也意味着金满意足6号实现IRR3.18%是相当有可能的。
偿付能力和风险评级方面，陆家嘴国泰人寿2024年第四季度的综合能力偿付充足率达到了187.17%，2024年第三季度的风险评级达到BBB级，均达到了监管部门的要求。
综合保险公司实力，投资收益率，分红实现率以及偿付能力等信息来看，
陆家嘴国泰人寿是一家实力雄厚，拥有充足偿付能力，大概率能够实现分红收益承诺的保险公司。
五、奶爸总结
陆家嘴国泰金满意足6号分红型年金险保障不错，还提供多种保单功能、增值服务。
叠加红利收益，收益表现总体不错，IRR收益率也很有希望超过3%，即使与目前主流的年金险产品相比较，也不落下风。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
