增额终身寿险可以一次取出吗？可灵活减保的产品有哪些？

增额终身寿险以“保额复利增长+现金价值灵活支取”为核心优势，成为家庭资产配置的热门工具。

 

但也有不少人购买增额终身寿险，非常关心资金提取规则：

 

比如增额终身寿险的资金该如何提取？能否一次性取出？

 

下面奶爸也将解析增额终身寿险的资金提取规则，并推荐四款高灵活性的产品。

 

一、增额终身寿险可以一次取出吗？

 

增额终身寿险取出现金价值的方式也很多，主要有两个：

 

1、一次性取出：退保是唯一途径

 

增额终身寿险可以通过退保的方式一次性取出全部现金价值，但这一操作需要谨慎：

 

犹豫期内退保：

 

一般产品的犹豫期在15-20天，这个时间段退保，投保人可以全额拿回已交保费，几乎没有损失。

 

犹豫期后退保：

 

过了犹豫期退保，只能拿回保单的现金价值，而这个金额在前期一般低于已交保费。

 

以30岁男性一次性趸交100万为例，多数产品需要5-7年才能回本。

 

如果在保单回本前就提前退保，就会面临本金的亏损。

 

2、部分提取：减保与保单贷款

 

减保：

 

通过减保，投保人可以灵活支取部分资金，同时保单继续有效。

 

很多产品对减保有明确限制，通常每年最多只能提取基本保额的20%

 

保单贷款：

 

大部分产品支持保单贷款，最高可贷现金价值的80%

 

目前贷款利率一般在4%-6%左右，最长期限通常为6个月，到期需要归还。

 

这种方式不会影响保单的保障功能，还能解决短期资金需求。

 

奶爸也提醒大家：

 

如果在保单前期退保，很可能面临本金亏损。

 

此外，频繁减保或减保金额过大，会导致保单保额降低，长期来看，保单的收益也会相应减少。

 

二、四款高灵活性分红型增额终身寿险推荐

 

下面奶爸也给大家推荐四款高灵活性分红型增额终身寿险产品：

  

1、中英人寿福满佳2.0（分红型）

 

每年减保不超过初始保额的20%，累积交清增额部分可以无限制提取，资金使用非常灵活。

 

回本速度快，趸交情况下第7年现金价值就能超过保费，期交则第5年回本；

 

分红方式多样，支持现金领取、累积生息等4种方式，2023年分红实现率平均为51%

 

适合有短期资金周转需求，或者偏好灵活支取的中高净值家庭。

 

2、中意人寿一生中意尊享版（分红型）

 

缴费期满后，减保没有时间限制，同样每年限减20%基本保额。

 

中意人寿过往4年的分红平均实现率达到83%，2023年也有70%，表现十分亮眼；

 

采用全差分红模式，红利来源覆盖利差、死差等多个方面，长期收益更稳定，持有30年IRR可达3.0%

 

适合追求稳健收益，同时看重保险公司背景和实力的长期人群。

 

3、光明至尊2024版（分红型）

 

保证部分每年限减20%已交保费，分红部分则没有限制，提取方式较为灵活。

 

长期收益表现突出，IRR可达3.1%；

 

增值服务也很丰富，总保费达到30万就可以对接养老社区，70万更能享受长居权益。

 

适合有养老资源整合需求，或者偏好高预期收益的人群。

 

4、同方全球传世乐享（分红型）

 

犹豫期过后就可以进行减保操作，每年限减20%基本保额，资金使用的灵活性较高。

 

保险公司实力雄厚，中方股东为国资委控股，外方是拥有180年历史的荷兰全球人寿；

 

在50%分红实现率的情况下，40年的IRR仍能达到2.59%，收益稳定。

 

适合注重资金安全性，有隔代投保需求，或者需要对接信托的家庭。

 

奶爸也给大家提供一些产品选择建议：

 

短期资金需求：优先考虑福满佳2.0（回本快）或传世乐享（减保无等待期）。

 

长期收益高：一生中意尊享版（全差分红）或光明至尊2024版（高IRR）更合适。

 

附加服务好：如果看重养老社区等附加服务，光明至尊2024版是不错的选择；福满佳2.0则提供VIP医疗服务。

 

三、奶爸总结

 

增额终身寿险虽然可以通过退保一次性取出全部资金，但这种方式往往伴随着本金损失的风险，尤其是在保单前期。

 

因此，更推荐通过减保实现部分资金的灵活支取，这样既能满足资金需求，又能保证保单持续发挥作用。

 

在选择产品时，建议优先考虑缴费期短、减保规则明确且宽松的产品，并做好长期持有的打算，一般持有10年以上才能充分发挥复利效应。

 

此外，如果想要进一步平衡投资风险，也可以搭配国债、年金险等其他稳健型产品，构建更加全面的家庭资产组合。

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