重大疾病保险交满20年能返本吗？哪些产品值得选择？

在保险产品日益丰富多样的当下，消费者选择重大疾病保险产品时，除了保障，“缴费期限能否返本”也成为了大家关注的焦点。

 

行业数据显示，2024年重大疾病保险市场中，消费型产品占比约65%，而返还型产品占比35%

 

而返还型产品因其“返本”的特性，吸引了不少的人投保，但由于其价格偏贵，也劝退了不少消费者投保。

 

奶爸也将给大家介绍一下重大疾病保险。

 

一、重大疾病保险交满20年能返本吗？

 

重大疾病保险根据是否返还保费，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

 

 

1、消费型重大疾病保险：保费支出不返本

 

消费型重大疾病保险以“低保费、高保额”为显著特点，其保费完全用于疾病保障，并不承诺返还本金。

 

就拿达尔文11号（消费型）来说，30岁男性投保50万保额，年保费大约只需5000元。

 

然而，当交满20年后选择退保，仅能拿回现金价值，而这一价值通常是低于已交保费的。

这类产品比较适合预算有限，但又追求高杠杆保障的年轻家庭。

 

2、返还型重大疾病保险：特定条件下可返本

 

返还型重大疾病保险采用“保障+储蓄”的设计模式。

如果在保障期内没有发生理赔，那么满期后就可以返还保费或者保额。

 

不过，这类产品的年保费相比消费型要高出约30%-50%，更适合偏好强制储蓄，并且能够接受保费溢价的中高收入群。

 

我们来看看重大疾病保险的返本条件：

 

未发生理赔：大多数返还型产品都要求在保障期内没有重疾理赔记录。

 

保障期满：这里指的是保至约定的年限，比如70岁或80岁，而不是缴费期满。

 

附加两全险：部分产品需要搭配两全险才能实现返本。

 

二、重大疾病保险产品推荐哪几款？

 

综合对比了多款产品后，奶爸给大家推荐以下三款好产品：

  

1、达尔文11号

 

癌症赔付间隔短：癌到癌的赔付间隔期仅为365天，相较于市场上多数同类产品更短，能让被保人更快获得二次癌症赔付。

 

轻中症赔付灵活：轻中症共享6次赔付机会，且在重疾赔付后，轻/中症保障无间隔期继续有效，为被保人提供更长久的轻中症保障。

 

二次重疾赔付间隔短：第二次重疾赔付间隔仅1年，若满3年或以上，保额最高可恢复至120%适合追求大品牌、健康状况有异常，或者特别看重赔付力度的人群投保。

 

2、超级玛丽13号

 

保障期限选择灵活：提供了两种保障期限选择，可保至70周岁，也可保终身，能适配不同投保人的预算情况，满足多样化的需求。

 

特色保障实用：设有癌症拓展金，若首次确诊原位癌等疾病，后续确诊恶性肿瘤 - 重度，可额外赔付50%保额。同时，针对肺结节切除手术的保障也很实用。

 

核保条件宽松：即便患有6mm以上肺结节，也有机会投保。另外，还可附加重疾多次赔责任，增加产品的保障力度。

 

3、超级玛丽真多次

 

重疾多次赔优势：重疾不分组赔3次，且同种疾病（持续状态除外）可赔，无三同条款限制，赔付间隔期短，大大提升了重疾多次获赔的可能性。 

 

重疾赔后轻中症保障：重疾赔付后，轻中症保障依然有效，无间隔期且不分组，被保人获赔概率更高。

 

价格与投保规则优势：与同类无三同条款的产品相比，价格更具优势。

 

三、奶爸总结

 

重大疾病保险交满20年能否返本，关键在于产品的设计。

 

消费型重大疾病保险，适合那些追求高性价比，能够接受保费支出的人群；

 

而返还型重大疾病保险最终能返本，但收益大多仅覆盖本金，更适合注重资金安全，愿意为返本支付溢价的中长期规划者。 

 

因此，奶爸也建议大家在选择重大疾病保险时，优先考虑疾病覆盖需求，将返本功能作为附加选项谨慎配置。

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