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奶爸保
大黄蜂IP系列少儿重疾险自从上市以来，都是不少宝爸宝妈们的首选产品。
但今年大黄蜂有3款，分别是：大黄蜂13号旗舰版、大黄蜂13号全能版和大黄蜂12号焕新版。
很多家长吐槽说：
都叫大黄蜂，有什么区别吗？如果要买，到底哪款更是自家孩子？
下面奶爸也将从基础保障、可选保障、保费等维度来全面分析对比。
一、基础保障对比
先来看看基础保障的表格：
大黄蜂13号旗舰版是复星保德信出品的，
而大黄蜂13号全能版和大黄蜂12号焕新版则出自北京人寿。
我们来看内容对比：
1、轻中重疾保障
基础轻中重疾保障上，3款产品的赔付比例、赔付次数基本一样，
不同在于重疾赔后，轻中症保障：
大黄蜂13号旗舰版没有间隔期、不分组直接赔，赔付门槛非常低；
北京人寿旗下的两款大黄蜂，则需要间隔90天，还要非同组才能赔。
再来看轻中症高发疾病覆盖情况，
行业规定必保的轻中症，只有3种：
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
其他的都是保司自定义。
根据近年来理赔的数据，同时结合28种高发重疾对应的轻中症情况，
简单汇总了这3款产品的疾病覆盖情况和赔付力度：
覆盖范围、赔付比例几乎一致。
2、少儿特疾保障
先来看这3款产品在高发特疾的覆盖情况和赔付力度：
高发特疾都覆盖非常全面了，唯一不同点在于——特疾/罕见病保障在不同的时间，赔付的比例会不一样：
投保第一年确诊，全能版比其他两款多赔 1 倍；
第一年后确诊，焕新版和旗舰版更有优势，各多赔10%保额。
相对来说，大黄蜂13号全能版全阶段都非常稳，
不管什么时候确诊，特疾就是赔130%保额、罕见病赔200%保额。
而如果觉得未来几十年用上的概率更大，那么可以考虑焕新版和旗舰版。
3、特色保障
三款大黄蜂重疾险都自带特色保障内容：
其中，3款产品都有癌症拓展金和特疾移植保险金：
癌症拓展金：旗舰版、全能版的赔付比例会更高，额外赔100%保额；
特疾保险金：18岁前进行特疾移植术，都能额外赔80%保额。
大黄蜂13号旗舰版还有个亮点——先天性疾病保险金，
在3岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水，可以额外赔付20%保额。
主流少儿重疾险，很少能保先天性疾病的，大黄蜂13号旗舰版算一个。
大黄蜂13号全能版的特疾手术额外赔也不错：
实施了6种特定手术，也能额外赔10%保额，可以赔付1次。
这6种特定手术，包括非常常见的冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、颅脑手术灯心脑血管类疾病，非常实用。
整体看下来，这三款大黄蜂的基础保障都很齐全，各有优势。
二、可选保障对比
再来看3款大黄蜂重疾险的可选保障：
看起来都有点差不多，但还是有细微的不同，我逐个跟大家说一下：
1、疾病关爱金
如果选择保 30 年，那赔付的比例、保障期限都是一样的；
如果选择保至70周岁/终身，那大黄蜂13号旗舰版，重疾赔付比例高20%。
2、癌症保障
3款产品都能附加癌症无限次赔，相对来说，
旗舰版和全能版赔付比例更有优势一些，第2/3次能多赔10%保额，
即买50万保额，就能多赔5万块。
如果特别看重癌症赔付力度的，可以重点看看这两款产品。
3、重疾多次赔
附加重疾多次赔后，这3款大黄蜂是这样赔的：
附加重疾多次赔后，都能额外赔3次，
其中旗舰版和全能版赔付比例更高一些，第3/4次可以多赔10%保额，
不过，讲真，这个能用上几率比较低，所以不用太纠结。
三、大黄蜂重疾险哪款更便宜？怎么选？
了解完保障内容后，我们来看看这几款产品的保费情况：
以基础保障责任、30万保额，分30年交为例子。
只买基础保障，其实旗舰版和全能版价格相差不大，焕新版稍微贵那么一点点。
那3款产品怎么选呢？
1、看中医疗资源、以及先天性疾病保障，推荐大黄蜂13号旗舰版
大黄蜂13号旗舰版保障内容扎实，
同时针对3岁前的2种先天性疾病，可以一次性赔20%保额，
这在同类产品中，属于独有的保障。
且出自复星联合，是我国医药领域的龙头企业。
作为它家产品，在医疗健康服务这一块是不弱的：
2、预算有限、看中特疾保障的，推荐大黄蜂13号全能版
除了常规的少儿特疾保障，还自带以下特色保障：
癌症拓展金、特疾移植金、特定意外重疾额外赔、特定手术保险金和特定少儿生长发育金。
在针对儿童特疾方面，真的考虑非常周到。
四、奶爸总结
3款大黄蜂重疾险不管是保障内容还是价格，每款产品都有它的独特优势。
不管买哪一款，都是不错的。
当然，给孩子买重疾险，还需要根据自己实际需求、预算和身体情况来搭配。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
