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奶爸保
2024年即将结束，但儿童重疾险市却非常热闹，不断有新产品上线。
奶爸综合对比了多款儿童重疾险产品后，给大家筛选出四款优质产品：
分别是小青龙5号、大黄蜂12号焕新版、青云卫5号和小淘气5号。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、小青龙5号、大黄蜂12号、青云卫5号和小淘气5号哪款好？
先来看看4款儿童重疾险产品的保障内容：
1）投保规则
4款产品都支持17周岁以下的孩子投保，等待期是180天。
保障期限方面，大黄蜂12号最丰富，分别是保30年、保至70周岁和保终身。
缴费期限方面，大黄蜂12号、青云卫3号以及小淘气5号可以选择分35年缴费，小青龙5号则是20年。
4款产品还均自带被保人豁免：
万一孩子罹患轻症、中症、重疾，后续保费就不用交了。
保障内容也是很全面，但侧重点都不同：
2）轻中重疾保障
从重疾赔付力度来看，小青龙5号的表现很不错：
重疾赔4次，赔付比例依次是100%/120%/140%/160%保额；
轻中症累计赔6次，中症每次赔60%保额，轻症赔30%保额。
其余3款产品，在附加重疾多次赔后，重疾也能赔付4次，小淘气的赔付力度与小青龙5号差不多。
再来看轻中症高发疾病覆盖情况，行业规定必保的轻中症，只有恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
其他的都是保司自定义。
奶爸也根据近年来理赔的数据，结合28种高发重疾对应的轻中症情况，汇总了其疾病覆盖情况：
4款产品都涵盖了常见的高发疾病，
大黄蜂12号、青云卫5号、小淘气5号【中轻度瘫痪】均有缺失。
大黄蜂12号和小青龙5号中症涵盖了16项，青云卫5号、小淘气5号只有13项。
前两款产品赔付力度更大，而小青龙5号保障最全面。
除了高发疾病覆盖情况，这3款产品的轻症隐性分组，
直观上看，大黄蜂12号在轻症隐性分组的限制更少。
所谓隐性分组，是指关联度较高的几种保障病种，某一病种赔付后，其他病种也不再赔付。
投保时，如果见到有隐性分组，也可以优先选择隐性分组少的产品。
3）少儿特疾保障
这4款产品都支持20种特疾、20种罕见病额外赔，疾病数量位于市场前列。
其中小青龙5号赔付力度和赔付次数是最大的：
特疾额外赔120%保额，赔4次不分组；罕疾额外赔200%保额，赔4次不分组。
再来看看大黄蜂12号，
虽说附加了重疾多次赔，后续确诊的重疾为少儿特疾/罕见病，
除赔付重疾多次外，还能额外赔100%保额。
第2/3/4次每次最多额外赔100%保额，比小青龙5号力度还是弱一点点。
再来看看少儿高发特疾涵盖情况：
上述4款产品基本都没有缺失，
像高发的白血病、神经母细胞瘤、脑部恶性肿瘤等等，全部都有。
4）特色保障
这4款产品都自带一些特色保障，譬如白血病骨髓移植金。
18岁前因治疗白血病进行骨髓移植，
小青龙5号赔50%保额，大黄蜂12号赔80%保额，青云卫5号赔100%保额。
大黄蜂12号和小青龙5号都有癌症拓展金，
确诊原位癌/轻度癌症，之后确诊重度癌症，额外赔50%保额。
不同之处在于各自的特色保障：
譬如小青龙5号带有自闭症疾病康复保险金、自闭症疾病保险金和少儿生长发育关爱保险金。
而小小淘气5号自带重大疾病关爱保险金、重大疾病保险费补偿保险金。
总结一下，
小青龙5号保障内容多，侧重自闭症和癌症保障；
大黄蜂12号侧重癌症保障、移植金保障范围更广；
青云卫5号同样侧重癌症，但可返还保费诚意足；
小淘气5号是60岁后保额翻倍，60岁前没有确诊还能拿回保费。
5）可选保障
身故/全残保障
目前小青龙5号身故责任已放到了必选责任。
其余款产品都是可选责任，18岁后都是赔基本保额，投保更灵活。
疾病关爱金
等于额外附加了一个定期重疾险，特定年龄里确诊约定疾病，会额外赔付保险金。
如果都选择保终身，赔付力度是青云卫5号＞小青龙5号＞大黄蜂12号。
癌症保障
都是癌症无限次赔，且前3次癌→癌间隔期都只有1年，可以在癌症早期，更快地获得理赔。
小淘气5号最多只赔1次，但非恶性肿瘤-重度→恶性肿瘤-重度，间隔期仅为180天。
而青云卫5号虽然最多赔5次，癌→癌间隔期均为3年，但赔付力度大，第1次赔120%保额，后面4次都是赔100%保额。
二、小青龙5号、大黄蜂12号、青云卫5号和小淘气5号怎么选？
无论是基础责任、可选责任、特色保障，这几款产品表现出色，奶爸也给大家一些投保建议：
1、预算不是很多，推荐大黄蜂12号
大黄蜂12号重疾险保障期丰富：可选保30年、保至70周岁/终身。
对于预算紧张的父母，或者想做个加保计划的，这款就很不错。
比如0岁儿童买50万保额，保30年，分20年交，一年也就600多元。
2、追求赔付次数、力度和关注自闭症，推荐小青龙5号
小青龙5号是一款重疾多次赔产品：
虽然大黄蜂12号和青云卫5号重疾险也可以附加重疾多次赔，升级成重疾赔4次，但赔付力度没有小青龙5号大。
此外，小青龙5号重疾险的少儿特疾赔付力度和次数也不错，还自带自闭症、少儿生长发育保障，
看中这两项保障的朋友，可以考虑这款产品。
3、看中癌症保障、追求大品牌，推荐青云卫5号
青云卫5号重疾险，不仅有白血病骨髓移植保险金，还支持终身的癌症基因检测：
在约定机构进行检测的，最高可100%赔付，累计最高赔5%保额。
在癌症的治疗中，靶向药是一种非常不错的治疗方式，可以有效抑制癌细胞，也不损伤正常细胞，副作用比较小。
但用靶向疗法前，需要找到对应的基因突变靶点。
而基因检测就是帮助靶向疗法找到靶点，选择适合的药物，治疗起来更有效。
此外，青云卫5号重疾险还自带重疾/中症保费补偿金：
缴费期间确诊中症或重疾，赔付累计已交保费。
就等于说，缴费期间内患有中/重疾，除了保险金，还可以豁免后续保费，还能取回已交保费。
产品出自招商仁和，是大公司产品，
适合追求大公司、看中癌症保障、想要薅保险公司羊毛的朋友。
4、预算充足、追求全面保障，推荐小淘气5号
小淘气5号自带重大疾病关爱金，
18岁前或者60岁后，首次重疾可额外赔100%基本保额。
这两个年龄段，分别对应成长发育期和重疾高发期，双倍保障能减轻遭遇重疾时的经济压力。
18岁前翻倍赔的责任不少见，但在疾病发生率飙升的60岁后，
保额能翻倍的就相当稀有了，在少儿重疾险产品里也是非常罕见的。
还自带重大疾病保险费补偿金，
60周岁前确诊重疾，除了赔付重疾保险金，还给付已交保费，相当于“免费”获得了这份保单！
出自招商仁和，适合追求大公司的朋友。
三、奶爸总结
不管是在保障内容，还是价格，以上四款少儿重疾险产品都各有其特色，家长们可以根据孩子的实际情况和保障需求进行挑选。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
