微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
不少朋友买保险喜欢了解承保公司再决定是否购买，尤其是重疾险、理财险，更会多看几眼。
今天给大家介绍的是一家合资企业——复星保德信，
它家出了不少爆款IP的产品，比如大黄蜂系列、星海赢家系列和星福家系列等。
但公司可能很多朋友就不是很了解了，
今天我们就从保司实力、盈利能力和分红实现率等多个方便，带大家深入了解一下！
一、复星保德信股东实力
复星保德信保险成立于2012年，注册资本为33.621亿元，总部位于上海。
公司性质为合资企业，由上海复星集团和保德信集团合资组建，各持股50%
先来看看上海复星集团，这是国内医药领域的龙头企业。
成立于1992年，福布斯中国企业排名47位。
之前火爆全网的120万一针CAR-T疗法——奕凯达，就是它家引进的。
同时，全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂。
除了医药业外，复星集团还涉及旅游、服务等多个产业。
像大家比较熟悉的青岛啤酒、上海豫园等等，都是它家旗下产业之一。
2007年开始，复星集团就开始进入保险行业，除了复星保德信外，
还参股了7家保险公司，比如永安财险等。
且连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50，实力非常雄厚！
再来看看外资股东，美国保德信金融集团，
成立于1875年，拥有140年历史，可谓是百年老品牌。
2023年，保德信金融集团在世界500强排名第227位，
截止至2023年6月，管理资产已达1.41万亿美元，业务遍及全球40多个国家和地区。
旗下的保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司。
有两大股东在背后“输送弹药”，使得复星保德保险具备强大的资本实力。
二、复星保德信经营状况和投资实力
我们逐个来说一下：
1、经营情况
作为一家年轻公司，复星保德信早年还处在【七平八盈】阶段，
比如净利润近10年一直在亏损中，不过亏损幅度（除2022年外）不大，基本就是一两亿左右。
当然亏损主要原因也并不是因为经营不善，而是在于提取保险责任准备金。
监管为了确保保险公司的偿付能力，保险公司收取的保险费，必须提取各项责任准备金。
复星保德信这块占的比重还是蛮大的。
2024年，复星保德信保费收入翻两番，且今年的净利润达1.17亿元！
是成立12年来的首次盈利，更是迈入新发展周期的标志。
再说，复星保德信的风险管理还是很稳健的，
评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：
综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。
奶爸汇总了最新的几个季度的数据：
核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，
且连续多个季度风险评级都在BB或B。
2、投资收益
选择分红险产品之前，还看保司的赚钱能力——即投资收益率。
毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多，我们才能分得多一些。
我汇总了近5年复星保德信的综合投资收益率情况：
除了2022年的综合投资收益率不足3%之外，其他年份的投资收益率都在4%～7%之间。
再来看看2024年最新数据：
平均投资收益率达3.93%、综合投资收益率达5.21%！
这个投资收益率在业内都是中上水平，在资本市场表现还是挺稳健的。
3、分红实现率
奶爸也给大家汇总了复星保德信分红实现率情况：
2022年和2023年，各披露了23款产品，
这两年所有产品分红实现率均＞100%，最高一款分红实现率达187%，是分红非常不错的一年。
但2024年监管对分红险产品实行了【限高令】，
即分红险的分红水平对照万能险结算利率（中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%）来实行，甚至更低。
所以这一年普遍大家数据都不怎么好看，复星保德信也不例外：
披露了28款产品，最高只有78%，
平均分红实现率为46%，对应产品分红收益率大概在3.1%左右。
当然啦，虽然2024数据不咋样，但其实分红实现率也不能单只看一年的数据，
毕竟分红险产品一般都是长期持有多年，5-10年累计分红实现率可能更为精准一些。
表格中我也汇总了近10年复星保德信分红实现率情况：
平均分红实现率为98%，最高171%。
还是很不错的。
三、复星保德信增值服务
复星保德信最值得说道的，就是它完善的增值服务体系，
涉及健康、旅游、养老和医疗等各个方面。
就拿医疗资源来说，投保复星保德信的产品，
可以享受全生命周期的健康医疗服务：
内容包括有医护服务、名医直通、重疾绿通和健康体检等，都是非常实用的。
一些知名大医院的权威名医，通常号源紧张，
每次抢号都是拼手速，要是抢不到，找黄牛买，一些还要千元起步。
而复星保德信的专家预约服务，就能帮忙挂号，不仅靠谱，还免费。
再比如养老，复星保德信旗下拥有两大核心产品线——“复星星堡”和“星健”。
专注于城市中心高品质 CCRC 长者社区，星健为高品质全链条康复护理服务机构。
两者相辅相成，满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。
四、复星保德信值得买的产品推荐
了解完复星保德信保险公司的介绍，目前它家值得买的产品，可以考虑以下几款：
先说一下重疾险——大黄蜂13号旗舰版，
少儿重疾险爆款产品，轻中症赔付门槛非常低，
轻中症累计赔6次，赔付设计非常灵活，
且重疾赔付后，轻中症保障继续有效，无间隔期、无分组限制！
除了少儿特疾保障，还自带以下特色保障：
先天性疾病保险金、癌症拓展金、严重肥胖手术关爱金、特疾器官移植保险金。
尤其是少儿先天性疾病，很多产品是不赔的，
大黄蜂13号旗舰版有保障，且还没有等待期，
在3岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水，可以额外赔付20%保额。
在针对儿童特疾方面，真的考虑非常周到。
适合预算不多或者追求全面保障的父母。
理财类的产品比较多，就不一一来讲了，以星福家2024终身寿险分红型为例：
可选缴费期有4种，可以满足大多数人的需求。
支持减保、保单贷款，资金使用还是比较方便的，
同时满足一定的保费，还能享受臻星守护会员服务，
涵盖医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体健以及高端医疗项目。
又或者有机会对接养老社区，享受品质养老生活。
再看看大家都比较关心的收益情况：
以30岁男性，年交10万，交5年为例，看看其收益情况：
保底收益都是在2%以内，叠加红利收益后，收益还是很不错的：
比如保单持有第10年，红利IRR达2.23%，这个收益率可以媲美国债；
保单持有第20年，红利IRR＞3.0%；
保单持有第30年，红利IRR＞3.2%；
持有时间越长，收益越高，最高有机会超过3.4%！
可以媲美预定利率3.0%时代的同类产品，
不管是用来做教育、婚嫁、创业等用途，都是不错的选择。
五、奶爸总结
复星保德信不仅股东实力强，保司偿付能力、风险评级，以及近几年的投资收益率、分红实现率都稳站寿险公司第一梯队。
如果有资产或者养老规划，可以考虑星福家2024分红险、星海赢家火凤版、青鸾版年金险、星海慧选养分红型和星颐2.0年金险。
投保后还能享受超多增值服务，无论是养老还是就医体验都能得到极大提升。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
