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奶爸保
每年高性价比成人重疾险之争，都是出现在超级玛丽和达尔文之间。
没想到，今年复星联合出了达尔文11号重疾险，因此不少人也就纠结
我们从大家关心的基础保障、可选保障以及保费等多个维度，逐个给大家对比看看！
一、达尔文11号和达尔文10号超越版基础保障对比
我们先来看看两款产品的基础保障：
这俩产品不仅名字差不多，保障内容、赔付比例和次数也很相似。
两款产品主要有以下不同：
1、轻中症赔付
两款产品的赔付比例是一样的，中症赔3次，每次赔60%保额；轻症赔3次，每次赔30%保额。
但有两个赔付的细节不一样：
一个是重疾赔后，轻/中症保障继续有效，
但达尔文11号：无分组限制和间隔期；达尔文10号超越版：无分组限制、有一定间隔期。
相对来说，达尔文11号的赔付门槛更低！
另一个是高发轻中症覆盖情况：
轻中症疾病保障数量上，达尔文11号和达尔文10号超越版都是保35种中症、40种轻症，没太大区别。
重点来看看看28种高发重疾对应的轻中症覆盖情况：
达尔文11号在【肝】的保障上力度更大，比如早期肝硬化、慢性肝功能衰竭，
都是按中症进行赔付，最高可以赔60%保额。
而达尔文10号超越版都是按轻症进行赔付的。
不过达尔文10号超越版疾病覆盖面更齐全，中度克罗恩病、可逆性再生障碍性贫血、中度慢性呼吸衰竭都有，且按中症进行赔付。
达尔文11号则缺失这3个疾病。
2、特色保障
达尔文11号和达尔文10号超越版，共同自带意外重疾额外赔：
意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额。
对于家庭的顶梁柱、经常在外出差的朋友来说，这个保障非常贴心。
唯一不同的是，达尔文11号同时自带多一个【住院津贴保险金】，
达尔文10号超越版设计成可选保障，60岁前未发生重疾，60岁后住院，每天赔0.1%保额，每年限90天，最高赔100%保额。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，这个保障可以让不确定的赔付变得更确定。
需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
二、达尔文11号和达尔文10号超越版可选保障对比
我也汇总了两款产品的可选保障：
两款产品可选保障也差不多，除了达尔文11号多了个投保人豁免外，
重点有以下2点不同：
1、重疾多次赔
我们先来看看达尔文11号：
65岁前首次确诊重疾，间隔1年再次确诊非同种重疾，
或者间隔3年再次确诊同种重疾（复发/新发/转移，不含同种重疾的持续），
额外赔1次，赔120%保额。
且重疾二次赔可以和癌症津贴、心脑血管特疾叠加赔付。
再来看看达尔文10号超越版：
65周岁前首次确诊重疾，间隔1年，
最多可额外赔2次，第2/3次不同种重疾分别额外赔120%保额。
不过重疾多次赔，不能和癌症津贴、心脑血管特疾叠加赔付。
虽然赔付次数比达尔文11号多了一次，但赔付规则却和达尔文11号大不相同。
达尔文11号是同种重疾（不含持续）、不同种也可以赔，可以叠加赔付，赔付可得性更高；
达尔文10号超越版赔付次数更多、但只赔不同种、也不能叠加赔付。
2、妊娠期关爱金
都有妊娠期关爱金，但两款产品的赔付上，却不一样，
达尔文11号是男女均可买可赔，而达尔文10号超越版仅限女性，
达尔文11号的赔付范围更广一些：
女被保人：年龄在20-50周岁且在妊娠期间，发生重疾额外赔50%保额；
男被保人：年龄在22-50周岁且配偶在妊娠期间，发生重疾额外赔50%保额。
如果有男性朋友看中这个保障，就只能选达尔文11号。
三、达尔文11号和达尔文10号超越版价格对比
讲完保障内容，我们再来看看价格情况，
以30岁人群，投保50万保额为例：
因为达尔文11号自带住院津贴，所以达尔文10号超越版提供了两个投保方案，
一个是纯基础保障，另一个是同时附加了住院津贴。
如果预算不多，
达尔文10号超越版更有优势，保终身，不含其他附加责任，
50万保额，分30年交，男性一年只要5800多元，比达尔文11号便宜100多！
而且达尔文10号超越版选择分35年交，年交保费会更低一些，只要5690元。
所以预算不多，可以考虑达尔文10号超越版。
如果看中重疾保障，
达尔文11号赔付同种重疾也能赔，赔付可得性更大，一年多700元左右；
达尔文10号超越版不能赔同种重疾，但赔付次数多一次，一年多600多左右。
如果看中癌症保障，
达尔文10号超越版保费更有优势，一年多+900多就能附加上，而达尔文11号则要多+1100左右。
如果看中妊娠期关爱金，
达尔文11号保费略便宜一点，且男性还能投保。
如果看中身故保障，
达尔文11号更有优势，同样的保障，男性比达尔文10号超越版便宜300多，女性便宜100多，还自带住院津贴！
四、奶爸总结
预算不多的朋友，推荐达尔文10号超越版，
最长可选35年交，且住院津贴可根据实际情况附加，基础费率更低。
如果看中赔付可得性，或者想附加身故、妊娠津贴保障，
推荐达尔文11号，同等责任费率更优。
如果看中癌症保障，推荐达尔文10号超越版，保障内容一致，附加保费更低。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
