福满佳2.0增额终身寿分红型建议买吗？中英人寿实力怎么样？

福满佳系列终身寿险是中英人寿十分经典的储蓄险IP，不仅保底收益处于市场第一梯队，长期收益表现也相当优秀。

 

今天奶爸也会跟大家深入分析一下。

 

如果你一直在关注这款产品，或者想了解分红险产品，可千万别错过。

  

一、福满佳2.0增额终身寿分红型保障内容

 

先来看看福满佳2.0增额终身寿分红型的基本情况： 

 

 

1、投保规则

福满佳2.0增额终身寿分红型支持0~65周岁人群投保，对年龄限制较为宽松。

 

产品支持趸交、3年/5年/6年/8/10年交等缴费期选项。

 

短缴的特点是总收益更高，适合没有其他投资渠道，且收入不稳定的人群；

 

长缴的特点是资金流动性更好，适合追求稳定收益的朋友。

 

保障内容方面，具体约定跟市面上主流产品一致。

 

增额比例2.0%，有效保额会逐年增长，保单现价稳步增长，能有效抵御通货膨胀的影响。

 

大家在投保时可以自行选择以下几种方式领取红利。

 

具体包括：现金领取、累积生息、抵交保费、交清增额。

 

主要提供身故/全残保障，具体约定可以看表格。

 

2、收益表现

 

作为一款分红险产品，其收益表现是大家十分关注的。

 

福满佳2.0增额终身寿分红型的收益由保证利益和分红利益组成。

 

保证利益是指能拿到手的最低收益。

 

分红利益是不确定的，保司每年根据分红型产品的经营情况确定红利分配方案。

 

因此分红也会受到保险公司的经营成果、投资收益等多重因素的影响。

 

保底收益表现中规中矩，60周岁时保底收益的IRR在1.7%左右。

 

但附加了红利收益后，收益表现是非常给力的。

 

比如选择趸交，

在保单第5年即可实现回本，回本速度相当快。

 

被保人50岁时，保单的现金价值是18.07万，是已交保费的1.8倍；

 

被保人60岁时，保单的现金价值是25.2万，是已交保费的2.5倍；

 

被保人70岁时，保单的现金价值是35.26万，IRR达到3.2%；

 

若活到100岁，总收益可以达到累计保费的9.6倍。 

  

再来看看分期缴费的情况：

 

若选择3年交和5年交，产品的保证利益和红利利益的封闭期都很快。

 

只讨论保证利益，IRR最高水平基本达到1.8%左右；

 

若包含红利利益，在男子60-80周岁，总收益IRR一般会超过3.0%。

 

若男子足够长寿，存活到100岁，总收益IRR一般会超过3.2%。

 

从这一点看，福满佳2.0增额终身寿分红型实现了客户跟保司共享经营成果，在给到确定保障利益的基础上，客户还能享受保单红利。

 

二、福满佳2.0增额终身寿分红型优点

 

1、丰富的保单权益

 

福满佳2.0增额终身寿分红型支持减保、保单贷款、减额交清、年金转换等多项功能。

 

以保单贷款为例。

 

想要使用账户中的现金价值，可以申请保单贷款，非常简单。

 

累计贷款金额最高不得超过当时现金价值的80%，每次贷款期限不超过6个月。

 

2、新增专属责任，保障加码

 

还新增了重大自然灾害意外身故保障，75岁前因8种重大自然灾害遭受意外事故并身故，赔基本保额，最高赔500万。

 

 

虽然重大自然灾害非常少见，但多一份保障就多一份安心。

 

3、丰富的增值服务

 

福满佳2.0增额终身寿分红型提供了丰富的VIP会员服务。

 

包括法税咨询、贵宾礼遇、MR肿瘤筛选、尊享体检、SOS全球紧急援助，为被保人的生命健康保驾护航。

 

比如贵宾礼遇，中英人寿提供留学驾驭、商务活动、法律医疗、文化娱乐、旅行酒店等五星定制礼遇服务。 

 

 

MR肿瘤筛查服务，采取磁共振弥散加权成像技术，经由权威专家阅片，排除潜在的身体健康风险。

 

再如尊享体检，通过全国知名体检机构，为客户提高综合性健康检查，实现疾病早预警、健康早管理。

 

最后是SOS全球紧急援助服务，提供人性关怀援助服务，但能享受多少服务内容，跟我们交的保费多少有关。

 

三、中英人寿实力怎么样？

 

福满佳2.0增额终身寿分红型的承保公司，中英人寿怎么样呢？

 

1、股东背景

 

中英人寿成立于2003年，实力背景雄厚，背靠两位世界500强大股东。

 

分别是中粮集团、英国英杰华集团，两者各持股50% 

 

 

中粮集团是我国农粮行业的领军者，也是全产业链的国际化大粮商，2021年《财富》世界500强排名112名。

 

英杰华集团成立于1696年，是英国最大的保险服务提供商，同时是全球第五大保险集团。

 

目前中英人寿业务已覆盖全国18个省市，90多个重点城市，规模稳居合资第一梯队。

 

2、保费情况

 

据《2023年中英人寿年报》提供的数据：

 

2023年总保费收入为161.71亿元，其中，新单年缴化保费收入为60.06亿元。

 

中英人寿连续10年保费规模在持续增长，业务规模扩大。

 

另外，2024年上半年，中英人寿就实现营业利润9.09亿元，净利润8.8亿元，

 

这个成绩单，在寿险公司中，也是非常亮眼的。

 

3、偿付能力

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

 

而且风险综合评级已经连续31个季度，都保持【A类】评级，

 

这是寿险行业的最高标准，市面上同评级的寿险公司仅有5家。

 

尤其是在“偿二代”实施后，更是7次取得AAA最高等级。

 

4、分红实现率

 

2023年一共披露34款产品，分红实现率全部都超过100%，最高还达到133%，分红表现相当优秀。

 

2024年平均分红实现率在80%左右，是为数不多突破“分红限高令”的保司之一。

 

综合来看，中英人寿的经营能力、风险评级与偿付能力确实稳定靠谱。

 

四、奶爸总结

 

福满佳2.0增额终身寿分红型保障和收益表现出色，一款不能忽视的分红险。

 

若屏幕前的你有养老金规划、教育金、婚嫁金需求，福满佳2.0是一个值得考虑的选项。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~