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奶爸保
近期，部分中小银行如河南襄城农商银行和荥阳农商行，将其3年定期存款利率调整到了2.5%以上，吸引了不少想要进行大额存款的人。
然而，这种行为主要是银行为了在年末吸引更多存款，以应对资金需求的高峰期。
在当前大环境下，利率整体呈下降趋势。
对于那些希望锁定利率并追求更高收益的人来说，分红保险成为了一个不错的选择。
它不仅能够提供保底利率，还有机会通过分红获得额外收益。
今天，我们特别介绍一家在分红保险领域表现卓越的保险公司——恒安标准人寿。
该公司的分红险产品在过去十余年中，连续超过100%的预期分红率，其中一款产品的最高分红率甚至超过了2000%。
这意味着，如果预期分红是1万元，实际分红可能高达20多万元，带来了超乎想象的回报。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、恒安标准人寿背景
恒安标准人寿，成立于2003年，以13.02亿人民币的初始注册资本金，成为当时注册资本最大的合资寿险公司。
如今，公司注册资本已增至40.46亿元人民币。我们在天津、青岛、北京、山东、江苏、辽宁、四川、河南、广东和大连等地设有10家分公司，并拥有64家销售机构，为客户提供全面的保险服务。
2020年，恒安标准人寿成功收购香港标准人寿100%股权，进一步扩大了公司的业务范围。
2021年，独资成立恒安标准人寿养老保司，成为国内首家拥有境外保险牌照和养老保险公司的合资寿险公司。
恒安标准人寿由两大股东支持：
1、中方股东：天津市泰达国际控股（集团）有限公司
成立于2007年，注册资本103.73亿元人民币。
背后支持者为天津市政府国有资产监督管理委员会。
作为国有企业，天津泰达集团在金融综合经营领域扮演着重要角色，负责实施国家战略和金融控股任务。
拥有AAA主体信用评级，连续8年入选中国企业500强。
控股6家上市公司，包括泰达股份、力生制药、滨海投资、泰达物流、天津发展和渤海银行。
2、外方股东：英国标准人寿安本集团
成立于1825年，总部位于英国爱丁堡，拥有近200年的悠久历史。
英国第二大寿险公司，欧洲最大的相互型保险公司，英国最大的养老金服务商。
全球最大的投资公司之一，管理着5000亿英镑的全球资产。
获得穆迪和标准普尔两大权威信用评估机构的最高评级——AAA级。
总的来说，
天津泰达集团在金融领域的深厚背景和实力，为恒安标准人寿提供了资金运作、资源协同和投资方面的有力支持。
英国标准人寿安本集团的加入，进一步增强了公司的国际视野和金融服务能力。
二、恒安标准人寿经营和投资情况
我们逐个来说一下：
1、经营情况
恒安标准人寿以其卓越的经营业绩和稳健的风险管理，赢得了市场的广泛认可。
公司连续十年实现稳定盈利，展现出其在保险行业中的稳健地位。
在2023年，恒安标准人寿实现了显著的业绩增长，全年保费收入达到106亿元，同比增长率高达43%
同时，公司的总资产规模也达到了397亿元，进一步巩固了其在行业中的领导地位。
此外，恒安标准人寿的风险管理也值得关注。
保险公司的偿付能力和风险评级通常通过以下三个关键指标来评估：
综合偿付能力：涵盖保险公司所有资本，要求≥100%
核心偿付能力：指保险公司的优质资本，要求≥50%
风险综合评级：涵盖战略风险、声誉风险和流动性风险等，要求≥B级。
恒安标准人寿在这些指标上的表现远超监管要求，显示出其强大的资本实力和风险抵御能力。
自2016年第一季度实施偿二代Ⅰ期监管机制以来，公司已连续20多个季度获得A类风险综合评级。
在2022年实行偿二代二期监管机制后，截至2024年第二季度，恒安标准人寿更是成为唯一一家连续10个季度获得AAA级评级的保险公司。
在90多家寿险公司中，每个季度能获得AAA评级的公司寥寥无几，即便是行业巨头中国人寿，也仅有7个季度获得此评级。
这不仅凸显了恒安标准人寿在风险管理方面的卓越表现，也证明了其运营的稳健性和可持续性。
2、投资收益
2023年，恒安标准人寿的综合投资收益率为5.43%，排名第1（61家非上市寿险公司）；
2024年上半年，恒安标准人寿的综合投资收益率为8.35%，稳居首位（61家非上市寿险公司）。
当然啦，单看这一两年的数据，可能不足以看清它赚钱够不够稳，
我们来看近3年平均投资收益率，为5.72%，排名第14位，依然稳站行列前位。
3、分红实现率
奶爸给大家汇总了恒安标准人寿这十几年分红实现率情况：
先来看看年度红利实现情况，
截至2024年6月，恒安标准人寿的分红型保险产品展现出卓越的表现，所有产品的分红实现率均超过100%，平均分红水平远超市场预期。
每年，恒安标准人寿至少推出一款【爆款】分红产品，例如幸福逸生终身年金保险（分红型），其年度红利实现率一度高达1071%，实现了从承诺的1万元到实际发放的10万多元的飞跃。
2024年7月1日至2025年6月30日期间，
尽管监管机构对分红险产品实施了【限高令】，限制分红水平不得高于万能险结算利率（中小险企不超过3.3%，大险企不超过3.1%），甚至更低。
但恒安标准人寿依然有30款产品达到了预期，平均分红实现率为97.3%。
在这一时期，仅有五家保险公司突破了限高令的限制，它们分别是恒安标准人寿、中英人寿、友邦保险、陆家嘴国泰人寿和中意人寿。
再来看看终了红利实现率，
回溯至2023年3月，恒安标准人寿的分红型保险产品分红实现率稳定超过100%，其中一款产品的最高分红实现率更是达到了2365%，这一成绩令人瞩目。
在2023年3月16日至2024年6月30日以及2024年7月1日至2025年6月30日期间，
虽然并非所有产品都超过了100%的分红实现率，但整体完成率依然出色，平均分红实现率均超过了100%
总的来说，恒安标准人寿的分红实现率不仅稳定，还常常带来惊喜，为产品分红提供了可靠的保障。
三、恒安标准人寿产品推荐
目前，恒安标准人寿的恒爱尊享2.0年金险（分红型）是很值得大家选择的，最高支持60岁的人投保，2万元起投。
以30岁男性，年交10万，交3年为例，来看看这款产品的收益情况：
起领时间早，对于想要尽早领取的朋友来说非常友好。
而且回本时间仅需6年，比不少同类产品要快。
保单第10年，领了5年的年金，保单的现金价值还有32万多元，IRR再2.06%左右，比不少银行存款、国债利率都要高。
如果领到第40年退保，IRR就会超过3%，结合恒安标准人寿的分红实现率，是有很大机会能拿到这个收益的。
四、奶爸总结
恒安股东实力雄厚、多年来经营稳健，而且投资能力非常强，连续多年分红实现率表现都相当不错。
目前在售的恒爱尊享2.0年金险分红型，叠加分红后，总体收益也非常可观，
如果你有投资理财规划，可以重点考虑这款产品。
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