中国人保可靠吗？一文详解背景、投资实力、分红实现率和产品

在中国保险行业中，有七家历史悠久、知名度高的保险公司，被广泛称为“老七家”，是中国保险行业的中坚力量。

包括中国人保、中国人寿、中国平安、新华保险、中国太平、中国太保（太平洋保险）和泰康人寿。

 

今天，我们将重点介绍“老七家”之一的中国人保集团。

作为中国保险业的领军企业，中国人保集团以其深厚的历史底蕴和广泛的业务覆盖，为客户提供全面的保险服务。

 

一、中国人保背景

 

中国人保成立于1949年10月，是新中国第一家全国性保险公司，注册资本高达442.23亿元人民币，总部位于中国的首都北京。

 

由中国财政部控股，股东的实力是相当雄厚。

 

业务涵盖了财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪、信托、基金等多个领域。

再来看看其获奖情况：

 

2012年：在香港联合交易所完成H股上市，成为首家H股整体上市的大型国有保险金融集团。

 

2018年：在上海证券交易所登陆A股市场，实现“A+H”股两地上市，资本实力和市场地位得到进一步提升。

 

2019年：成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方合作伙伴，是国内唯一的“双奥保险”企业。

 

2023年：在《财富》世界500强排名中位列第120位，连续13年上榜。

 

2024年：在全球保险品牌价值100强排行榜中排名第七。

 

子公司包括旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投资、华闻控股、人保资本、人保香港、中盛国际、中人经纪、中元经纪和人保物业等多家子公司。 

 

 

二、中国人保经营情况

 

中国人保的经营状况非常稳，参与了不少国家重大级或大型基建项目，比如高港珠澳大桥风险保障、国家深海基地管理中心石油类船舶保险等。 

 

 

近五年来，中国人保的平均营业收入达到了5639多亿元，就这规模，放行业内都是榜单大哥。

 

 

 

此外，中国人保风险管理能力也是非常稳健！

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（保险公司的所有资本）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

我汇总了近几年来，官网公布的一些数据： 

 

 

中国人保在2022年至2024年上半年期间展现出了强大的偿付能力，其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均远高于监管要求，这表明公司有能力应对潜在的赔付需求。

 

尽管风险综合评级显示为“不适用”，这可能意味着中国人保在这段时间内没有进行风险评级，或者评级结果未被公开。

 

总的来说，中国人保的偿付能力数据显示了其作为大型国有保险金融集团的稳定性和可靠性，为消费者提供了信心。 

 

三、中国人保产品推荐

 

中国人保深耕保险业多年，旗下产品非常多，

 

从健康险里面，根据保障内容、产品性价比等多个维度，给大家挑选了几款。

 

包括有重疾险、百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险和意外险：

 

1、i无忧3.0重疾险

 

提供四个投保计划，以满足不同预算和保障需求的客户。

 

对于预算有限的客户，可以选择计划一，该计划专注于提供重疾保障。

 

如果预算较为宽松，计划三是一个全面的选择，涵盖轻症、中症和重疾保障：

 

重疾保障：125种重疾，赔付1次，赔付保额的100%

 

中症保障：20种中症，可赔付3次，每次赔付保额的60%

 

轻症保障：40种轻症，可赔付5次，每次赔付保额的30%

 

而且轻症赔付次数优于市面上大多数产品，为客户提供更全面的保障。

 

还有宽松的核保政策：

 

不询问体检或检查异常；既往症问询较少；对常见异常的核保标准相对宽松。

 

此外，与大多数重疾险产品相比，i无忧3.0重疾险在健康告知方面更为宽松：

 

通常重疾险产品会询问体检或检查异常，而i无忧3.0重疾险则不作询问。

 

对于甲亢、甲减、白内障等既往症，问询也比较少。

 

对于乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见健康问题，i无忧3.0重疾险的核保标准同样宽松。

例如，即使是甲状腺结节3级，如果病理检查为良性，也有机会投保。

 

对于身体健康有异常的人群，i无忧3.0重疾险提供了一个非常友好的选择。 

 

2、金医保2号百万医疗险

 

保证续保20年，在保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保。

 

且理赔门槛低，核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元。

 

保额高，一般住院保额200万，重疾住院400万，可以涵盖大多数疾病费用。 

 

 

如果是危急重病，理赔报销还不受医院限制。

 

保障内容非常全面，可以附加轻中症关爱金、院外特药、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等。

 

提供的增值服务也非常实用，包括有：

 

重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务等。

 

奶爸也以25岁女性为例，把中国人保的产品给大家做了一个简单的投保方案： 

 

 

每年5539元就能做一套中国人保的产品方案，保障意外和疾病带来的经济风险。

如果你想了解产品的详细产品，也可以私聊奶爸~

 

三、奶爸总结

 

中国人保作为大型国有保险金融集团，凭借其深厚的背景、广泛的业务覆盖和强大的市场竞争力，在市场中占据着重要地位。

 

其推出了不少优质的保险产品，如果保障符合您的需求，也不妨考虑一下。

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