招商信诺人寿靠谱吗？一文详解股东、投资实力和分红实现率

作为银行系的保险公司，招商银行旗下的招商信诺人寿虽然只成立了20多年，但实力却不容小觑，多项数据稳居寿险保司前20名：

 

比如过去5年累计盈利在寿险公司排第13名；

 

总资产规模排前17名；

 

近3年平均投资收益率也稳站前20名。

 

招商信诺人寿到底是怎么做到的？我们马上来看看。

 

一、招商信诺人寿股东

 

招商信诺人寿在2003年成立于深圳，注册资本为28亿元人民币。

 

截至2022年12月份，该司总资产突破1300亿，累计服务客户1000+万，

 

完成理赔客户100+万，医疗健康服务网络已覆盖266座城市等。

 

招商信诺人寿是一家中外合资保险公司：

 

中方股东为招商银行，

1987年成立于深圳，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，

 

总资产超过10.14万亿，全国分支机构超过1800家。

 

连续12年荣获“中国最佳私人银行”，非贷公募基金销量行业第一，

 

信用卡交易规模行业第一，是无可争议的“零售之王”。

 

2023年全球财富500强排名第179位，2023年全球银行1000强排名11位。

 

作为招商信诺人寿的中方股东，招商银行不仅是它的资金后盾，更是它投资方面的重要导向。

 

外资股东为美国信诺集团，

 

信诺集团成立于1792年，至今超过200年历史，

 

由美国两家历史悠久、实力雄厚的保险公司合并而成：北美洲保险公司+康众人寿保险公司。

 

是美国第一家股份制保险公司，现隶属于美国信诺保险集团。

 

同时也是全美四大商业健康保险集团之一，以及世界上最大的保险、医疗和金融服务公司之一。

 

全球超7万名员工，业务遍及30多个国家和地区，所服务的客户超过1.8亿人。

 

2023年全球财富500强排名第35位。

 

作为招商信诺人寿的外资股东，信诺集团除了提供强大的资金外，更是提供了不少优质的医疗资源。

 

二、招商信诺人寿的经营状况和投资实力

 

1、经营情况

 

招商信诺人寿自从成立以来，就一直经营有道，

 

成立仅第37个月，就实现盈利。

 

且往后保司的总资产规模、规模保费、净利润每年都保持稳健增长。

 

比如说招商信诺人寿近10年的净利润情况： 

 

 

2024年上半年净利润达2.2亿，过去5年累计盈利近53.5亿，这个盈利能力在寿险公司排第13名。

 

每年总资产都在稳步增长，到2023年，已经达到近1654亿元，

 

这个资产规模，在已披露的寿险公司中，也能排前17名。 

 

 

稳健经营这个基本盘，招商信诺人寿是妥妥拿捏住了。

 

同时，招商信诺人寿的风险管理也是非常稳的，

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

我汇总了最新的几个季度的数据： 

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

 

风险综合评级一直稳定保持在BBB，2024年第二季度，更是努力提升到AA。

 

2、投资收益

 

招商信诺人寿还是目前为数不多，拥有自营资产管理公司的保司——招商信诺人寿资产管理有限公司。

 

这同样也是国内首家股份制银行背景的保险资产管理公司。

 

涉及的业务包括保险资金委受托管理、保险债权类、组合类产品等，

 

2022年的债权投资计划规模，招商信诺人寿资管更是行业Top1，2023年管理资产规模逾2200亿元。 

 

 

此外，招商信诺人寿还手握不少大型优质的国家级项目，

 

比如中国商飞债权项目、新能源（宁夏基础设施）、一带一路、远洋海运等等。 

 

 

近3年平均投资收益率达5.07%，在众多寿险公司中是名列前茅的。

 

3、分红实现率

 

招商信诺人寿公布了2022年和2023年的分红实现率情况： 

 

 

2022年披露了27款产品，分红实现率全部＞100%，分红表现非常不错。

 

但对应红利分配期间是2024年1月1日至2024年12月31日，

 

因受到监管的限高令影响，招商信诺人寿披露的29款产品，平均分红实现率52.4%，对应分红收益率约3.2%

 

三、招商信诺人寿健康服务

 

购买招商信诺人寿的产品，还有机会享受其增值服务——诺+服务：

 

诺+会员服务、诺医生服务、诺寰宇服务、诺相守服务。 

 

 

尤其是它家的医疗资源这一块的服务，真的非常优秀！

 

不仅特意成立了健康管理子公司，全面布局大健康战略。

 

而且医疗服务范围非常广，且和MSH万欣和、AXA安盛等同属第一梯队。

 

服务会根据年化标准费用不同，分为不同等级，享受对应增值服务，内容包括有：

 

 

 

像国内/外二次诊疗、全球找药、就诊绿通、MDT多学科会诊等，都是含金量非常高的增值服务。

 

四、奶爸总结

 

招商信诺人寿实力雄厚，

 

中方的招商银行和外资的美国信诺集团，都是世界500强。

 

公司多年以来运营和收益十分稳定，且投资收益率高，

 

还有自己的资管公司、健康管理公司等等，服务也是业内一流水平。

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