昆仑健康普惠多倍版有什么优缺点？年入30万家庭适合投保吗？

昆仑健康普惠多倍版是一款多次赔付重疾险，它相比起青春版投保年龄范围更为广泛。

 

而作为多次赔付重疾险，昆仑健康普惠多倍版的价格相对较高，那么年入30万的家庭是否适合投保它呢？

 

下面我们就先来盘点一下昆仑健康普惠多倍版的优缺点，进一步看看年入30万家庭投保合适否。

 

昆仑健康普惠多倍版优点分析

昆仑健康普惠多倍版缺点分析

年入30万家庭适合投保昆仑健康普惠多倍版吗

奶爸总结

 

一、昆仑健康普惠多倍版优点分析

 

我们还是按照老规矩来看看昆仑健康普惠多倍版的保障情况：

 

 

 

昆仑健康普惠多倍版可以为出生满28天到45周岁人群提供保障，下面我们来看看它的优点有哪些。

 

1. 重疾不分组多次赔付

 

昆仑健康普惠多倍版重疾险的重疾赔付次数为2次，且没有对重大疾病进行分组。

 

这意味着，如果被保人罹患了某种重疾并获得了保险金，这种疾病所在组内的其他疾病并不会失效。

 

相较于市面上一些分组赔付的重疾险，昆仑健康普惠多倍版提高了理赔的概率，为被保险人提供了更全面的保障。

 

2. 中轻症多次赔付且无间隔期

 

昆仑健康普惠多倍版不仅提供了重疾保障，还涵盖了中轻症保障。其中，中症不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额；轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。

 

并且，中轻症赔付没有间隔期，对被保人较为友好。这种设计不仅增加了赔付的灵活性，也提高了保障的实用性。

 

3. 可选责任实用

 

昆仑健康普惠多倍版的可选责任包括身故/全残保障、投保豁免以及恶性肿瘤重度医疗津贴。其中，恶性肿瘤医疗津贴是这款产品的一大亮点。

 

如果被保人附加了这项保障，在患上恶性肿瘤-重度的365天后仍在接受治疗，可以拿到40%基本保额，每一保单年度以1次为限，累计最多可以赔付3次。

 

这对于恶性肿瘤患者而言，能够在很大程度上弥补家庭经济损失，为治疗提供更有力的经济保障。

 

4. 前15年额外赔付

 

昆仑健康普惠多倍版约定，被保人在保单前15年首次患约定重疾，符合条件将获得50%基本保额额外赔付。这一设计不仅提高了前期的保障力度，也增加了产品的吸引力。

 

5. 少儿特疾保障

 

昆仑健康普惠多倍版还自带少儿特疾保障，涵盖25种少儿特疾。

 

如果被保人在30岁前罹患对应特疾，可以额外赔付100%保额，即翻倍赔付。

 

这样的设置让少儿群体投保昆仑健康普惠多倍版也有“特别”保障，无疑加大了保障力度，对被保人更为有利。

 

6. 支持智能核保和一键报案

 

昆仑健康普惠多倍版除了有人工核保外，还支持智能核保，若是对某些健康状况不确认，可以通过智能核保直接得出结论；同时在保障期内出险，第一时间报案，保司24小时在线服务，为您理赔提供指引。

 

二、昆仑健康普惠多倍版缺点分析

 

上面我们已经了解了昆仑健康普惠多倍版的优点，下面我们看看它的缺点。

 

1. 等待期较长

 

昆仑健康普惠多倍版的等待期为180天，相较于一些只有90天等待期的产品，这一设计略显不足。

 

等待期内如果被保人罹患重中轻症，均直接终止合同，退还保费，这在一定程度上缩短了保障期限。

 

2.70岁版本绑定身故

 

虽然昆仑健康普惠多倍版可以选择保至70岁/终身，但70岁版本绑定身故责任，这在一定程度上加重了投保人的负担。

 

不过，如果投保人本就想获得身故保障的话，这个绑定身故影响不大。

 

近期不少保险公司的定期版本都开始绑定身故，这个跟保险公司经营策略有关，若是您想要获得定期保障又不想要身故责任，可以看看其他产品。

 

想要了解具体产品，可以私信奶爸咨询。

 

2. 投保年龄限制较严格

 

昆仑健康普惠多倍版的最高投保年龄为45周岁，而市面上的主流产品一般可以达到55周岁/60周岁。

 

相比之下，它的投保年龄限制比较严格，如果超过45周岁想要投保，就只能考虑其他产品了。

 

3. 部分轻中症的隐形分组

 

虽然昆仑健康普惠多倍版的中轻症赔付没有间隔期，但存在一些隐形分组的情况。这可能会影响到被保人的实际赔付情况，降低了产品的灵活性。

 

4. 附加责任较少

 

虽然昆仑健康普惠多倍版有实用的附加责任如恶性肿瘤津贴，但是没有恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付，也没有疾病关爱金。

 

相较于主流产品，它的附加责任较少，可能无法满足部分有特殊保障需求人群的需要。

 

三、年入30万家庭适合投保昆仑健康普惠多倍版吗

 

我们已经了解了昆仑健康普惠多倍版的优缺点，我们接下来看看若是家庭年入30万，是否适合买这款产品作为大病保障。

 

先撇开年收入问题，一个家庭想要配置重疾保障其实都需要考虑这些问题：

 

1. 保障需求

 

对于有家庭责任的人群来说，重疾险是保障自身及家庭的重要工具。

 

昆仑健康普惠多倍版提供了全面的重疾、中轻症保障，以及可选的身故/全残保障和恶性肿瘤医疗津贴等，能够满足家庭对于保障的全面性和实用性的需求。

 

2. 保费预算

 

对于年收入30万的家庭来说，保险支出占家庭年收入的10%-20%是比较合理的范围，即每年可用于保险的费用大概在3万-6万元。

 

在这样的预算范围内，昆仑健康普惠多倍版是否适合投保呢？

 

我们以一家三口投保为例子就可以知道答案。

 

 

一家三口都投保50万保额，为了让保障终身稳定，选择了终身版本附加身故。

 

通过测算我们可以看到一家三口分别投保50万保额，一年保费在5万元左右，占家庭收入（30万）的16.7%，在10%-20%的范围内，是可以接受的。

 

当然若是觉得这个比例过高，可以不附加身故责任，保费可以减少将近一半。

 

因此，年入30万家庭投保昆仑健康普惠多倍版是合适的。

 

当然除了保障需求和预算外，家庭成员健康状况也是投保时要考虑的因素之一，毕竟若是成员已经患某些疾病，可能会被拒保。

 

而且年收入30万的家庭在配置保险时，需要综合考虑家庭的财务状况和未来的经济压力。

 

因为保费占据家庭总收入的比例，并不只是考虑重疾险即可，还需要考虑其他保障。

 

如果家庭已经配置了足够的医疗险、意外险等保障型保险产品，且希望进一步增加重疾险的保障力度，那么昆仑健康普惠多倍版是一个值得考虑的选择。

 

四、奶爸总结

 

总而言之，昆仑健康普惠多倍版重疾保障全面且考虑孩子的保障需求，可以满足一家人的保障需求，若是想要为家庭成员配置，是可以考虑的。

 

当然除了买重疾险，家庭成员还需要意外险、医疗险等保障，若是想要获得免费的方案定制，可以私信奶爸哦。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~