微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
达尔文和超级玛丽系列重疾险以保障扎实、高性价比著称。
目前在售的超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险，保障内容和赔付力度都相当不错，该怎么选呢？
奶爸也从核保尺度、基础保障、可选保障、保费等给大家进行详细对比，一起来看看。
一、超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险基础保障
奶爸汇总了两款产品的基础保障：
瑞华达尔文10号重疾险最高支持55岁的人群投保，
且在2025年3月31日前，还放宽了职业要求，1-6类职业的人群都有机会买。
高龄人群或者是高风险职业者，可以关注这款产品。
而超级玛丽12号可选保障期更灵活，保70周岁或保终身均可，预算不多的人也有机会上车。
再来看看基础保障情况：
1、轻中重疾保障
从赔付力度而言，两款产品均是重疾赔付100%保额，中症赔付达60%保额，轻症赔付为30%保额。
赔付次数方面，超级玛丽12号必选责任中轻、中症仅能各赔付一次，附加了中/轻症多次赔保障后，轻、中症均可达各赔付3次，整体差异不显著。
这两款产品皆支持在理赔重疾之后，轻中症仍可继续赔付。
不过二者在赔付设计上存在差异：
超级玛丽12号没有设置间隔期，但仅非同组的轻中症可继续赔付；
瑞华达尔文10号重疾险则无论是同组还是非同组的轻中症都能赔付，只是设有90天的间隔期。
再来看看轻中症高发疾病覆盖情况，
依据行业规定，必保的轻中症仅有三种，分别为恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死以及轻微脑中风后遗症，其余的轻中症种类皆由保险公司自行定义。
奶爸参考了近年来的理赔数据，并结合28种高发重疾所对应的轻中症状况，汇总了这两款产品的疾病覆盖情形与赔付力度：
两款产品在疾病覆盖方面都比较全面。
在赔付力度上，部分疾病各有所长。
例如在轻度/慢性肾衰竭方面，瑞华达尔文10号重疾险按60%保额进行赔付，而超级玛丽12号则是按30%保额赔付；
超级玛丽12号的轻症涵盖轻度继发性肺动脉高压这一病症，但瑞华达尔文10号重疾险却未将其纳入保障范围。
2、其他保障
两款产品都有被保人豁免，同时又有各自的特色保障：
超级玛丽12号：特定肺癌关爱金、恶性肿瘤-重度拓展金。
更侧重癌症的保障，尤其是肺癌，是男女高发癌症TOP3，保障是非常实用的。
而瑞华达尔文10号重疾险自带意外重疾额外赔：
意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
对于家庭的顶梁柱、经常在外出差的朋友来说，这个保障真的非常贴心。
二、超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险可选保障
这两款产品可选保障也非常丰富：
来看看两款产品共有的3个保障：
1、疾病关爱金
从赔付力度来看，两款产品各有优势，
超级玛丽12号中症多赔10%保额，瑞华达尔文10号重疾险则多了轻症额外赔。
2、重疾多次赔
超级玛丽12号：优点在于同种重疾也能额外赔，但同种间隔期较长、且只赔1次；
瑞华达尔文10号重疾险：优点在于赔付次数多达2次，且间隔周期短，只有1年，但只能赔不同种重疾。
3、特定心脑血管疾病
两款产品赔付次数、赔付比例和间隔期都一样：
唯一不同的是两款产品心脑血管特疾种类：
高发的严重脑中风后遗症、较重急性心梗、冠状动脉搭桥术都有。
需要注意的是，超级玛丽12号重疾多次赔和特定心脑血管疾病保障，只能二选一，
而瑞华达尔文10号重疾险没有这个限制。
4、癌症保障
超级玛丽12号有癌症津贴和癌症无限赔两个保障，只能二选一附加；
瑞华达尔文10号重疾险只有癌症津贴。
在癌症津贴理赔上，两款产品保障是一样的：赔3次，分别赔40%/50%/30%保额。
超级玛丽12号的癌症多次赔，前面3次理赔和癌症津贴是一样的，
不同在于癌症不限赔付次数，每间隔满3年，就赔50%保额。
再来看看不同的可选保障内容：
超级玛丽12号就两项，一个是投保人豁免，夫妻互投的朋友可以考虑；
另一个是轻中症多次赔，等于就是把轻中症赔付次数也拆分来选，比较灵活。
而瑞华达尔文10号重疾险则是多了住院津贴保险金、重疾保费补偿金和妊娠重疾关爱金，
就拿重疾保费补偿金来说，如果发生重疾，可以获得基本保额赔付+累计已交保费，
同时后续不用再交保费，保单还继续有效。
理赔到手的钱更多一些。
二、超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险保费对比
以30岁人群，50万保额，保终身为例，超级玛丽12号附加了轻中症多次赔，
如果预算不多，可以考虑超级玛丽12号，
因为它有保至70岁版本，30岁买30万保额也就2000出头。
如果看想保终身，只买必选责任，
瑞华达尔文10号重疾险价格相对更便宜一点点，30岁人群一年便宜个百来块。
附加癌症津贴或者疾病关爱金或者心脑二次赔，瑞华达尔文10号重疾险费率也比较有优势，
30岁人群左右，几乎都能少个200元左右一年。
四、超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险告知
投保重疾险产品，一般是需要进行健康告知的。
我从保险经历、就医行为、异常情况等多个方面，汇总了两款产品的具体情况：
1、健康告知对比
保险经历上，主要问询过去2年内投保、理赔和累计保额情况，超级玛丽12号更宽松一些，
只问询重疾险投保情况，最高累计保额是否超过150万。
而瑞华达尔文10号重疾险，还问询了寿险保单，最高累计保额是否超过100万。
就医行为上，
超级玛丽12号只询问过去1年检查异常史、连续服药≥30天，
而瑞华达尔文10号重疾险问询过去2年、连续服药超过20天。
超级玛丽12号更宽松一些。
异常情况上，
超级玛丽12号问询的是近1年异常；瑞华达尔文10号重疾险问询的是最近6个月内的，
从时间上来说，这次瑞华达尔文10号重疾险更优一些。
两周岁及以下儿童告知和职业问询两款产品都差不多。
女性问询上，
超级玛丽12号没有询问生殖系统肿块，要知道这类疾病还是比较高发的，
而瑞华达尔文10号重疾险有询问到生殖系统（卵巢、子宫、盆腔）肿块（结节），比较容易触及健告。
相对来说，超级玛丽12号这点更宽松一些。
例外事项上，
超级玛丽12号例外事项多了血常规异常和心内科，
像常见的卵圆孔未闭、心脏瓣膜反流等情况，可以直接通过健康告知。
奶爸也提醒大家，
健康告知是有限告知，即有问必答，没有问到可以不用回答。
涉及到健康告知的情况，就需要走核保流程，包括智能核保或人工核保。
健康告知具体怎么做可以参考这篇：带病投保好难！健康告知怎么做？
2、部分疾病核保尺度对比
奶爸选了常见的几类疾病，包括：
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝病毒携带者/小三阳和高血压。
甲状腺结节和乳腺结节，
超级玛丽12号核保更宽松一些，
半年内检查分级为1或2级；又或者良性术后仍存在结节，都有机会标体承保。
肺结节，
超级玛丽12号：单发、多发结节都有机会标体承保，8mm＜结节≤10mm，有机会除外承保；
瑞华达尔文10号重疾险：单发结节有机会标体承保，多发结节最优只能除外，且结节≤6mm。
相对来说，超级玛丽12号对肺结节患者更友好。
乙肝病毒携带者/小三阳
超级玛丽12号：智核不询问乙肝DNA情况；肝功能异常情况也有加费承保可能。
瑞华达尔文10号重疾险：智核询问乙肝DNA情况，肝功能异常则无法投保。
相对来说，超级玛丽12号核保更宽松。
当然啦，不同疾病核保尺度不一样，最好还是具体【疾病】具体分析，
尤其是身体健康有异常的朋友，可以点这里咨询规划师帮您对比分析。
最好的策略是同时申请，哪个核保结果最优选哪个。
五、奶爸总结
超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险都是成人重疾险的优质产品。
预算不多，可以先买超级玛丽12号，保到70岁；
保终身更看重性价比或者想返保费的，瑞华达尔文10号重疾险更便宜一点，还可以附加重疾保费补偿金；
如果更看重癌症保障，可以考虑超级玛丽12号，自带肺癌和癌症关爱金。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
