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奶爸保
最近，少儿重疾险的几大热门IP均上新了：
包括大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号。
这几款少儿重疾险产品有何区别？哪款更好呢？
奶爸也从基础保障、可选保障、保费等多方面内容，给大家进行详细对比，一起来看看。
一、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号基础保障对比
这是三款产品的基本保障内容：
从基本信息来看，
这三款产品最大区别是保障期限不同：
大黄蜂12号焕新版最灵活，目前可以选保30年、保至70周岁或保终身；
其次是青云卫5号，可以选保至70周岁或保终身；
而小青龙5号只能选保终身。
从基本保障来看：
都是轻中重疾保障+少儿特疾保障+被保人豁免+各自特色保障+增值服务。
1、轻中重疾保障
从重疾赔付力度来看，
小青龙5号表现更出色，它提供了4次重疾赔付机会，赔付比例分别为100%、120%、140%和160%的
轻中症提供了累计6次的赔付机会，中症每次赔付比例为60%，轻症则为30%
相较之下，大黄蜂12号焕新版和青云卫5号虽然在附加重疾多次赔付后也能实现4次重疾赔付，但在赔付比例上，小青龙5号依然具有明显优势。
大黄蜂12号焕新版在附加多次重疾保障后，重疾可赔4次，赔付比例为100%/120%/130%/150%保额。
而青云卫5号在附加重疾多次赔后，重疾不分组最多赔4次，赔付比例为120%、130%、150%，当同时选择恶性肿瘤多次赔时，非恶性肿瘤与恶性肿瘤的间隔期为180天。
因此，如果看中重疾险的赔付力度，尤其是希望在确诊重大疾病时获得较高赔付，小青龙5号值得考虑。
再来看轻中症高发疾病覆盖情况，
行业规定必保的轻中症，只有3种：
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
奶爸也根据近年来理赔的数据，结合28种高发重疾对应的轻中症情况，汇总了3款产品的疾病覆盖情况和赔付力度：
三款产品都涵盖了市面上大多数高发疾病，
小青龙5号最齐全，大黄蜂12号焕新版和青云卫5号【中轻度瘫痪】均有缺失。
大黄蜂12号焕新版和小青龙5号中症涵盖疾病有16项，青云卫5号只有13项，前面两款产品赔付力度更大一些。
除了高发疾病，这3款产品的轻症隐性分组，
隐性分组，就是表面没有分组，实际赔付时，ABC三种疾病只赔其中一种。
目前来看，大黄蜂12号焕新版隐性分组限制更少一些。
2、少儿特疾保障
这3款产品都支持20种特疾、20种罕见病额外赔，疾病数量位于市场前列。
小青龙5号赔付力度和赔付次数最优：
特疾额外赔120%保额，赔4次不分组；罕疾额外赔200%保额，赔4次不分组。
大黄蜂12号焕新版附加了重疾多次赔，后续确诊了少儿特疾/罕见病，除了重疾多次赔付，还能额外赔100%保额。
但也就是等于第2/3/4次，每次最多额外赔100%保额，比小青龙5号力度小一点。
再来看看少儿高发特疾涵盖情况：
高发的白血病、神经母细胞瘤、脑部恶性肿瘤等都涵盖了。
3、其他保障
三款产品都有白血病骨髓移植金，
18岁前因治疗白血病进行骨髓移植，大黄蜂12号焕新版赔80%保额，小青龙5号赔50%保额，青云卫5号赔100%保额。
大黄蜂12号焕新版范围更广，除了骨髓移植，干细胞移植或器官移植治疗都能赔；
青云卫5号赔付比例最高，赔100%保额。
除青云卫5号外，大黄蜂12号焕新版和小青龙5号都有癌症拓展金，
确诊原位癌/轻度癌症，之后确诊重度癌症，额外赔50%保额。
不同之处在于各自的特色保障：
小青龙5号还自带：
自闭症疾病康复保险金、自闭症疾病保险金和少儿生长发育关爱保险金。
青云卫5号自带：
严重肥胖手术关爱金、重/中症保费补偿金和基因检测医疗费用保险金。
尤其是保费补偿金，非常吸睛！
在缴费期内，确诊了重疾或中症，能同时获得：
约定的理赔金；返还所有已交保费；免交剩余保费，保单继续有效。
总的来说，大黄蜂12号焕新版侧重癌症保障、移植金保障范围更广；
小青龙5号保障内容多，侧重自闭症和癌症保障；
青云卫5号同样侧重癌症，但可返还保费诚意足。
二、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号可选保障对比
这三款产品的可选保障内容如下图：
常见的身故和投保人豁免就不多说了，先来看看三款产品共有的两个保障：
1、疾病关爱金
疾病关爱金等于附加了一个定期重疾险，特定年龄里确诊约定疾病，可以获得额外赔付。
如果都选择保终身，三款产品是这样赔的：
从赔付力度来看，青云卫5号＞小青龙5号＞大黄蜂12号焕新版
2、癌症保障
相对来说，大黄蜂12号焕新版和小青龙5号是比较类似的，
都是癌症无限次赔，且前3次癌→癌间隔期都只有1年，
小青龙5号第2和第3次赔付力度，比大黄蜂12号焕新版均高了10%。
这两款产品的赔付优势就是，间隔期短，赔付次数无限多，
可以在癌症早期，更快的获得理赔。
而青云卫5号虽然最多只赔5次，癌→癌间隔期均为3年，
但胜在赔付比例确实非常高，第1次赔120%保额，后面4次都是赔100%保额。
再来看看不同的两个保障内容：
1、重疾多次赔
除小青龙5号外，大黄蜂12号焕新版和青云卫5号都可以附加重疾多次赔，
赔付力度和次数都差不多，这里就不多说了。
2、住院津贴
除大黄蜂12号焕新版外，小青龙5号和青云卫5号还能附加住院津贴：
相对来说，小青龙5号赔付门槛更低一些，
轻中重疾，甚至是18岁前意外住院都能赔。
且也比较灵活，可以根据需求选100元/日或者200元/日。
三、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号保费对比
了解完保障内容，我们来看看这3款产品的保费，
以0岁宝宝，50万保额为例子（小青龙5号是没有附加重疾多次赔）：
如果预算不多，
大黄蜂12号焕新版保30年或保至70周岁，都非常有优势，
前者一年仅需600多元，后者只要1300--1500多元，极具性价比。
如果想要保终身，附加上重疾多次赔后，
大黄蜂12号焕新版和小青龙5号价格差别不大，青云卫5号略贵一点点。
如果是保终身+重疾多次赔+癌症保障，
也同样如此，大黄蜂12号焕新版和小青龙5号保费更便宜一些。
但如果是保终身+重疾多次赔+癌症保障+身故保障，
则是大黄蜂12号焕新版和青云卫5号更划算些，
尤其是青云卫5号，附加身故保障费率更低一些。
四、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号怎么选？
通过保障内容、保费等对比，这3款产品可以这样选：
1、预算不多，推荐大黄蜂12号焕新版
大黄蜂12号焕新版重疾险是三款里面，保障期限最丰富的：可选保30年、保至70周岁/终身。
对于预算不多的父母，或者想简单做个加保计划，这款就非常友好。
2、追求赔付次数、力度和关注自闭症的朋友，推荐小青龙5号
小青龙5号自带重疾多次赔且赔付力度大，
尤其是少儿特疾保障，不管是赔付次数还是赔付力度表现都非常不错。
也是三款里唯一一款自带自闭症、少儿生长发育保障的，
如果看中这两项保障的朋友，可以考虑一下这款。
3、看中癌症保障、追求大品牌的朋友，推荐青云卫5号
青云卫5号重疾险出自招商仁和人寿，大公司产品
不仅有白血病骨髓移植保险金，还支持终身的癌症基因检测，从检测到治疗，都考虑到了。
还自带重疾/中症保费补偿，缴费期间内患有中/重疾，不仅可以获得保险金，还可以取回已交保费。
适合追求大公司、看中癌症保障、想要薅保险公司羊毛的朋友。
五、奶爸总结
大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号都很不错，各有各的特色。
家长们根据保费预算、孩子的实际需求和身体情况来选择即可。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
