热销的一生中意终身寿险分红型到底值不值得买？分红险实现率高吗？

2023年下半年开始，最热卖的储蓄险就有一生中意终身寿险分红型。

 

如果你正准备做资产规划，或者本身就想了解一下这款产品。

 

不过，预计这款产品只卖到本月月底，就停止投保了。

 

剩余时间不多，我们抓紧来说！

 

一、一生中意终身寿险分红型到底值不值得买？

 

投资时，收益都是大家最关心的问题。

 

而一生中意终身寿险分红型作为一款分红型产品，它的真实收益跟传统终身寿险不同：

 

真实收益=保证利益+红利利益。

 

以30岁男性，年交10万，常见的四个缴费期（趸交、3/5/10年交）为例，看看一生中意终身寿险分红型的收益情况： 

 

 

保证利益部分，

 

都是在2.2%~2.3%，属于同类产品中，市场领先的保底收益。

 

叠加上红利利益，这收益就更加出色了！

 

在保单第20年，即50周岁时，保单收益在3.3%左右，

 

在保单第30~40年，即60~70周岁时，保单收益＞3.5%！

 

在当前预定利率是3%的时代，这个收益率远超传统增额终身寿险，有点梦回3.5%预定利率时代的错觉！ 

 

 

综合对比之下，一生中意终身寿险分红型就这样脱颖而出！

 

二、中意人寿实力稳健，分红险实现率高

 

一款分红型产品，收益高是一回事，能不能实现又是一回事。

 

保证利益很简单，直接算IRR我们就能看到，

 

但红利收益能不能实现预期，拼的是保险公司的投资能力。

 

并不是说大保司投资能力就强，重点还要看公司近几年的投资收益率和分红险实现率。

 

一生中意终身寿险分红型出自中意人寿，公司本身公司实力就很强：

 

注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国。 

 

 

作为一家中外合资的保险公司，背靠两位世界500强大股东：

 

中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。

 

 

项目投资也极其稳健和优质：

 

比如它投资了京沪高铁、西气东输项目、国家官网、国际医院项目等。

 

甚至还参与到 “一带一路” 等基建出海的项目。 

 

 

如果将来利率持续下行，这些优质的基建项目，

 

就是稳定的收租来源，能带来长期的稳定红利回报。

 

而且从实际数据来看，2020-2022年，中意人寿的投资收益率，在保险公司中排名第9。

 

2023年更是以12.46亿元净利润，稳站非上市寿险公司第二。

 

从过往产品来看，分红险实现率也是极其出色的：

 

2020—2022年，共披露51款产品，全部分红险实现率均＞100%，最高达247%！ 

 

 

综合来看，中意人寿实力强，

 

过往开发的分红险产品基本都是【学霸】型，值得我们托付未来的重资金保单。

 

三、保单灵活，可实现多种资金规划

 

此外，一生中意终身寿险分红型保单权益十分丰富：

 

支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人；

 

同时还支持保险金信托+星级服务。

 

星级服务有健康呵护、医疗协助、疾病关爱等，能在关键时刻帮我们解决【看病难】的问题。 

 

 

比如想去外地就医，但因为不熟悉怕约不到床位，这时候增值服务就能帮上忙。

 

不过能享受多少服务内容，跟我们交的保费多少有关，

 

部分服务内容，投保人的直系亲属也可以享受，比如说就医绿通，真的非常人性化。

 

此外，还可以附加鑫意锁万能账户，

 

保底利率2%，最新结算利率为3.95%，这个收益率都是顶级的了。

 

 

手里有闲钱，可以选择定期追加，最高20倍主险保费，

 

如果选择不定期追加，无最高上限，非常友好。

 

虽然今年6月起，万能险最高结算利率不能超过3.8%，

 

和以前相比是低了一些，但是目前存款利率连2字头都保不住了。

 

这样来看，一生中意终身寿险分红型多个万能账户也可以给我们多个理财的好选择。

 

四、奶爸总结

 

如果你想实现资产的稳中求进，想要获得更高收益，

 

又或者你已经错过了3.5%预定利率产品，还想买到一份收益率比较接近的产品，一生中意终身寿险分红型值得考虑。

 

这款产品预计本月月底就会停止投保，如果你想进一步了解这款产品，欢迎私聊奶爸~

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~