一生中意、中英臻享鸿福和复星保德信星福家对比，哪款收益更高？

最近，中意人寿一生中意分红型终身寿险讨论度很高，源于其有分红的功能，能让保单实现更高的收益。

但和同类产品对比，有优势吗？

 

奶爸将其和中英臻享鸿福和最近新出的复星保德信星福家对比，如果你最近打算入手分红险，可以参考参考。

 

一、一生中意、中英臻享鸿福和复星保德信星福家收益对比

 

奶爸选了3/5/10年交进行对比，如果想看其他缴费期的，可以私聊奶爸~

 

PS：中英臻享鸿福的分红领取方式较多，这里我们以累积生息为例。

 

3年交 

 

 

从封闭期来看，

 

一生中意分红型终身寿险封闭期最短，即现金价值＞已交保费时间；

 

只看保证利益只要6年，如果叠加红利利益，只要5年。

 

其次是星福家，需6-7年。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益，

 

一生中意分红型终身寿险和星福家不相上下，最高基本在2.3%左右，

 

臻享鸿福前期略慢了一点点，后期保证利益也在2.3%左右。

 

如果叠加红利利益，

 

保单前40年（即70周岁前），一生中意分红型终身寿险和星福家现金价值基本差不多，

 

比如保单第20年，保单利益在3.4%左右；保单第30年在3.6%左右。

 

保单第40年后，星福家开始发力，并坐稳第一；

 

其次是一生中意分红型终身寿险。

 

5年交 

 

 

从封闭期来看，

 

一生中意分红型终身寿险封闭期最短，即现金价值＞已交保费时间；

 

只看保证利益只要6年，如果叠加红利利益，只要5年。

 

其次是星福家，需7年。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益，

 

依然是一生中意分红型终身寿险和星福家现金价值增长快一些，

 

臻享鸿福在后期才能追上来。

 

如果叠加红利利益，

 

保单前30年（即60周岁前），一生中意分红型终身寿险和星福家现金价值差别不大，收益率都在3.56%左右。

 

保单第40年后，星福家开始领先，其次还是一生中意分红型终身寿险。

 

10年交 

 

从封闭期来看，

 

这次封闭期最短的是星福家，含红利利益最快只要8年；

 

其次是一生中意分红型终身寿险，含红利利益只要10年，缴费期结束，现金价值就超过了已交保费。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益部分，一生中意分红型终身寿险一直是第一，最高在2.26%，其次是星福家，最高在2.23%

 

叠加红利利益后，

 

保单前40年（即70岁以前），一生中意分红型终身寿险领先第一，

 

50岁时，IRR就有3.3%左右；到60岁时，甚至超过了3.5%

 

星福家紧跟其后，在70周岁时，保单利益达3.5%，长期保单利益在3.6%左右。

 

总的来说，

 

一生中意分红型终身寿险，3/5年交封闭期短、保证利益高；

 

叠加红利收益，在保单前40年优势比较大。

 

星福家10年交封闭期短，保证利益也还不错，叠加红利利益后，在保单第40年后优势比较大。

 

臻享鸿福总体封闭期偏长一点点，前期现金价值增速慢一点点，

 

叠加红利利益后，总体收益比普通增额终身寿险优势强。

 

二、一生中意、中英臻享鸿福和复星保德信星福家保险公司对比

 

挑选一款优质的分红险产品，除了关注产品的保底收益和红利，

 

保险公司历史分红险实现率和保险公司自身的投资实力也非常重要。

 

毕竟红利能不能实现，还得参考一下这些数据。

 

奶爸也按照这两个方向，给大家汇总了3款产品的承保公司情况： 

 

 

先说说分红险实现率：

 

根据这三家保险公司官网的数据显示，披露的产品红利实现率都在100%或以上，即实际分红都能达到或超过预期分红。

 

像中意人寿最高一款产品红利实现率为247%，很不错。

 

相对来说，中英人寿和复星保德信公布的是一年的数据，

 

而中意人寿公布的是多年数据，红利实现率更加稳定。

 

再来看看保险公司的实力，

 

奶爸汇总了近3年平均投资收益率和偿付能力指标。

 

从平均投资收益率来看，中英人寿和中意人寿的收益都非常不错，分别是6.04%和5.46%

 

相对来说，复星保德信是不到5%

 

从偿付能力指标来看，三家保险公司公布的2023年第三季度数据，都能达到监管的要求。

 

风险评级方面，中意人寿和中英人寿甚至达到AAA，

 

能拿到这样高评级的保险公司并不多，可见这两家保险公司实力之优秀。

 

三、奶爸总结

 

中意一生中意分红型终身寿险不管公司实力、产品封闭期、保证利益和分红利益等，

 

综合实力不错，适合看中资金使用灵活，兼顾高收益的人群。

 

中英臻享鸿福分红型终身寿险保险公司实力强，分红选择灵活，适合对分红险产品比较了解的人群。

 

复星保德信星福家分红型保证利益和分红利益还不错，适合想要博取较高收益的人群。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~