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奶爸保
如果有一款重疾险责任全面，还能够给你最大的灵活性，你会选择它吗？
今天和大家聊聊我们的老朋友守卫者系列重疾险最新版本：守卫者6号。
它最大的特点就是除了重疾保障，中症和轻症的责任都是可选项。
投保人能够按照自己的意愿最大限度地选择自己需要的保障责任，或者把多出的预算用到增加保额上。
当然守卫者6号也还有一些不错的可选责任，我们一起展开分析。
| 守卫者6号保障测评
| 守卫者6号有什么优缺点？
| 奶爸总结
一、守卫者6号保障测评
我们先通过一个简单的表格来看看它的详细保障内容是如何约定的。
可以看到守卫者6号能够为出生28天到55周岁的人群提供保障，常规的重疾人群范围。
有两个保障期限可供选择，保至70周岁或者终身保障，最高保额为50万。
在缴费期限上，趸交分期设定，最长缴费期可选择35年，这是很多同类重疾不具备的。
接下来看看守卫者6号的基础责任，只有重疾保障和ICU关爱金两项。
约定120种重疾，按照基本保额、保单现金价值，以及已交保费中的较大值给付保险金，累计给付6次。
ICU关爱金，若因为重疾/中症/轻症以外的原因入住ICU，大于等于7天，则可以获得30%基本保额给付。
自带责任比较纯粹，如想要获得更加充足的保障，可以选择附加接下来的可选责任。
首先是中轻症保障，各赔付6次，重疾赔付后非同组的中轻症依旧有效。
支持被保人豁免，患上约定的重疾，中轻症，豁免后续保费。
剩余的可选责任中包括重大疾病关爱保险金，恶性肿瘤重度医疗津贴和特定心脑血管疾病保险金，以及身故全残保障等。
都是重疾险中比较常规的可选责任设定，其中一些也是守卫者6号的优势所在，我们在第二部分分析。
二、守卫者6号有什么优缺点？
关于守卫者6号的保障内容，奶爸也做了简单的分析，综合来看还是有以下优缺点。
1、新利率，与老产品价格持平
守卫者6号的定价并不算高，在同等投保方案下，对上一代的守卫者5号重疾险，保费基本持平。
基础责任，附加中轻症责任，30岁男性6865元/年，30岁女性6275元/年，还增加了项ICU关爱金责任。
2、自带重疾多次赔
守卫者6号自带重疾多次赔付，能够为被保人提供6次的重疾保障，但在费用上却和单次重疾产品差不多。
买单次重疾的价格，就能获得一份多次重疾赔付，重疾杠杠较高，高发年龄段赔付更高。
3、自带ICU关爱金责任
守卫者6号自带的ICU关爱金责任也是亮点，能够为被保人提供额外30%基本保额的赔付。
大部分的ICU责任都是按天数给付，但守卫者6号直接给付一定比例的基本保额，保障更加充分。
同时因为非重疾，中轻症入住ICU的情况有很多，相当于拓展了重疾险的保障范围。
4、重疾赔付更多
如果觉得多次重疾的赔付依旧不够，那你可以选择附加疾病关爱金的责任，每次重疾额外20%基本保额，限6次
而且60周岁的首个保单周年日前：首次重疾额外赔60%基本保额，限1次。
附加了疾病关爱金之后，能够打破最高50万保额的限制，赔得更多。
针对恶性肿瘤重度和特定心脑血管疾病有额外保障，这也是守卫者6号的亮点之一，
10种特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额一次为限，3次恶性肿瘤重度保险金赔付，针对性的保障更强。
不过守卫者6号重疾险的等待期为180天，稍微有些长，不过这也是重疾险的通病。
三、奶爸总结
守卫者6号重疾险自带重疾多次赔和ICU保险金责任，不只是重疾，重疾之外入住ICU也能获得保障。
多次重疾的价格和单次重疾差别不大，真正的做到了性价比，产品的灵活性也很高，能够按照消费者心意定制。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
