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奶爸保
保险行业在不断的竞争下，产品越来越丰富，产品更新换代的频率也在加快。
今天奶爸就带大家来看看由太平洋人寿最新推出的金福人生。
太平洋推出的保险可以说越来越优秀了，金佑人生到金诺人生，再到现在的金福人生，我们就来分析下金福人生的优缺点：
l 金福人生基本内容
l不同保障保费对比
l关于太平洋保险
l热门线上线下重疾险产品PK
l奶爸总结
一、金福人生的基础内容
金福人生基本内容
金福人生的投保年龄限制为30天-50岁，也就是说未成年也可以投保，想给孩子投保的可以了解下这款产品，接下来我们就来看看TA的保障内容：
金福人生的保障跟线下热销产品的形态大致相同：重疾单次赔+轻症20%基本保额赔3次。
熟悉的配方，熟悉的味道。
下面我们具体看看：
重疾保障：
重疾是没什么好说的，市面上的重疾险都包含了保监会规定的高发的25种重疾。
金福人生比较可惜的就是，它的重疾险是单次赔付的，在这个价位的产品，重疾多次赔+癌症二次赔付已经是标配了。
多次赔付的重疾险中也有非常有性价比的产品，可以>>点击阅读进行了解。
中症保障：
跟许多线下产品一样，是缺乏中症的保障的，但近两年不少的线下公司都将部分轻症升级为中症，提高了赔付的额度，金福人生在这方面是略有缺乏的。
轻症保障：
轻症的赔付额度是比较低的，跟友邦欣悦一生、国寿福这类大公司的拳头产品一样，就算经过几次升级后，轻症的保障还停留在仅仅是够用的20%保额。
要知道，许多互联网保险的轻症赔付额是在百分之40左右的，最优秀的产品像如意人生守护英雄版的轻症赔付是达到了45%的。
有一说一的是，虽然TA的保额低，但是高发的轻症都是有涵盖的：
金福人生高发轻症覆盖情况
里面的保障像视力严重受损、单耳失聪等，一般的重疾险是要求3岁以上发生才能赔付的，金福人生就没有进行规定，这对幼儿来说还是挺实用的，这是值得肯定的。
身故保障：
金福人生属于储蓄型的保障，自带身故保障。
储蓄型重疾险跟消费型重疾险孰优孰劣，奶爸不做分析。
如果一辈子不患重疾，平平安安的自然老去，储蓄型的重疾险依然可以拿到保额，可以留给后代一笔财富。
因为最终保额无论以什么形式都会落入消费者的手里，储蓄型重疾险的保费会比消费型的重疾险高上不少的。
特色保障：
金福人生最大的亮点就是在人生的不同时期设置了特定疾病额外赔付保额。
1）少儿（0-17周岁）：15种少儿特疾，200%保额
少儿15种特疾
像白血病、严重川崎病、严重肌无力、重症手足口病、严重脊髓灰质炎等这些高发的重疾都涵盖在内的，保障还是相当不错的，对少儿投保还是挺友好的。
2）成年（18-60周岁 ）：失能保险金
被保人因合同约定的重疾导致失能的，无法完成六项基本日常生活活动中的三项或以上，可以获得双倍赔付。
六项日常活动有：进食、穿衣、移动、行动、如厕、洗澡
3）老年（61周岁以上）：10种老年特点重疾，200%保额
老年特疾
市面上针对少儿、青少年、女性等特定疾病保障有不少，特意针对老年人的疾病保障就比较少，因为这个年龄已经进入了疾病的高发区，保险公司的赔付几率会增加。
人们进入老年后身体机能会下降，中风、瘫痪的几率会上升，而且老年人的治疗等费用并不低，所以这项保障还是不错的。
二、不同保障保费对比
金福人生类似保险“全家桶”，其本质是终身寿险、附加重疾险或意外险。
奶爸做了不同保障的保费测算，大家可以参考：
金福人生少儿版保费测算
金福人生成本版保费测算
成人：终身寿险+提前给付重大疾病
这个形态就是这篇文章测评的金福人生，对比可以发现，在50岁投保的话，保费在基础保障的基础上，是需要额外付一万三千元左右的，这可以说是有点离谱的。
要知道国富人寿的嘉和保，在50岁投保的话仅需一万一千多的。
少儿：终身寿险+提前给付重大疾病
如果是为10岁男宝宝投保的话，保费是要额外增加3450元。
如果单独为10岁男宝宝配置重疾险的话，就拿复星联合妈咪保贝少儿重疾险为例子，是只需要2530元，是便宜了一千元之多的。
想了解复星联合妈咪保贝少儿重疾险的话，可以>>点击阅读。
少儿：终身寿险+长期意外伤害
10岁男宝宝是要额外付2020元才能获得50万保额的长期意外险。
这里要提一下意外险的投保限制是非常宽松的，所以是没必要购买高额的长期意外险。
一年期的短期意外险像亚太小超人少儿意外险，50万的保额只需要年缴150元就可以了。
150元跟2020元该选哪个，大家应该都清楚吧
亚太小超人少儿意外险的详细测评，可以看看>>
三、关于太平洋保险
太平洋保险的全称是中国太平洋保险股份有限公司，TA的前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，太平洋保险是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是三大人寿保险之一。且是世界500强企业之一，其实力可见一斑。
根据其官网披露2019年底四季度的数据显示：
其综合偿付能力充足率是257%，是远超银保监局规定的及格线的，且最近一期的风险综合评级是A
四、热门线上线下重疾险产品PK
奶爸挑选了4款线下热销产品跟4款线上重疾险产品对比：
线上线下热销重疾险横向对比
太平洋人寿推出的金福人生是非常有特点的，不同年龄段都有不同的特疾可以双倍赔付，但是大公司的通病，定价太高，产品溢价严重。
保费对比：
线上产品的性价比是比较高的，线下保险公司碍于其经营方式以及推广方式的成本较高，是没办法做到跟线上产品的性价比一样高。
线上产品中，国富人寿的嘉和保是具有极致的性价比的，且其50岁前投保，保单前15年还赠送50%的重疾保额。
如果预算有限，还可选择保至70岁，保费会更低。
嘉和保的详细测评，可以看看这篇文章>>
保障对比：
线下保险中症保障的缺失是通病，上文也有提到。
不过线下的产品中的健康百分百D它的保障范围是比较广泛的，重症保障120种疾病，轻症保障60种疾病；上文提到的金福人生的不同年龄段的保障也是非常有特色的，这里就不做过多的描述了。
线上产品中的和泰人寿的超级玛丽2020Pro跟信泰人寿的超级玛丽2020Max，的保障是非常全面的，都可以附加癌症二次赔付。
超级玛丽2020Max还可以附加心血管疾病的额外保障，那这两款产品哪个比较好，可以看看它们的对比文章：
五、奶爸总结
奶爸是不建议大家购买那些强制捆绑销售的保险产品的。
这类保险“全家桶”的溢价有多大，可以看看这篇>>
合理的保险配置，可以用差不多的保费买到双倍保额的产品，并且保障更丰富，何乐而不为呢。
关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
