昆仑健康守卫者3号缺点有哪些？？对比太平洋金福人生多倍保哪个好？

昆仑健康守卫者3号是款不错的重疾险，它赔付力度大，保单前15年确诊合同约定的重疾，可以赔付150%的保额，第二次确诊赔付120%的保额。

那么昆仑健康守卫者3号缺点有哪些？？对比太平洋金福人生多倍保哪个好呢？

下面奶爸从四个方面来分析。

|昆仑健康守卫者3号对比太平洋金福人生多倍保哪个好？

昆仑健康守卫者3号缺点有哪些？

昆仑健康守卫者3号值得买吗

|奶爸总结

一、昆仑健康守卫者3号对比太平洋金福人生多倍保哪个好？

我们先来看看昆仑健康守卫者3号跟大公司的产品相比，谁更有优势：

表格中展示的是两款产品基本信息，大公司产品一定更加优秀吗？接下来我们看看具体内容：

1. 投保原则

1）投保年龄

昆仑健康守卫者3号是0-45岁，金福人生多倍保是0-65周岁。

金福人生多倍保投保年龄跨度比较大，对老年人投保比较友好。

2）保障期限

昆仑健康守卫者3号投保期限选择更加灵活，可以保至70岁、80岁或者终身，而金福人生多倍保只能保终身。

相比之下，昆仑健康守卫者3号可以给投保人更多选择。

3）最长缴费期限

昆仑健康守卫者3号最长缴费期限是30年，而金福人生多倍保最长缴费期限是20年，相比之下，前者可以更好发挥保险杠杆作用，减轻投保人的保费负担。

2. 基本保障

1）重疾保障

昆仑健康守卫者3号在保单前15年确诊合同约定的重疾，可以赔付150%的基本保额，而金福人生多倍保只赔付基本保额。

同样是50万的保额，购买了昆仑健康守卫者3号，确诊合同约定的重疾，可一次性获得75万的赔偿金，而金福人生多倍保只有50万的赔偿金。

另外，昆仑健康守卫者3号是多次赔付的重疾险，而金福人生多倍保不选附加责任只赔付1次。

2）中轻症保障

昆仑健康守卫者3号中轻症都是多次赔付，其中中症是不分组赔付2次，首次赔付比例是50%，轻症是不分组赔付3次，首次赔付30%；

金福人生多倍保没有中症保障，轻症不分组赔付3次，赔付比例只有20%

相比之下，昆仑健康守卫者3号在中轻症保障方面更加全面，赔付比例也高。

3. 其他保障

1）身故/全残

昆仑健康守卫者3号是附加责任，投保人可以根据自己的需求选择。

如果附加身故昆仑健康守卫者3号18岁前就是赔付保费，18岁后赔付保额。

而金福人生多倍保，身故/全残必选责任，也是18岁前赔付保费，18岁后赔付保额，捆绑会增加保费，加重投保人经济负担。

2）附加重疾多次赔付

因为昆仑健康守卫者3号本身就是多次赔付，所以这一项主要针对的是金福人生多倍保。

金福人生多倍保重疾可以附加重疾分5组赔5次，间隔期是1年，其实分组一般会降低理赔的概率。

比如有些分组会把高发重疾放在一组，患其中一种疾病赔付，之后患组里的其他重疾，就没有办法获得理赔。

3）其他保障

昆仑健康守卫者3号有少儿特疾保障还有恶性肿瘤治疗津贴，金福人生多倍保有少儿特疾保障，也有老年特疾保障，金福人生这两项都是双倍赔付，赔付力度是比较大的。

总的来说，昆仑健康守卫者3保障更加全面，有人会说没有听过昆仑健康，是个小公司。其实，保险公司的大小跟他销售的产品是否优秀关联性不大，为什么这么说呢？看这里》》》

二、昆仑健康守卫者3号缺点有哪些？

尽管昆仑健康守卫者3号跟金福人生多倍保相比有诸多优势，但是它也存在不足，主要有以下几点：

1. 少儿特疾保障限制年龄

昆仑健康守卫者3号的少儿特疾额外保障只有18岁以下的被保险人才能享受。

2. 恶性肿瘤津贴保障低

被保人确诊得了恶性肿瘤1年后，如果需要持续治疗，每年补贴30%的基本保额，最多赔付3年。

即如果确诊了恶性肿瘤，并且持续治疗中，最多获赔90%的保额。

三、昆仑健康守卫者3号值得买吗

昆仑健康守卫者3号是否值得投保呢？接下来奶爸拿他和其他多次赔付重疾险进行对比：

表格中展示的是多次赔付重疾险，每款产品都有自己的特色，那么谁更优秀呢？

1、追求保障期限灵活：昆仑健康守卫者3号

昆仑健康守卫者3号可以选择保至70岁，80岁或者终身，选择比较灵活，投保人可以根据需求灵活选择。

2、追求重疾保障：完美人生守护英雄版

完美人生守护英雄版可以6次赔付，不过是分组的，最高赔付可以达到200%，是这些产品中赔付次数最多，赔付力度最大的产品。

3、追求中轻症保障：完美人生守护典藏版

完美人生守护典藏版中轻症都是多次赔付它的中轻症首次赔付比例都是比较高，比较实用。

因为一般多次患中轻症的概率是比较低，所以选择产品时应该更加注重首次赔付比例。

4、追求少儿特疾保障：昆仑健康守卫者3号

昆仑健康守卫者3号包含少儿特疾保障，只要在18岁前确诊，符合合同要求，可以额外赔付150%基本保额。

上面奶爸只是做了简单分析，想了解更多多次赔付重疾险可以戳这里：《多次赔付重疾险深度测评》

四、奶爸总结

简而言之，昆仑健康守卫者3号整体保障还是比较全面的，赔付力度也比较大，是值得考虑的重疾险产品。

如果你对昆仑健康守卫者3号依然有疑问，可以看奶爸之前对这款产品做的深度测评，戳这里《昆仑健康守卫者3号深度测评，刷新重疾不分组赔付最低价》

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~