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奶爸保
在2019年很长的一段时间里，复星联合妈咪宝贝一直占据着少儿重疾险性价比之王的宝座。保障功能强大，少儿高发特疾覆盖率高，价格还十分亲民。
不过横琴人寿在2019年即将结束的时候推出了大黄蜂3号少儿重疾险，重疾额外赔付50%保额，可加选重疾分组额外赔付2次。
横琴人寿这个举动似乎要向妈咪宝贝发起挑战，在少儿重疾险市场上掀起一阵风雨。
那么横琴大黄蜂3号少儿重疾险具体保障内容怎么样？今天奶爸就带大家一起来看一下：
大黄蜂3号基本内容
大黄蜂3号VS妈咪宝贝
多款少儿重疾险横向对比
少儿重疾险该怎么买？
奶爸总结
01
大黄蜂3号基本内容
奶爸简单介绍一下横琴人寿大黄蜂3号的特点：
1. 重疾额外保额
如果选择保30年，保单前10年额外赔付50%保额，一共可赔付150%保额；
如果选择保终身，保单前20年额外赔付50%保额，一共可赔付150%保额；
由于大黄蜂3号的投保年龄是28天-17岁，意味着最多37岁前出险才能获得150%保额赔付。
虽然重疾的高发期是50-70岁，但这是一款少儿重疾险，所以这个保额的额外赔付对于保障小孩子，还是不错的。
目前市面上成人重疾险的额外保额条款是：被保人60岁前，额外赔付50%保额。
2. 轻症/中症保障
轻症和中症都是递增式赔付，分别是：
轻症3次递增赔付，依次赔付30%/35%/40%保额；
中症2次递增赔付，依次赔付50%/60%保额；
对比目前主流产品来说，横琴大黄蜂3号轻症中症保障可算得中规中矩。
3.20种少儿特疾
大家先来看看大黄蜂3号保障的20种特疾种类：
如果被保人患上以上约定的疾病，可以额外赔付120%保额，最多赔付一次，但这个保障最多到20岁就会结束。
少儿特疾保障主要看是否覆盖了少儿高发重疾，如果只是一些不常见的疾病，就会失去保障的意义。
从上图中可以看出，横琴人寿大黄蜂3号少儿重疾险除了“疾病或意外导致的智力障碍”以外，少儿高发重疾基本都有覆盖。
其中涵盖的15种涵盖的少儿重疾里面，有9种少儿重疾是同时可以获得重疾赔付和特疾赔付的，一旦出险可获得的220%保额的赔付。
再加上额外50%保额的赔付，大黄蜂3号最高可一次性获得270%保额的赔付。在少儿保障方面，大黄蜂3 可以说是非常优秀的。
4. 重疾分组额外赔付2次（需附加）
重疾分6组，额外赔付2次，每次赔付100%基本保额，间隔期1年。
重疾的多次赔付关键在于高发重疾的分组。跟很多线上主流多次赔付产品一样，大黄蜂3号把6种高发重疾分在4个组别里，其中恶性肿瘤单独一组，提高多次赔付的概率。
5.忠诚客户权益
保障期结束后，被保人可以免健康告知投保本公司其他长期重疾险。
不过需要投保年龄+保障期间小于等于40，而且在尚未出险时，经审核同意后才能转换。
02
大黄蜂3号VS妈咪宝贝
大黄蜂3号主要的对标产品是妈咪宝贝，看看二者比较究竟会有什么结果：
1. 从保障期限来看，妈咪保贝要更加灵活
复星妈咪保贝少儿重疾险可选保20/25/30年，保至70岁/80岁/终身；
而大黄蜂3号少儿重疾险只能保30年或保终身。
对比而言，复星妈咪保贝要更加灵活。
2. 重疾保额上，大黄蜂3号更高
横琴人寿大黄蜂3号少儿重疾险，如果选择保30年，则保单前10年重疾额外赔付50%保额；如果选择保终身，则保单前20年重疾额外赔付50%保额。
都是额外赔付50%保额，最大的区别在于期限的限制不同。
而且妈咪保贝重疾赔付100%保额。
3. 轻症/中症赔付保额，大黄蜂3号更高
大黄蜂3号轻症和中症都是递增形式赔付的，轻症最高赔付40%保额，中症最高赔付60%保额。
4. 对少儿高发疾病覆盖，妈咪保贝更全
复星妈咪保贝包含18种少儿特疾额外赔付100%保额，5种少儿罕见疾病额外赔付200%保额。
虽然大黄蜂3号少儿特疾额外赔付120%保额，比妈咪保贝要高一些，但在覆盖程度上，明显妈咪保贝要更加优秀。
5. 可附加重疾多次赔付，双方各有优点
复星妈咪保贝和大黄蜂3号都是可以附加重疾多次赔付的，但区别在于：
复星妈咪保贝：可附加重疾不分组额外赔付1次，赔付100%保额；
大黄蜂3号：可附加重疾分6组额外赔付2次，间隔期1年，每次赔付100%保额。
虽然大黄蜂3号赔付的次数要比妈咪保贝的多，但重疾多次赔付是需要分组的，若首次患上的重疾与第二次患上的重疾同一组，那么就不能赔了。
复星妈咪保贝不分组多次赔付的好处在于能提高重疾多次理赔的概率，但是附加的保费价格也要高一些。
不过奶爸认为，价格差得并不多，妈咪保贝不分组多次赔付要稍微好一点。
6. 从保费价格上看，二者差距不大；
同样保障的情况下，二者保费并没有相差很多。
03
多款少儿重疾险横向对比
大黄蜂3号的保障看起来还是不错的，对比线上少儿重疾险产品它的竞争力又如何呢？
奶爸快速给大家上结论：
如果追求极致性价比：横琴大黄蜂3号、复星妈咪保贝
复星妈咪保贝对少儿高发重疾覆盖全面，基本责任都有，保障期限选择灵活，综合来说是目前性价比比较出众的少儿重疾险。
横琴大黄蜂3号对比复星妈咪保贝，重疾额外50%保额，是一大亮点。但稍有不足的在于少儿特疾只能保到20周岁，并且重疾额外保额限定期限较窄。
如果追求高保额：横琴大黄蜂3号、瑞泰晴天保保、百年大黄蜂2号
晴天保保和大黄蜂2号重疾保额都是每年增长的形式，保险期间越久，保额也就越高。
大黄蜂3号少儿重疾险则是在约定的范围内，重疾额外赔付。
如果追求重疾多次赔付：复星妈咪保贝，国华淘气保
复星妈咪保贝和国华淘气保都可以附加重疾不分组额外赔付1次，能提高重疾多次理赔的概率。
通过简单的对比，横琴人寿大黄蜂3号还是有一定竞争力的。
04
少儿重疾险该怎么买？
在为孩子挑选重疾险的时候，奶爸建议保额至少要50万。不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入，足够高的保额才能应对各种风险。
如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。
另外，在确认产品的高发轻症是否覆盖全面同时，还要考虑少儿高发重疾以及少儿特疾。
05
奶爸总结
总体上来说，横琴人寿大黄蜂3号也是一款保障不错的产品。跟市面上的产品对比，也显示出了自己的竞争力。
不过不同的产品都有自己的亮点，奶爸一直认为没有一款产品是完美的，能够适合每个人。挑选产品的时候要结合自身需求和预算。
希望今天的文章对你有帮助！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
