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奶爸保
东莞最近发生了一件大事——莞家福即将上线。
这莞家福是何方神圣呢？
其实它就是东莞最新的“惠民保险”，相比起之前的东莞惠民保，这款产品还增加了罕见疾病费用保障。
那么莞家福具体保什么呢？罕见疾病费用保障有用吗？能代替重疾险吗？
下面我们就对这些问题展开分析。
一、莞家福罕见疾病保障有用吗？
莞家福还未正式上线，但是奶爸已经收集了它的资料，并且集中在一张表格中，具体如下：
表格中展示了莞家福的主要内容，这款产品的保障责任一共有五项。
具体有哪些呢？
1.住院和门诊特定病种基本医疗费用报销，保额为150万，扣除1.8万免赔额后，按照85%的比例赔付。
2.住院和门诊特定病种合规医疗费用补偿，保额100万，扣除2万元免赔额后，按照60%的比例报销。
3.罕见疾病费用保障，保额为20万元，免赔额2万，按照50%的比例赔付。
4.失能津贴责任，按照50元/天发放津贴，最多发放60天。
5.超高额医疗费用补偿，有60万保额，没有免赔额，按照95%的比例报销。
这些保障中最让人意外无外乎对罕见病的保障。
今年年初我们医保谈判中有多次提到罕见病用药，也多次冲上热搜。
“罕见病”也成为今年的热门话题之一，因为罕见病虽然发病率不高，但是一旦染病，天价药费分分钟压垮一个家庭。
奶爸之前对罕见病有详细地分析，大家可以前往这里了解：罕见病真的“罕见”吗？罕见病有保险能保吗？
而这一次莞家福将罕见病保障直接提出了罕见病费用保障，对参保人而言还是比较友好的。
因为莞家福的投保门槛低，对参保人的身体健康状况，是否有既往症等都没有要求。
最重要的是保费低，一年只需要168元，就能获得数百万的保障，性价比还是比较高的。
不过，这款产品的理赔门槛还是比较高的，而且报销比例也不算高。
如果家庭成员真的患了罕见病，报销型的莞家福，只能减轻家庭经济负担。
而要直接获得经济补偿，弥补家庭收入损失，以及提供后续康复费用支持，还是要依靠商业保险。
比如一份保额充足的重疾险。
那么哪些重疾险可以提供罕见病保障呢？我们接着往下看。
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
二、有了莞家福还要重疾险吗？
上面奶爸对莞家福进行了简单的分析，也简单说明了罕见病保障的必要性。
而通过上面的分析，大家也看到莞家福对于罕见病虽然有保障，但是免赔门槛较高，且报销比例较低。
如果可以搭配合适的重疾险，或许可以更好地转移风险。
下面是奶爸整理得几款重疾险，都是对罕见病有多倍赔付的：
表格中展示了4款产品都是少儿专属产品。
比如青云卫1号、大黄蜂6号以及妈咪保贝（新生版），除了有特疾保障外，还有特定罕见疾病保障。
而且最高赔付比例都是300%基本保额。
比如投保50万保额，如果被保人真的不幸患罕见疾病，最高可以赔付150万。
奶爸相信这一笔钱，可以大大减轻患者家庭的经济负担，也可以让患者享受更好的医疗条件，提高治愈的几率。
因为奶爸对表格中的产品已经做了详细测评，所以这里不再展开分析。
如果你想了解的话，可以前往这里：2022年3月重疾险榜单，重疾险哪家保险公司性价比高？
三、奶爸总结
总而言之，莞家福的性价比还是比较高的，而且投保门槛比较低。
不过它针对罕见病的保障力度比较低，如果想要获得更好的保障，可以搭配合适的重疾险。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
