中荷顾家保减额定期寿险怎么样？保额递减是什么意思？减额有哪些优缺点？

中荷顾家保减额定期寿险是中荷人寿推出的一款产品，一般的产品都是增额的，而它却是减额。

对的，你没有看错中荷顾家保减额定期寿险保额会随着时间的推移而减少。

这究竟是怎么回事呢？中荷顾家保减额定期寿险具体保什么？保额递减有哪些优缺点呢？

接下来奶爸将对这些问题展开分析：

|中荷顾家保减额定期寿险怎么样？

|中荷顾家保减额定期寿险，减额有哪些优缺点？

|奶爸总结

一、中荷顾家保减额定期寿险怎么样？

因为中荷顾家保减额定期寿险比较“神奇”，所以奶爸将它的基本内容集中在一张表格中，我们一起看看：

表格中展示的是中荷顾家保减额定期寿险的内容，从保障内容来看，这款产品跟主流定期寿险并没有什么差别。

下面奶爸将对它展开详细分析：

1.投保规则

18-45周岁的成年人是中荷顾家保减额定期寿险覆盖的主要人群，这个范围相对窄一些，一般产品都可以达到60岁。

中荷顾家保减额定期寿险针对的人群，主要是为社会主要劳动力提供保障。

奶爸反复强调:老人和孩子不需要买寿险的原则。

很多人可能不明白为啥不给老少群体买寿险，答案在这里：《寿险是什么？定期寿险和终身寿险的区别有哪些？适合什么样的人买？》

中荷顾家保减额定期寿险可以提供6个保障期限供投保人选择，比较灵活，而且最高保额高达250万，可以满足大部分人的需求。

这款产品的健康告知和免责条款都有7条，这两大条款是投保时需要格外注意的，关于健康告知要遵循如实告知原则。

如果你不知道健康告知应该怎么操作，戳这里：《保险中如实告知是什么意思？怎么做健康告知？》。

2. 保障内容

其实寿险的保障都是比较简单的，主要是保身故/全残，中荷顾家保减额定期寿险也不例外。

不过这款产品如果是在线上投保，可以免体检获得高额保障。

尽管中荷顾家保减额定期寿险的保障责任简单，但是奶爸前面也说了这是一款比较“奇葩”的产品——保额递减，这是怎么回事呢？

二、中荷顾家保减额定期寿险，减额有哪些优缺点？

中荷顾家保减额定期寿险的命名中已经说明，它是一款保额会随着时间推移而减少的产品，跟增额寿险有背道而驰的意思。

这款产品保额递减是根据投保时选择的保额和保险期间来算的。

比如选择60万保额保20年，15年缴费，那么每年保费递减：600000/20=30000元，如下：

不过为了保障消费者权益，这款产品约定，最终身故保险金不能低于已交保费的160%。

很多人看到这里估计都会疑惑，保额递减对消费者而言有哪些优势和不足呢？

下面奶爸给大家分析一下：

1. 中荷顾家保减额定期寿险减额的优点

寿险的主要功能就是转移极端风险，而它所针对的人群主要就是承担家庭主要经济责任的。

随着年龄的增长，个人承担家庭责任的角色会逐渐转移给后辈，比如退休时一般就不需要承担家庭经济责任。

这时候寿险的意义其实已经不大，减额可以让不需要寿险的年纪，不再占据保额。

因为保额逐渐减少，保险产品设计时会充分考虑这一点，将减少的保额分摊到各期，因此可以大大降低产品的费率。

在需要保障的时期，给被保人更多保障，且还能缓解缴费压力，这就是中荷顾家保减额定期寿险设计的初衷，也是最大的优势。

2. 中荷顾家保减额定期寿险减额的缺点

当然这样的设计也会有缺点，比如保额每年减少，如果一个家庭需要200万保额，主要经济支柱在中途离世，那么剩余的保额可能无法满足家庭经济需求。

三、奶爸总结

整体而言，中荷顾家保减额定期寿险可以给消费者提供阶段性保障，且保额递减，可以减轻缴费压力，还是不错的。

不过随着保额的减少，也可能出现保额不够的问题，如果你介意这一点，可以看看增额寿险，戳这里：《2021年增额终身寿险排名，哪些寿险产品值得买？》。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~