微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
相信很多投保过重疾险的朋友，都感受到了重疾险核保的严格程度，很多时候身状况体有点小问题就无法通过健康告知。
为了和大家聊聊重疾险核保是否困难的问题，奶爸选择了一款近期即将停录的超级玛丽3号max进行讨论，看看乳腺增生人群能否投保这款产品？
下面，奶爸就从重疾险核保流程和超级玛丽3号max的产品角度和大家聊一聊！
丨重疾险核保是否真的很难？
丨乳腺增生人群可以投保超级玛丽3号max吗？
丨奶爸小结
一、重疾险核保是否真的很难？
在说重疾险核保的难易之前，奶爸先给大家介绍一下核保。
简单来说，核保就是保险公司进行风险管控的一个重要环节，保险公司为了控制成本，会通过核保筛选出一部分高风险人群，规避掉一部分赔付风险。
通常来说，大家常说的四大险种核保严格程度排序是：意外险<寿险<医疗险<重疾险，也就是说，重疾险的核保会更严格，当然严格不代表就买不上重疾险。
重疾险核保的结果通常有五种：
①正常承保：即是标体承保，按照正常价格，不需要附加任何条件。
②加费承保：即是非标体承保，保险公司认为承保成本过高，会加收一定的保费。
③除外承保：即是除去部分保障责任，保留剩余保障责任，不需要加收保费。
④延期承保：保险公司无法评估出风险结果，需要观察被保人一段时间，等有了明确的诊断结果再决定是否承保。
⑤拒保：被保人的健康状况无法通过核保，或违法健康告知，保险公司选择不承保。
虽说重疾险的核保是健康险种中较为严格的一种，不过现在很多重疾险产品都支持人工核保和智能核保，很多时候大家是可以通过智能核保流程达到正常承保要求的。
如果你不清楚智能核保该怎么做，没关系，戳这里：《智能核保看不懂？奶爸手把手教你》
二、乳腺增生人群可以投保超级玛丽3号max吗？
首先，我们看看超级玛丽3号max的保障内容，为了让大家更加直观清晰地理解这款产品，奶爸已经将其整理成详细的表格，如下所示：
关于这款产品的详细分析，奶爸之前专门写过一篇文章，想要回顾的朋友请戳这里：《超级玛丽3号max重疾险怎么样？该如何“择优理赔”？》
近期，有很多读者在后台给奶爸留言，乳腺增生能不能投保超级玛丽3号max？能不能通过它的健康告知环节？下面是奶爸整理的投保流程图：
从上图我们可以看出，超级玛丽3号max是支持智能核保的，健康告知有部分不通过的话，将会进入智能核保环节，智能核保会进一步细致地询问相关情况。
在智能核保环节，我们选择乳腺——乳腺增生选项后，可以看到，超级玛丽3号max对于乳腺增生人群是可以正常承保的。
所以，乳腺增生人群是可以投保超级玛丽3号max的。
三、奶爸小结
总的来说，重疾险的核保虽然比较难，但也没有大家想象的那么严苛，我们只要遵循最大诚信原则进行健康告知，通过智能核保，还是有较大概率可以正常投保的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
