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奶爸保
宫颈炎是女性高发妇科疾病，多见于育龄女性，一般发病原因为宫颈受损伤和病原体侵袭。
这不，最近就有一位30岁的宝妈，在向奶爸咨询保险知识的时候，无意间透露了她今年体检结果显示患了宫颈炎。
咨询的问题也从普通的保险知识，转变到患了宫颈炎能不能买保险？可以正常获得理赔吗？等问题上。
相信很多消费者或许也会有同样的疑问，患有宫颈炎到底能不能买保险呢？
为了解答消费者心中的疑惑，奶爸将通过以下几点对这些问题进行分析：
│宫颈炎买保险能理赔吗？
│重疾险什么时候停录？
│奶爸总结
一、宫颈炎买保险能理赔吗？
其实初期的宫颈炎并不算重大疾病，但如果患者不多加注意，那么很有可能会慢慢转变为宫颈癌，将严重威胁患者的生命健康。
市面上的保险产品一般都有健康告知，如果消费者患者某些疾病，很可能不能通过健康告知，而被保险公司拒保。
想了解保险公司拒保身体健康不符合要求消费者的原因，戳这里：《投保重疾险被拒保的原因有哪些？》。
宫颈炎虽然算不上特别重大的疾病，但是它存在癌变风险，保险公司方面可能并不会直接承保患有宫颈炎的消费者。
但也不代表就不能投保，只要能满足特定条件，那么也还是有机会投保的。
那么各大险种针对宫颈炎的具体承保条件是什么呢？下面我们一起来了解：
1.意外险
市面上大多数意外险对消费者的健康要求比较低或者没有健康要求，即便是消费者患有宫颈炎也能投保。
不过要注意的是，意外险只保障因意外伤害导致的身故/伤残or住院治疗，如果是因疾病导致的住院治疗/身故，不属于其理赔范畴。
想了解市面上的热门意外险有哪些，戳这里：《2021年1月意外险榜单！买哪个保险公司的好？》。
2.重疾险
大多数重疾险对于宫颈炎患者投保，一般会有两种考虑情况，即消费者只要满足相应要求，可以正常投保or加费/除外承保。
（1）如果消费者的宫颈炎已经治愈，且尿常规白细胞、妇科检查等均无异常，那么保险公司可以按照标体承保。
（2）如果消费者的宫颈炎未治愈，且对生活存在明显影响，保险公司会考虑加费承保。
3.医疗险
医疗险对宫颈炎患者的投保要求会稍微严一点，如果消费者的宫颈炎已经治愈满1年以上，那么可以按照标体承保。
但如果消费者的宫颈炎未治愈，那么医疗险一般会免责，针对宫颈炎出险不承担理赔责任。
从以上内容来看，宫颈炎只要不是太严重，那么投保也不是特别难。
健康险虽然要求高一点，但只要满足要求，也不会直接拒保，可以加费/除外承保。
但需要注意的是，宫颈炎患者投保一定要准备好体检等相关资料，如实健康告知，避免投保延期或者理赔纠纷。
想了解更多健康告知的知识，戳这里：《健康告知重要吗？健康告知怎么核实？》。
二、重疾险什么时候停录？
自从重疾新规出台后，就断断续续有重疾险开始停录。
旧定义重疾险停录的主要原因是与重疾险新定义有冲突，所以需要停录调整。
而银保监会也发出声明，与重疾险新定义不相符的重疾险，需要在2021年1月31日前停录。
为了让大家了解热门重疾险的具体停录时间，奶爸特意做了一张重疾险停录时间表，我们一起来看：
从表中可以看到，百年人寿的大黄蜂2号少儿重疾险和康惠保旗舰版重疾险在2021年20日就已经停录，算是停录得比较早的。
而信泰的如意甘霖重疾险不同版本停录时间不同，定期版早已在2021年1月5日就停录了。
近来很多保险公司都开始停录重疾险产品的定期版本，这也意味着以后终身重疾险将成为主流趋势。
表明定期重疾险以后可能不会推出或者很少推出了，追求阶段性疾病保障的消费者想入手要抓紧时间了。
想了解定期重疾险停录详情，戳这里：《定期重疾险齐停录，适合入手的重疾险还有哪些？》。
而终身版停录时间为2021年1月31日停录，和其他产品停录时间差不多。
值得关注的是，光大旗下的超级玛丽重疾险（旗舰版）停录时间特别准确，精确到了分，计划在2021年1月31日23点50分停录。
三、奶爸总结
总的来说，市面上大多数保险对宫颈炎患者还是较为友好的，只要消费者宫颈炎不是特别严重，且符合保险公司的要求，那么还是可以正常/加费/除外承保。
当然，带病投保始终是会有一定限制的，不能按照标体承保也是很正常的事情。
消费者不用过于担心，只要掌握好带病投保相关知识，也还是有一些产品可以选择。
想了解更多带病投保的知识，戳这里：《带病投保该怎么投保？如何正确投保？》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
