擎天柱5号有什么优缺点？投保要注意哪些问题？

擎天柱5号是横琴人寿推出的一款定期寿险，它不但健康告知宽松、免责条款少，而且保障责任丰富。

这款产品除了基础的身故/全残保障外，加入了猝死保障，还可选交通意外额外赔付，深受消费者欢迎。

那么擎天柱5号具体有什么优缺点？投保时需要注意哪些问题呢？奶爸将通过本文给大家分析。

丨擎天柱5号有什么优缺点？

丨投保擎天柱5号要注意什么？

丨奶爸总结

一、擎天柱5号有什么优缺点？

在分析擎天柱5号的优缺点之前，我们先看下它的基本信息，如下图：

作为一款定期寿险，擎天柱5号的优点不少：

1. 猝死额外赔付

通常定期寿险的保障责任都差不多，主要提供身故/全残保障。

而横琴人寿擎天柱5号为了抢占市场，创新性地加入了猝死保障，额外赔付30%基本保额。

2. 特别关爱身故保险金

如果被保人因意外或90天后因意外意外的原因不幸全残，赔付100%的基本保额，并豁免后续保费。

若被保人在全残180天后身故，额外再赔20%保额。

3. 健康告知宽松

很多寿险产品对身体状况欠佳的人群不太友好，健康告知询问到很多情况，导致有的人不容易买上。

但是擎天柱5号的健康告知比较宽松，就连不明原因的淋巴结肿大、乙肝合并肝功能异常、乙肝大三阳等常见疾病都有机会投保。

这款产品也比较适合身体差以及有烟酒习惯的人购买。

4. 免责条款较少

我们买保险的时候，除了看保障内容，还要注意免责条款。

免责条款中写的是保险公司不承担的责任，所以免责条款越少越好，投保人务必要清楚知道具体有哪些。

擎天柱5号的免责条款是比较少的，仅有3条，如下图：

看完擎天柱5号的优点，我们再来分析下它的缺点是什么：

1. 保险公司网点少

擎天柱5号的承保公司是横琴人寿，这家公司2016年12月才成立，知名度比较低。

横琴人寿目前仅在广东和江苏设立了分支机构，不过我们可以通过奶爸保等平台在线上投保它家的产品。

如果发生理赔也不需要专门到线下网点办理，在线上提交资料就可以发起理赔，奶爸在这篇文章科普过具体流程：《线上买保险靠谱吗？理赔难吗？》

2. 最高保额有限制

擎天柱5号的身故/全残最高保额是300万，如果附加其他责任，最高赔付可以达到960万，但是只有部分城市的消费者可以选择最高保额。

不过总的来说，这些都不足以影响它在定期寿险领域的受欢迎程度。

想看擎天柱5号与其他定期寿险的对比，可以点击这里了解：《2020年12月定期寿险榜单出炉，定期寿险哪家好？》

二、投保擎天柱5号要注意什么？

买定期寿险要留意很多方面，奶爸在这里以擎天柱5号为例，给大家科普下投保注意事项：

1. 看健康告知

购买擎天柱5号主要看被保人健康告知，如果附加了投保人豁免，还要看投保人健康告知。

其中被保人的健康告知又要根据投保时是否选择豁免来分情况。

不选择保费豁免时，被保人的健康告知会询问2年内的投保情况，比如是否曾被保险公司拒保或延期等，如图所示：

选择被保人豁免时，健康告知则有8条，问到了被保人最近2年的住院情况，以及现在或过去的既往病史。

投保人健康告知则会询问投保寿险的累计保额是否超过500万，以及投保重疾险累计保额是否超过100万，还会问投保人是否有烟酒习惯。

2. 投保人与被保人的关系

投保人可以是被保人本人，也可以是配偶、父母和子女。

如果是其他关系，则无法代为投保。

3. 最高保额限制

擎天柱5号对不同年龄和不同投保地区的消费者，规定了不同的最高可投保额，具体规定如下：

①18-40岁可以投保最高保额：一类城市300万，二类城市200万，三类城市150万，四类城市100万；

②41-50岁可投保最高保额：一类城市200万，二类城市150万，三类城市100万，四类城市50万；

③51-60岁可投保最高保额：一类城市100万，二类城市80万，三类城市50万，四类城市30万。

关于城市的分类在合同中有约定，投保时大家要对号入座，不在一类城市但想投保最高保额，可以加naibabao99咨询专业规划师。

三、奶爸总结

擎天柱5号的优点比较突出，保障较为全面，不失为一款优秀的定期寿险。

寿险能给人带来一份安心，在极端风险发生时它可以给家人留下一笔资金，代替被保人继续履行家庭责任。

而终身寿险是保障期限为终身的寿险，它能给被保人提供终身的人寿保障，和定期寿险相比哪种保障更全面呢？

如果想知道定期寿险和终身寿险的区别，可以戳此处跳转：《定期寿险和终身寿险哪种好？适合谁买？》

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~