2021年1月定期寿险榜单来啦~哪个产品好？怎么选？

作为人生四大必备险种之一，定期寿险对一个家庭的经济支柱来说尤为重要。

它可以为我们抵御身故、全残这类极端风险带来的经济损失。

加上定期寿险保费低、保额高、杠杆率高。30岁男性，1000元出头就能买到百万保额。

那么定期寿险哪个产品好？怎么选保额？

这不，奶爸带着2021年1月定期寿险榜单来了：

l 2021年1月定期寿险哪个产品好

l 定期寿险怎么选

l 奶爸总结

01 2021年1月定期寿险哪个产品好

经过严格筛选，本月上榜的产品有5款。

定寿新贵擎天柱5号与华贵大麦2021的上线，为平静了许久的定寿市场带来了风浪，成为了许多消费者的选择；

但瑞泰瑞和2020、阳光麦满分Pro、鼎诚定海柱2号也维持着自己老牌的强势，依旧榜上有名。

一起来看看具体对比：

1、追求高保额：华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

这几款产品中，华贵大麦2021和阳光麦满分最高可以买到350万保额。

其中阳光麦满分有180天的特别交通身故/全残保障，最高赔付比例是200%，也就是700万的赔付金额。

2、追求低保费：定海柱2号、华贵大麦2021

保额与投保条件相同的情况下，定海柱2号与华贵大麦2021的价格更低。

定海柱2号是目前比较便宜的定期寿险之一，可选私家车意外保障，比较实用。 

华贵大麦2021虽然贵一些，但保额高，还自带航空和公共交通意外保障。如果选择“保至70岁”，保费会更便宜。

30岁男性投保，100万保额，分30年交，每年要2137元，而交到70岁，每年保费是1842元。

如果在追求低保费的同时还想多一点保障，华贵大麦2021会更合适一些。

3、追求全面保障：横琴擎天柱5号、华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020

擎天柱5号有特别关爱保障，身故额外赔付20%基本保额，猝死额外赔付30%基本保额。

豁免方面，除了全残豁免保费，还可选投/被保人双重豁免。

华贵大麦2021包含180天内的假日交通意外身故/全残保障，最高额外赔付100%基本保额。

瑞泰瑞和2020对身故/全残具有双重保障，其中一项为可选责任，40岁前身故/全残额外赔付25%基本保额。

同时还可附加投保人身故/全残/轻/中/重症豁免。

4、追求投保条件宽松：擎天柱5号、华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020

擎天柱5号与瑞泰瑞和2020不询问吸烟、喝酒、怀孕等情况，连高发的结节类疾病如肺结节和肝炎都无问询。

瑞泰瑞和2020投保不限制职业，一爆破工、远洋渔船船员等高危职业人群也可以投保。

华贵大麦2021对吸烟、喝酒、怀孕、投保累计保额等都没有问询，而且价格相对便宜，适合生活习惯不好、有遗传病史的朋友以及孕妇。

5、追求保障灵活：华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

阳光麦满分Pro包含加保、转保、年金转换的权利。

华贵大麦2021包含减保、定寿转换权和终身转换权。

在符合规定的情况下，华贵大麦2021可以加保或转换成其他定期或终身寿险，阳光麦满分Pro则可以减保、转换为其他定期寿险或年金险。

通过这种方式，客户的不同需求得到了满足，也能减少保费的损失。

02定期寿险怎么选

2款定期寿险新品热度不减，3款定期寿险老产品丝毫不输，相信大家也想多了解了解。

奶爸先分析这2款定期寿险新产品，再对其余3款定期寿险老产品进行解读。

1. 擎天柱5号

擎天柱5号性价比很突出，我们一起来看看具体亮点：

（1） 保额高

擎天柱5号的基本保额最高是300万，但算上其他保障，就能叠加出高保额：

特别关爱身故保险金，可额外赔付20%基本保额。

猝死关爱保险金，可额外赔付30%基本保额。

可选交通意外身故/全残保险金，最高赔付200%基本保额。

如果选择了300万基本保额，那最多可获赔960万保额。

（2） 双豁免责任

可选双豁免责任，投保人重疾/特疾/身故以及被保人轻/中/重症都可豁免保费。

（3） 投保灵活

健康告知宽松，除了生活习惯和是否怀孕不问外，像结节、肝炎等常见疾病都没有问询。

免责条款只有3条，理赔更容易。

职业限制相对不难严格，1-6类职业均可投保，且不问投保人的年收入。

2. 华贵大麦2021

华贵大麦2021在2020版的基础上做了更加亮眼的改动，我们一起来看看“

（1） 新增节假日交通意外保障

航空意外身故/全残，额外赔付100%基本保额；

公共交通意外身故/全残，额外赔付50%基本保额。

这相当于买了一份交通意外险，还是相当不错的。

（2） 定寿、终身寿险转换权

满足一定条件，可以免健康告知转换为其他定期寿险或终身寿险。

这样客户既能根据需要自己调整投保方向，也能减少保费损失。

（3） 健康告知宽松

健康告知都只有3条，吸烟、喝酒、怀孕状况等都不过问，对甲状腺结节、乳腺结节等高发疾病也不做要求，投保更加容易。

免责条款少，只有3条。

适合身体有些小问题的朋友。

（4） 保费更低

跟2020版相比，它不仅更全面，保费还更低。

以30岁男性为例，投保50万保额，保30年，缴费30年，2020版需要606元，2021版只要545元。同等保障条件和保额下，它的保费更低。

3. 瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020适合的人群非常广，它的具体亮点有：

（1） 投保条件宽松

免责条款只有3条，不限职业，1-6类职业及高空作业人员、爆破工等高危职业均可投保。

健康告知也只有3条，肺结节、甲状腺结节、大小三阳人群均可投保。

（2） 保障较全面

除了一般身故/全残保险金，还可以选择：

额外身故/全残保险金，获得100%已交保费；

特别身故/全残保险金，40岁前身故/全残，获得额外25%基本保额。 

同时可选投保人身故/全残/轻/中/重症豁免。

4. 阳光麦满分Pro

这款产品的亮点不输给前面的几款产品：

（1） 等待期短

一般定寿产品的等待期有90天，而它只有60天。

（2） 投保灵活

符合合同规定的情况下，可给被保人加保或转保。

在被保人年满55周岁且合同已过第5个保单周年日后，还可申请转换为年金险。

（3） 可选被保人豁免

可选被保人轻/重症豁免，一旦患病，就能很好地减缓投保人保费压力。

但它的投保条件稍显严格：

l 职业限制为1-4类

l 若已购买其他寿险产品保额不超过200万

l 如果附加被保人豁免，健康告知有6条

所以选择它的时候要确认自己是否符合条件。

5. 鼎诚定海柱2号

定海柱2号虽然保障内容简单，但依然有亮点： 

（1） 保费低

它是目前全网保费最低的寿险产品之一，对单纯追求身故/全残保障的朋友来说非常合适。

（2） 可选私家车交通意外保险金，高残即可赔付

这是它唯一的可选责任，因私家车意外身故/高残，额外赔付最高100万保险金。

比较亮眼的是，高残的定义比全残宽松一些，允许被保人留有基本或部分行动能力，理赔会更容易。

如今私家车出行是一种常态，这个保障也算比较实用。

03 奶爸总结

虽然定期寿险的产品更新没有重疾险快，但单一产品也在不断升级中。

奶爸想说，咱们买寿险是为了抵御身故/全残所带来的经济风险。

因此，在挑选寿险时，选择低保费高保额、投保条件宽松的产品就没什么问题了，有特殊的要求的话，再去考虑额外的保障。

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大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~