横琴擎天柱5号的保障内容是什么？买定期寿险需要注意什么？

擎天柱5号是横琴人寿的“王牌”产品，因其高性价比深受消费者的喜爱。

它的最高保额是960万，而且投保门槛低，适合大部分人投保，是一款比较不错的定期寿险。

那么横琴擎天柱5号的保障内容是什么？买定期寿险时又需要注意什么？接下来奶爸会为大家详细分析。

擎天柱5号的保障内容是什么？

买定期寿险有什么需要注意？

奶爸总结

一、擎天柱5号的保障内容是什么？

定期寿险的内容一般比较简单，奶爸已经把擎天柱5号的一些基本信息整理成一个表格，大家可以先浏览一下，如下图：

1、投保规则

投保年龄：18岁-60岁，年龄范围不算很广，但60岁以上的老人也没有买定期寿险的必要。

保障期限：擎天柱5号的保障期限选择较多，分别有保30年，保至60岁/65岁/70岁/80岁，消费者可以根据自己的实际情况灵活选择。

缴费期限：可以选择一次性交清或者分期交清，期交又可以选择分5年/10年/20年/30年交，最长缴费期限可达30年，对消费者比较友好。

职业限制：1-6类，职业限制比较宽松，一般的高危职业者都在承保范围内。

高危职业怎么买保险呢？可以看看这篇文章：《高危职业保险怎么买保险？哪些产品可以买？》

健康告知和免责条款：擎天柱5号的健康告知和免责条款都只有三条，具体内容可以到投保页面进行查询，投保门槛还是比较低的。

但如果附加了豁免责任的话，健康告知会所有调整。

等待期：90天，被保人在等待期内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，保险公司将无息退还投保人已交保费，保险合同中止。

受益人：本保单可以指定一位受益人，但必须与投保人或被保人具有保险利益关系。

2、保障内容

（1）基础保障

身故全残保险金：在保障期限内，被保人因意外或等待期后因意外以外的原因导致身故或者全残，保险公司将给付100%基本保额，最高300万。

需要注意的是，不同投保城市、不同年龄段的可选保额是不一样，具体情况可以到投保页面查询。

特别关爱身故保险金：即被保人在保障期限内因意外或等待期后因意外以外的原因导致全残，自全残之日起180天后身故，保险公司额外给付被保人20%基本保额的赔偿金。

猝死关爱保障金：假如被保人等待期后猝死，被保人将额外获得30%基本保额的赔偿金。

全残豁免保费：在保障期限内，被保人因意外或等待期后因意外以外的原因导致全残，自被保人被鉴定全残之日起，投保人无需再缴纳保费，保单继续有效。

（2）可选责任

附加被保险人豁免保费：在等待期后，被保人初次确诊罹患合同约定113种重疾、25种中症或50种轻症，可豁免后续所有未交的保费，保单继续有效。

附加投保人豁免保费：在等待期后，投保人身故或初次罹患合同约定112种重疾、56种特疾，可豁免后续所有未交的保费，保单继续有效。

交通意外身故全残保险金：通俗地讲，就是当被保人在等待期后因乘坐交通工具发生意外身故或全残，可以得到额外赔付。

交通工具包括民航飞机、轮船、火车、公共汽车，其中因民航飞机导致身故或全残，额外赔付200%基本保额；因其他交通工具导致身故或全残，额外赔付100%基本保额。

3、保费

30岁男性，买100万保额，保30年，分30年缴费，不附加可选责任的年交保费是1270元；30岁女性的年交保费是690元。

整体上看，擎天柱5号保费便宜，适合普通工薪族投保，而且女性投保比男性投保更加优惠。

二、买定期寿险有什么需要注意？

买定期寿险前我们先要搞清楚一个问题：定期寿险是给谁买的？

奶爸看来，承担家庭主要经济责任的成年人才有必要买定期寿险。

因为大部分定期寿险都是以被保人身故或全残为赔付条件，是为了防止家庭经济支柱去世或丧失劳动能力后，家庭会因缺少收入来源而无法维持基本的生活。

接下来我们就聊聊买定期寿险时需要注意什么，奶爸认为主要有以下4点：

1、保额

简单点说，保额越高，在你出险后留给家人的钱就越多。

网上很多文章都说保额越高越好，奶爸认为这比较片面，其实100万的保额对普通家庭已经足够，保费也不会很贵。

2、保障期限

保障期限最好保障到你的家庭不再需要你承担主要经济责任为止，比如房贷车贷还完了、孩子已经成年等等。

3、缴费期限

奶爸认为缴费期限可以适当拉长，这样可以充分利用保险的杠杆来缓解缴费压力。

4、免责条款和健康告知

一般来说，免责条款和健康告知越少，投保门槛就越低，对被保人就越有利。

在挑选定期寿险时，尽量选免责条款和健康告知较少的产品购买。

三、奶爸总结

总的来说，擎天柱5号是一款比较优秀的定期寿险，该有的保障它都有，保费还很亲民，想购买定期寿险的小伙伴都可以关注一下这款产品。

但配置保险不是只买寿险就可以，像重疾险、医疗险和意外险都需要考虑，如果你还不知道怎么去配置保险，可以戳一戳这里前往了解：《买保险有哪些坑要注意？如何科学地购买保险？》

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大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~