横琴擎天柱5号有坑吗？适合哪些人买？

擎天柱5号是横琴人寿推出的一款定期寿险产品，这款产品健康告知宽松，保额高。

同时这款产品还新增了猝死额外赔付责任，让寿险产品在保身故和全残的基础上，保障责任更加丰富，全面。

因此横琴擎天柱5号一推出市场，就引来不少人关注，那么这款产品真的那么完美么？有没有坑呢？适合哪些人投保呢？

接下来奶爸将从四个方面展开分析：

|横琴擎天柱5号有哪些不足

|横琴擎天柱5号适合谁买

|横琴人寿靠谱吗？

|奶爸总结

一、横琴擎天柱5号有哪些不足

关于横琴擎天柱5号的基本内容，奶爸之前做过详细介绍，这里不再重复叙述，想要了解的小伙伴，戳这里：《横琴擎天柱5号定期寿险怎么样？有哪些优势？》。

一开始我们也说了横琴擎天柱5号定期寿险的一些优势，但是没有哪个产品是完美的，接下来奶爸给大家盘点一下这款产品存在的一些不足之处：

1.有最高保额限制

这款产品身故/全残最高保额300万，如果附加其他责任，最高保额可以达到960万，不过这一个保额并不是所有人都可以享受的。

需要根据被保人所在城市选择，只有部分城市可以选择最高保额，而且在健康告知方面，对于被保人是否已经有超过500万的寿险保额或者是100万重疾保额都有涉及。

实际上也是在限制最高保额，不过这也可以理解，毕竟要防范一些道德风险，保险公司也要控制理赔率。

2.可选责任，增加经济负担

这款产品保障内容丰富，除了身故/全残还增加了猝死额外赔付，这都是比较优秀的。

同时还可以附加投保人和被保人豁免，交通意外保障等，但是这些都是附加责任，选择相关保障会增加保费，增加经济负担。

3.高危职业无法投保

横琴擎天柱5号投保职业限制在1-6类职业，相对宽松，但是高危职业从业者依然无法投保。

二、横琴擎天柱5号适合谁买

尽管横琴擎天柱5号有不足之处，不过相比起大部分产品，它还是比较优秀的，那么这款产品适合谁买呢？

寿险可以转移极端风险，减少经济损失，因此对家庭有经济贡献的人一般都需要买一份定期寿险。

而就横琴擎天柱5号这款产品，适合投保人群具体如下：

1.家庭经济支柱

家庭支柱承担主要家庭责任，是家庭收入的主要来源，这些人背负着赡养父母，抚育子女的重担；

有些人还背负着车贷、房贷，经济压力非常大，一旦有不测，家人都会失去庇护，要承受情感和经济的双重打击；

而寿险在这个时候的作用就是帮助家庭度过经济危机，让被保人的家庭责任继续履行。

擎天柱5号定期寿险保额充足、价格比较便宜，杠杆高，可以实现花更少的钱转移不可预知的风险，给家人一份保障和安心。

2.年龄较大，身体有些小毛病的人群

横琴擎天柱5号最高投保年龄可至60周岁，而且健康告知中对肝炎、肺结节、淋巴结肿大、等常见病均没有问询，还可提供智能核保，对于年龄偏大，身体有些常见小毛病的人群比较友好。

三、横琴人寿靠谱吗？

通过上面的分析，大家可能会发现横琴擎天柱5号尽管有不足，但是优势也是比价明显的，很多人想要投保，但是又不知道这款产品承保公司是否靠谱。

那么我们就一起了解一下横琴人寿，为了方便大家认识承保公司的状况，奶爸已经将它的基本信息进行了整理，如下表：

横琴人寿成立于2016年12元，注册资本20亿，我国对于保险公司的注册资本的规定是不低于2亿元，由此可以看出横琴人寿初始资金还是比较雄厚的。

那么它成立之后，经营如何呢？

从表格中我们看到它最新公布的核心偿付能力为162.32%，综合偿付能力也是162.32%，最新的风险评级为A；

这几项指标都达到监管要求，短期内经营比较稳定，消费者不需要担心保险公司的理赔能力。

四、奶爸总结

整体而言，擎天柱5号定期寿险尽管有缺点，但是这些缺点都可以忽略不计，因为同类产品都存在这些缺点。

而且这款产品还有很多优点，尤其是对身体有点小毛病的人想要获得寿险保障，是比较不错的选择，可以选择的保额比较高，基本可以满足保障需求。

如果你对这款产品不满意，想要了解更多寿险产品，戳这里：《2020年11月定期寿险排名，定期寿险哪个好？》。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~