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奶爸保
在短期重疾险市场中，众安财险推出的众民保百万重疾险以投保门槛低为特点覆盖了更广泛的人群与场景，
其保障设计与适用范围需要结合需求理性评估明确它的优劣势与适配人群，才能判断是否有必要配置这款产品
一、众安众民保百万重疾险的核心保障
细节投保规则的包容性较强，支持出生满 28 天至 70 周岁人群投保这一年龄跨度覆盖了婴幼儿、中青年到高龄人群，适配范围较广保障期限仅为 1 年，
属于典型的短期重疾险产品，保障周期相对较短等待期设置为 90 天，与多数重疾险一致，等待期后才能获得完整保障无职业限制是一大特点，
无论是普通职业还是高危职业人群都能投保可选保额分为 5 万、10 万、20 万、30 万、50 万五档，可按需选择额度基本保障包含 160 种重疾，
确诊后一次性赔付 100% 基本保额，仅赔付 1 次额外设置了重疾特定功能损伤责任，得重疾后 12 个月内达到功能损伤可再赔付 100% 保额，
相当于部分重疾能获得双倍保额的赔付轻症保障覆盖 60 种疾病，确诊后赔付 30% 基本保额，同样仅赔付 1 次可选保障包含二次重疾责任，
重疾赔付后间隔 180 天再次确诊重疾可赔付 100% 保额；还有癌症二次赔，间隔 180 天后再次确诊癌症也能赔付 100% 保额，
两项可选责任可灵活附加增值服务涵盖重疾直通车、重疾绿通、多学科会诊等就医支持还包含重疾住院陪护、癌症早筛、结节管理等健康管理服务保费水平相对较低，
30 万保额附加所有可选保障时0 岁男童年缴 523.8 元，0 岁女童 472.8 元，30 岁男 921 元、女 1089 元
二、众安众民保百万重疾险的产品优势
首先是投保门槛极低，年龄覆盖到 70 周岁，多数长期重疾险难覆盖高龄人群这类人群可以通过这款产品获得基础的重疾保障，
填补保障空白无职业限制的设计，让高危职业人群也能配置重疾险解决了部分职业无法投保常规重疾险的问题基本保障中的重疾特定功能损伤额外赔，
提升了部分重疾的赔付力度相当于在基础保额外增加了一份同类风险的保障可选保障的灵活性较高，
用户可根据自身预算与需求选择是否附加不用为不需要的责任支付额外保费，
更贴合个性化需求增值服务覆盖了重疾就医的核心需求与健康管理场景从就诊便利到术后陪护、疾病早筛都有涉及，
实用性较强保费成本较低，尤其是婴幼儿群体的保费非常亲民以较低的支出就能获得一定额度的重疾保障，适合预算有限的家庭
三、奶爸总结
众安众民保百万重疾险的适配场景与购买建议这款产品更适合高龄人群，尤其是 55 周岁以上、
难以投保长期重疾险的群体可以通过它获得短期的重疾保障，填补高龄阶段的风险缺口高危职业人群也是适配对象，
无职业限制的规则能满足其保障需求预算极度有限的家庭，可先为孩子或成年人配置这款产品以较低成本建立基础的重疾保障，
后续再逐步补充长期产品也可作为长期重疾险的补充，在特定阶段增加重疾保额比如家庭责任较重的时期，
用短期高保额覆盖阶段性风险但不建议将其作为唯一的重疾保障，短期产品的续保风险会导致保障中断购买时需注意产品的续保条件，
优先确认是否支持无健康告知续保同时要搭配百万医疗险，补充重疾带来的医疗费用支出因为重疾险的赔付主要用于收入补偿，医疗费用需要医疗险覆盖
综合来看，众安众民保百万重疾险是一款针对性较强的短期产品它的优势在于投保门槛低、成本低，
但局限也体现在保障的短期性与有限性是否有必要购买，取决于自身是否处于高龄、高危职业或预算极有限的场景若属于这些群体，它能有效填补保障空白；若追求长期稳定保障，则需选择长期重疾险
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
