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奶爸保
对于多数30岁上下的成年人而言，生活的底色里总藏着几分对健康的隐忧，
职场熬夜加班是常态，饮食不规律、缺乏运动的作息催生出亚健康状态，
每年体检报告上的“结节”“增生”字样，更是让“疾病风险”
从遥远的概念变成了近在咫尺的可能。
更不必说，作为家庭的中坚力量，一旦遭遇重大疾病，不仅要承担巨额的治疗费用，
更可能因为长期休养中断收入，让整个家庭的经济节奏陷入混乱。
在这样的处境下，一份精准匹配成年人健康风险的保险保障，早已不是“可选项”，
而是支撑生活稳定性的“刚需品”。
君龙人寿的超级玛丽15号重疾险，正是一款针对成年人核心健康风险设计的产品，
其基础保障的扎实性与特色保障的针对性，恰好切中了成年人在健康保障上的核心需求。
今天，奶爸结合成年人面临的健康风险，为大家拆解超级玛丽15号这款产品，
并推荐一个更加全面的保障方案，让大家更好应对健康风险。
一、超级玛丽15号：十分贴合成年人健康风险
超级玛丽15号的基础保障，首先在投保与缴费规则上适配了成年人的经济节奏。
它的投保年龄覆盖0至50周岁，几乎包含了多数成年人的核心年龄段；
保障期限可选保至70岁、85岁或终身，成年人可以根据自身的家庭责任周期选择，
若选择终身保障，则能覆盖从青年到老年的全生命周期风险
；最长35年的缴费期，则是减轻年缴压力的关键。
对于正处于房贷、育儿支出高峰期的成年人而言，
拉长缴费周期意味着每年的保费支出更平缓，不会对日常现金流造成过重负担。
在核心保障责任上，这款产品的设计直击成年人的高发疾病风险。
重疾保障覆盖110种疾病，包含了成年人最高发的恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等重疾类型，一旦确诊即可获得100%保额的赔付。
对于成年人来说，这笔赔付金的意义远不止支付医疗费用：以30万保额为例，它可以覆盖重疾治疗期间3-5年的收入缺口，让患者不必在“治病”和“养家”之间做选择。
中症与轻症保障则填补了“重疾前的风险缺口”。
35种中症可赔付60%保额，40种轻症可赔付30%保额，两者共享6次赔付机会，这对于成年人而言，是应对“小病向重疾恶化”的重要缓冲。
比如职场人常见的轻度脑中风、早期乳腺癌、中度心肌梗死，这些病症虽未达到重疾程度，
但治疗与康复同样需要不小的支出，而中轻症的赔付可以让患者在疾病早期获得经济支持，
避免因费用不足延误治疗。
更关键的是，这款产品包含中轻症豁免责任：一旦确诊中症或轻症，后续保费即可免缴，保障依然有效。这对于患病后收入可能下降的成年人来说，相当于卸下了后续的保费负担，让保障得以持续。
除了扎实的基础保障，超级玛丽15号的特色保障，更是精准命中了当下成年人的“体检高频风险”，结节类问题。
如今，超过三成的职场人体检会检出肺结节、乳腺结节或甲状腺结节，这些看似“轻微”的异常，实则是成年人群体中恶性肿瘤的潜在诱因，
而多数重疾险对这类“前期病变”的保障是缺失的，
超级玛丽15号则针对性地补上了这一缺口。
其肺结节切除手术保险金，
针对肺结节术后病理为非癌症重疾或原位癌的情况，可赔付5%保额；
若术后间隔1年确诊肺癌，则额外赔付30%保额。
对于体检发现肺结节的成年人来说，这意味着即使进行了结节切除，
后续的恶化风险也能得到额外保障，不必担心“术后无保”的困境。
而乳腺结节与甲状腺结节关爱保险金（二者二选一），
则更贴合女性与中青年男性的高发风险。
以女性为例，乳腺结节的检出率常年居高，
若进行乳腺结节切除术后病理为非癌，
可获5%保额赔付，1年后确诊乳腺癌则额外赔10%；
甲状腺结节同理。
这一设计的价值在于，它将保障延伸到了“结节治疗后”的风险周期，让成年人在处理常见体检异常时，能获得持续的保障支持。
此外，癌症拓展金的设置，也回应了成年人癌症风险的“动态性”，首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，可额外赔付50%保额。
考虑到成年人群体中，原位癌或轻度癌的复发、恶化概率并不低，这一拓展金相当于为癌症风险增加了一层“二次保障”，让保障力度随疾病进展同步升级。
二、重疾+医疗险：成年人的全面保障方案
单一的重疾险虽能覆盖核心风险，
但对于成年人而言，“重疾险+医疗险”的组合，才能形成更全面的健康保障闭环，
接下来，奶爸以30岁王女士的投保案例，给大家解析：
这个方案的核心内容是：
重疾险选择超级玛丽15号，30万保额，保障终身，缴费期35年，年缴保费5190元，同时附加了中轻度疾病豁免、疾病关爱金与癌症津贴；
医疗险选择金医保3号，400万基础保额，保障1年，年缴保费284元，附加外购药品与外购医疗器械费用保障。
两者合计年缴保费5474元，形成了“长期兜底+短期补充”的保障结构。
对于王女士这样的成年职场人来说，这个方案的价值体现在两个维度：
一方面，重疾险的30万终身保额，是应对重大疾病的“经济安全垫”，
无论是癌症治疗的费用，还是康复期间的收入损失，
这笔一次性赔付都能让她不必依赖储蓄或负债治病；
而附加的疾病关爱金与癌症津贴，则进一步增强了重疾期间的资金支持，
比如癌症津贴可以按月补充治疗与生活开支，缓解长期治疗的经济压力。
另一方面，医疗险则填补了重疾险“不报销医疗费用”的缺口。
金医保3号的400万保额，可覆盖住院期间的自费项目、医保外的靶向药，以及治疗所需的外购医疗器械，这些都是重疾治疗中常见的“大额支出项”，
比如一款靶向药每月费用可能高达数万元，医保无法报销，
而医疗险的报销可以避免这类支出掏空家庭积蓄。
对于成年人而言，这种“重疾险补收入、医疗险报费用”的组合，恰好覆盖了疾病带来的“直接成本”与“间接成本”，让家庭经济不会因一场病陷入危机。
需要明确的是，这个保障方案并非固定模板，而是可以根据个人的实际情况灵活调整的。
比如重疾险的保额，若身处一线城市，生活成本与收入水平更高，30万保额可能不足以覆盖收入缺口，那么可以将保额提升至50万甚至更高；
若有家族癌症史，也可以在超级玛丽15号的可选责任中附加“癌症多次赔”，
进一步增强癌症风险的保障力度。医疗险的选择同样可以调整，
比如若更看重续保稳定性，可以选择保证续保期限更长的产品。
每个人的健康状况、家庭责任与经济能力都不同，适合的保障方案也会有所差异。
如果你觉得当前的方案需要调整，比如想要提高重疾险保额、增加特定疾病的保障，都可以私信我，我可以根据你的具体情况，定制更贴合需求的保障计划。
三、奶爸总结
对于成年人而言，健康保障从来不是一劳永逸的事情，而是需要匹配人生不同阶段的需求，持续调整与优化。
超级玛丽15号的基础保障与特色保障，已经为成年人的核心健康风险提供了扎实的支撑，而“重疾险+医疗险”的组合方案，则进一步织密了保障的网络，
它不仅是应对疾病的经济防护墙，更是让成年人能安心打拼的底气来源。
毕竟，只有健康与经济的双重稳定，才能支撑起生活的从容与安稳。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
